Suku bunga tabungan telah turun ke level terendah dalam sejarah.

Suku bunga sedang mencapai titik terendah.

Setelah menerima bonus akhir tahun sebesar 50 juta VND, Ibu Nguyen Ha (Distrik Nha Be, Kota Ho Chi Minh) terkejut mendapati bahwa suku bunga bulanan telah turun menjadi hanya 2% per tahun ketika ia membuka aplikasi tabungan online banknya. Ia mencatat bahwa pada waktu yang sama tahun lalu, suku bunga tabungan bulanan adalah 6% per tahun, tiga kali lebih tinggi dari sekarang. "Melihat suku bunganya sangat rendah, saya memperpanjang jangka waktu deposito saya menjadi 12 bulan, tetapi tetap hanya 5% per tahun, setengah dari suku bunga sebelumnya."

Vietcombank menurunkan suku bunga tabungan ke level terendah yaitu 1,7% per tahun.

"Setahun yang lalu," keluh Ibu Nguyen Ha. Melihat kembali waktu yang sama tahun lalu, bank-bank menawarkan deposito 12 bulan dengan suku bunga 9-9,5% per tahun, bahkan beberapa bank menaikkan suku bunga hingga 11-12% per tahun. Dengan deposito 1 miliar VND di bank dengan bunga 10% per tahun, nasabah akan menerima bunga sebesar 100 juta VND. Namun dengan suku bunga saat ini sebesar 5% per tahun, nasabah hanya menerima bunga sebesar 50 juta VND. Ini sangat menyedihkan bagi para nasabah," kata Ibu Ha.

Suku bunga tabungan telah turun ke level terendah sepanjang masa, di bawah 2% per tahun.

Jelas terlihat bahwa pasar suku bunga sedang berbalik arah. Alih-alih bersaing untuk menaikkan suku bunga tabungan seperti yang terjadi setahun lalu, bank-bank terus menurunkan suku bunga deposito. Baru-baru ini, empat bank komersial milik negara, yang menguasai hampir setengah dari pangsa pasar deposito di seluruh sistem, telah menurunkan suku bunga deposito ke tingkat yang rendah. Vietcombank mempelopori penurunan ini, menurunkan suku bunga tabungan menjadi 1,7%/tahun untuk jangka waktu 1-2 bulan, sementara tiga bank lainnya, BIDV, VietinBank, dan Agribank , juga menurunkan suku bunga menjadi 1,8-1,9%/tahun. Bank-bank ini menurunkan suku bunga untuk jangka waktu 3-5 bulan menjadi 2-2,2%/tahun; jangka waktu 6-11 bulan menjadi 3-3,2%/tahun; dan untuk 12 bulan atau lebih menjadi 4,7-5,3%/tahun.

Tak lama kemudian, SCB, sebuah bank yang berada di bawah pengawasan khusus, juga secara signifikan menurunkan suku bunga depositonya untuk menyamai suku bunga Vietcombank. Suku bunga terendah adalah 1,7%/tahun untuk jangka waktu 1-2 bulan, sedangkan suku bunga tertinggi adalah 4,7%/tahun untuk jangka waktu 12 bulan atau lebih. Sejumlah bank komersial perseroan terbatas lainnya seperti Techcombank, LPBank , MSB, VietABank, dan lain-lain, juga mengikuti langkah tersebut, menurunkan suku bunga deposito di awal tahun. Hanya dalam dua minggu pertama tahun baru, lebih dari 10 bank menyesuaikan suku bunga tabungan mereka ke bawah. Pada saat ini, suku bunga deposito 6%/tahun hampir hilang. Dibandingkan dengan tahun lalu, suku bunga tabungan sekarang hanya setengahnya, dan untuk jangka waktu di bawah 6 bulan, terkadang hanya sepertiganya.

Di pasar antarbank, suku bunga transaksi antarbank terus turun ke level terendah dalam sejarah. Pada tanggal 16 Januari, suku bunga antarbank rata-rata untuk jangka waktu semalam turun menjadi 0,15%/tahun, 1 minggu menjadi 0,29%/tahun, 2 minggu menjadi 0,49%/tahun, 1 bulan menjadi 1,06%/tahun, 3 bulan menjadi 2,98%/tahun, dan 6 bulan menjadi 4,11%/tahun...; suku bunga transaksi antarbank bahkan lebih rendah daripada suku bunga deposito individu. Hal ini menunjukkan bahwa bank memiliki likuiditas yang cukup.

Meskipun suku bunga tabungan terus menurun, simpanan di sistem perbankan terus meningkat. Menurut Bank Negara Vietnam (SBV), lembaga kredit memobilisasi tambahan 1,7 triliun VND, sehingga totalnya menjadi 13,5 triliun VND, meningkat 13,2% dibandingkan akhir tahun 2022. Ini merupakan tingkat pertumbuhan simpanan tertinggi dalam sejarah. Data dari cabang SBV Kota Ho Chi Minh menunjukkan bahwa meskipun suku bunga VND terus turun, simpanan meningkat sebesar 10,75%, atau mencapai 92% dari total simpanan. Simpanan mata uang asing menurun tajam sebesar 19,7%, atau mencapai 8% dari total simpanan. Pada tahun 2023, pertumbuhan simpanan lembaga kredit diproyeksikan sebesar 7,68% dibandingkan akhir tahun sebelumnya.

Suku bunga tabungan tetap positif dalam nilai riil.

