Akankah AI menguasai Wall Street?

Kecerdasan Buatan (AI) sangat menjanjikan bagi perbankan karena membuat tugas sehari-hari menjadi lebih efisien. Analisis kompleks dan pemodelan risiko juga menjadi lebih mudah dan cepat dengan alat ini.

Menurut Business Insider , AI telah merevolusi Wall Street selama bertahun-tahun, karena sebagian besar transaksi telah dan sedang dilakukan oleh algoritma. Dengan memproses informasi yang diterima, menganalisis, dan membuat keputusan untuk membeli atau menjual, algoritma membantu menjalankan 60-75% transaksi harian di Wall Street, pusat keuangan di New York City (AS). Namun, pertanyaannya sekarang adalah apakah angka ini bisa lebih tinggi dan apakah AI akan sepenuhnya mengambil alih pekerjaan manusia dalam mencari keuntungan?

Perlombaan aplikasi AI

Wall Street memperkirakan AI akan memberikan dampak besar pada perdagangan keuangan. Menurut survei oleh JPMorgan, salah satu perusahaan jasa keuangan tertua di dunia yang berkantor pusat di New York, 53% trader percaya AI atau pembelajaran mesin akan menjadi teknologi paling berpengaruh dalam perdagangan dalam 3 tahun ke depan (dibandingkan dengan 25% pada tahun 2022).

Menurut data baru dari Evident Consulting (AS), di bank-bank paling maju, sekitar 40% posisi perekrutan terkait dengan AI seperti insinyur data dan kuantitatif, administrator...

Eigen Technologies, perusahaan teknologi global yang berbasis di New York yang menyediakan layanan AI untuk bank seperti Goldman Sachs dan ING, mengatakan permintaan AI dari bank meningkat lima kali lipat pada kuartal pertama tahun 2023 dibandingkan dengan periode yang sama tahun lalu.

Alexandra Mousavizadeh, CEO dan salah satu pendiri Evident, mengatakan bahwa peluncuran ChatGPT oleh Open AI pada November 2022 telah membuat para pemimpin bank semakin menyadari bahwa AI merupakan pengubah permainan di sektor perbankan karena banyaknya prospek yang ditawarkan. "Biaya untuk talenta AI telah meningkat secara signifikan. Perlombaan AI telah dimulai," tegas Mousavizadeh.

Semakin banyak bank Wall Street yang mengadopsi teknologi AI

Contoh utama pemanfaatan AI di sektor perbankan dan keuangan adalah Deutsche Bank, grup perbankan swasta terbesar di Jerman, yang telah mengembangkan produk yang dapat menganalisis risiko investasi kliennya. Bank ini juga menggunakan alat ini untuk menemukan reksa dana, saham, dan obligasi yang sesuai dengan kebutuhan dan keinginan setiap klien.

Kirsten Anne Bremke, Kepala Solusi Data Global Deutsche Bank, antusias dengan kombinasi kecerdasan buatan dan kecerdasan manusia.

ING, grup perbankan dan jasa keuangan multinasional asal Belanda, menggunakan AI untuk menyaring calon debitur yang gagal bayar. Sementara itu, Morgan Stanley sedang berlomba menggunakan AI, menguji teknologi AI baru menggunakan Large Language Model (LLM). Morgan Stanley saat ini memiliki paten untuk model yang menggunakan AI dan pembelajaran mesin untuk mengidentifikasi informasi dari Federal Reserve AS (Fed) yang mencerminkan kebijakan ketat atau dovish, sehingga membantu mereka memprediksi langkah-langkah kebijakan moneter.

JPMorgan memiliki rencana serupa. Dalam pengajuan paten pada bulan Mei, bank tersebut menyatakan telah menciptakan produk serupa ChatGPT yang dapat membantu investor memilih saham yang tepat. JPMorgan mengiklankan 3.651 lowongan pekerjaan terkait AI secara global antara Februari dan April, hampir dua kali lipat jumlah pesaingnya, Citigroup dan Deutsche Bank, menurut data Evident.

Pedagang di Bursa Efek New York

Bank-bank memanfaatkan AI untuk menyesuaikan solusi lindung nilai dengan lebih baik, melalui perangkat seperti swap suku bunga dan derivatif ekuitas, yang memungkinkan mereka menawarkan harga yang lebih baik kepada klien, ujar Steven Burrows, direktur di firma hukum multinasional Fieldfisher. "Setiap bisnis, setiap meja perdagangan, dan setiap tim investasi berusaha memahami AI," kata Yuriy Nevmyvaka, kepala pembelajaran mesin di Morgan Stanley.