Ekonom Dinh The Hien berkomentar bahwa suku bunga yang ditawarkan oleh empat bank milik negara sekitar 5% per tahun, dan bank saham gabungan sekitar 5-6% per tahun, dianggap wajar dalam konteks saat ini. Namun, menurutnya, suku bunga tabungan kemungkinan tidak akan turun lebih jauh dalam waktu dekat dan sebaiknya tidak diturunkan lebih lanjut.

“Suku bunga deposito ini sudah positif secara riil dibandingkan dengan inflasi yang diharapkan, dan ini membantu menjaga suku bunga pinjaman di sekitar 7-9% per tahun, yang stabil. Bisnis dan individu masih menginginkan suku bunga pinjaman yang lebih rendah, tetapi jika itu terjadi, akan menyebabkan pinjaman yang mudah. ​​Bisnis juga harus mempertimbangkan untuk meminjam secara efektif dan tidak berinvestasi secara irasional. Hal ini telah terjadi pada tahun-tahun dengan suku bunga pinjaman yang rendah,” kata Bapak Hien memperingatkan, menambahkan bahwa pada tahun 2024, tidak ada alasan bagi suku bunga untuk turun lebih jauh karena ekonomi akan pulih secara bertahap dengan lebih baik, dan permintaan modal akan meningkat sesuai dengan itu. Bank juga perlu memobilisasi modal untuk memenuhi kebutuhan kredit organisasi dan individu.

"Harapan bahwa suku bunga deposito akan tetap di angka 5% per tahun adalah masuk akal; mempertahankan level ini selama 5 tahun akan mendukung pertumbuhan ekonomi. Dengan suku bunga deposito seperti itu, pasar obligasi akan kembali menarik dengan suku bunga 8-9% per tahun, karena sekitar 30% lebih tinggi daripada suku bunga tabungan. Kedua saluran, tabungan dan obligasi, akan saling menyeimbangkan, tetapi obligasi belum tentu lebih menarik daripada tabungan karena tingkat risikonya yang lebih tinggi," prediksi Bapak Hien.

RINGKASAN CEPAT 20:00 20.1: Suku bunga tabungan turun ke level terendah sepanjang sejarah.

Ekspektasi bahwa suku bunga deposito akan tetap di angka 5% per tahun adalah masuk akal; mempertahankan level ini selama 5 tahun akan mendukung pertumbuhan ekonomi. Dengan suku bunga deposito seperti itu, pasar obligasi akan kembali menarik dengan suku bunga 8-9% per tahun, karena sekitar 30% lebih tinggi daripada suku bunga tabungan. Kedua saluran, tabungan dan obligasi, akan saling menyeimbangkan, tetapi obligasi belum tentu lebih menarik daripada tabungan karena tingkat risikonya yang lebih tinggi.

Ekonom Dinh The Hien

Dengan target pengendalian inflasi pada tahun 2024 yang rata-rata sekitar 4-4,5%, suku bunga deposito bank saat ini, di atas 5% per tahun, masih positif secara riil, menurut Profesor Madya Dr. Nguyen Huu Huan (Universitas Ekonomi Kota Ho Chi Minh). Pada tahun-tahun sebelumnya, pernah terjadi suku bunga riil negatif ketika inflasi tinggi. Namun, saluran investasi tidak menarik, dan keengganan terhadap risiko meningkat, sehingga uang masih mencari perlindungan di rekening tabungan.

Meskipun perkiraan suku bunga tabungan pada tahun 2024 sedikit menurun, tidak setajam tahun 2023, Bapak Nguyen Huu Huan juga meyakini bahwa penurunan suku bunga hingga 0% adalah hal yang tidak dapat diprediksi. Suku bunga tabungan saat ini adalah 1,7% selama 12 bulan, yang berarti suku bunga bulanan sebesar 0,14%. Mengingat bank memiliki likuiditas yang melimpah dan kelebihan simpanan yang tidak dapat dipinjamkan, mereka akan membatasi mobilisasi modal. Hal ini menyebabkan risiko suku bunga turun mendekati 0% dalam jangka pendek. "Jika Bank Negara Vietnam tidak menarik uang dari peredaran, penurunan suku bunga tabungan tidak dapat dihindari," komentar Bapak Huan.

Suku bunga diproyeksikan akan turun pada tahun 2024.

Menurut hasil survei tren bisnis Q1/2024 yang diterbitkan oleh Departemen Peramalan dan Statistik Bank Negara Vietnam, suku bunga deposito dan pinjaman diperkirakan akan terus sedikit menurun, dengan penurunan rata-rata yang diperkirakan sebesar 0,3-0,4% pada Q1/2024 dan 0,2% untuk keseluruhan tahun 2024. Mobilisasi modal di seluruh sistem perbankan diperkirakan akan meningkat rata-rata sebesar 2,6% pada Q1/2024 dan 12,1% pada tahun 2024, setara dengan ekspektasi dalam survei sebelumnya. Kredit yang beredar di sistem perbankan diproyeksikan meningkat sebesar 4,4% pada Q1/2024 dan 14,2% pada tahun 2024, penyesuaian ke atas sebesar 0,4% dibandingkan dengan perkiraan 13,8% dalam survei sebelumnya. Bank-bank menilai risiko pelanggan pada kuartal pertama masih meningkat dibandingkan dengan kuartal sebelumnya, tetapi laju peningkatannya melambat dan mungkin akan menurun pada tahun 2024.

Tautan sumber: https://thanhnien.vn/lai-tiet-kiem-xuong-thap-nhat-lich-su-18524011923111518.htm