Bank AS Wells Fargo menggunakan model bahasa berskala besar untuk membantu menentukan informasi apa yang perlu dilaporkan nasabah kepada regulator dan membantu mereka meningkatkan proses bisnis. Sementara itu, bank Prancis BNP Paribas menggunakan chatbot untuk merespons nasabah dan menggunakan AI untuk mendeteksi serta mencegah penipuan dan pencucian uang. Demikian pula, Cast, alat pemantauan dan analitik AI milik bank Prancis Société Générale, menggunakan daya komputasinya untuk memindai potensi pelanggaran di pasar modal.

Pemerintah berlomba-lomba mengatur perangkat AI

Transparansi dan efisiensi

Promosi penerapan AI di sektor keuangan dan perbankan, meskipun membawa perubahan positif, juga menimbulkan tantangan signifikan bagi pasar keuangan: mulai dari risiko kehilangan pekerjaan hingga transparansi dan efisiensi teknologi ini.

Pertama, risiko kehilangan pekerjaan di masa mendatang tinggi. Analis Goldman Sachs khawatir 300 juta pekerjaan penuh waktu di seluruh dunia dapat diotomatisasi oleh AI. Angka tersebut dapat mencakup 35% sektor bisnis dan keuangan di AS.

Miliarder Warren Buffett, Ketua Berkshire Hathaway Inc., mengungkapkan kekhawatirannya pada rapat umum pemegang saham tahunan perusahaan pada 6 Mei: "Ketika sesuatu dapat melakukan berbagai macam pekerjaan, saya merasa sedikit khawatir. Karena saya tahu kita tidak dapat membalikkan perkembangan ini." Senada dengan itu, CEO Brian Moynihan dari Bank of America menilai bahwa AI dapat memberikan manfaat besar dan membantu mengurangi banyak tugas, tetapi penting untuk memahami bagaimana alur kerja dan pengambilan keputusan dilakukan.

Meskipun penerapan AI memiliki dampak positif, namun juga disertai tantangan.

Kedua, transparansi menjadi perhatian khusus dalam perluasan penggunaan AI di sektor perbankan dan keuangan. Bank diwajibkan untuk melakukan transaksi dan membuat keputusan perdagangan berdasarkan sumber informasi yang autentik. Menurut pakar Anne Beaumont, mitra di firma hukum Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins LLP (AS), setelah penggunaan AI diperluas, akan sulit untuk menjelaskan kepada nasabah dan manajer data apa yang menjadi dasar pengambilan keputusan bank dan apakah penggunaan data tersebut valid atau tidak.

Lebih lanjut, menurut Alan Blackwell, profesor ilmu komputer dan teknologi di Universitas Cambridge (Inggris), bank perlu menggunakan big data dari banyak sumber berbeda untuk "melatih" perangkat AI dan banyak masalah juga akan muncul karenanya.

Ketiga, biaya pengembangan dan pengoperasian perangkat AI sangat mahal. Pendiri dan CEO Eigen Technologies, Lewis Z. Liu, mengatakan perkiraan biaya penggunaan model bahasa yang besar untuk menjawab pertanyaan pelanggan adalah sekitar $14 per pertanyaan, sementara biaya pengacara yang menjawab hanya $6 per pertanyaan.

Meskipun peran AI dalam transaksi Wall Street bukanlah hal baru, banyak analis membicarakan masa depan di mana AI dapat sepenuhnya menggantikan manusia dalam melakukan transaksi keuangan dan menghasilkan keuntungan, terutama dalam konteks AI yang sedang berkembang pesat dan diterapkan secara luas. Saat ini, bank-bank sedang berlomba-lomba untuk mengembangkan dan menerapkan AI guna meningkatkan efisiensi bisnis, sehingga mendorong perubahan pesat dalam industri perbankan dan keuangan dalam waktu dekat. Namun, semua organisasi konsultan percaya bahwa bank perlu mengidentifikasi dengan jelas area mana yang akan menciptakan nilai luar biasa bagi AI agar memiliki strategi penerapan AI yang jelas. Selain itu, perlu difokuskan pada pelatihan karyawan, perekrutan lebih banyak ahli, dan kerangka kerja manajemen risiko baru untuk menangani isu-isu terkait AI, lingkungan kebijakan yang belum jelas dalam penerapan AI, serta isu-isu terkait akurasi data.

Tautan sumber: https://thanhnien.vn/lieu-ai-co-thong-tri-pho-wall-185230615140024804.htm