Akankah AI mendominasi Wall Street?

Kecerdasan buatan (AI) menawarkan banyak prospek menjanjikan bagi bank karena membuat tugas sehari-hari menjadi lebih efisien. Analisis kompleks dan pemodelan risiko juga dilakukan dengan lebih mudah dan cepat berkat alat ini.

Menurut Business Insider , AI sebenarnya telah merevolusi Wall Street selama bertahun-tahun, dengan sebagian besar transaksi sekarang dieksekusi oleh algoritma. Dengan memproses informasi yang diterima, menganalisisnya, dan membuat keputusan beli atau jual, algoritma membantu mengeksekusi 60-75% transaksi harian di Wall Street, pusat keuangan Kota New York. Namun, pertanyaannya sekarang adalah apakah persentase ini bisa lebih tinggi dan apakah AI akan sepenuhnya mengambil alih pekerjaan manusia dalam menghasilkan keuntungan?

Perlombaan untuk menerapkan AI

Wall Street mengantisipasi dampak signifikan dari AI terhadap perdagangan keuangan. Menurut survei oleh JPMorgan, salah satu perusahaan jasa keuangan tertua di dunia yang berbasis di New York, 53% pedagang percaya bahwa AI atau pembelajaran mesin akan menjadi teknologi paling berpengaruh dalam perdagangan selama tiga tahun ke depan (dibandingkan dengan 25% pada tahun 2022).

Menurut data terbaru dari perusahaan konsultan AS Evident, di bank-bank paling maju, sekitar 40% lowongan pekerjaan terkait dengan AI, seperti insinyur data dan kuantitatif, administrator, dan lain sebagainya.

Eigen Technologies, sebuah perusahaan teknologi global yang berbasis di New York yang menyediakan layanan AI untuk bank-bank seperti Goldman Sachs dan ING, mengatakan bahwa permintaan AI dari bank meningkat lima kali lipat pada kuartal pertama tahun 2023 dibandingkan dengan periode yang sama tahun lalu.

Alexandra Mousavizadeh, CEO dan salah satu pendiri Evident, mengatakan bahwa peluncuran ChatGPT oleh Open AI (AS) pada November 2022 membuat para pemimpin bank lebih menyadari bahwa AI merupakan pengubah permainan di sektor perbankan karena berbagai prospeknya. Mousavizadeh menekankan: "Biaya talenta AI telah meningkat secara signifikan. Perlombaan AI telah dimulai."

Semakin banyak bank di Wall Street yang mengadopsi teknologi AI.

Salah satu contoh utama penggunaan AI di sektor keuangan dan perbankan adalah pengembangan produk oleh Deutsche Bank, grup perbankan swasta terbesar di Jerman, yang mampu menganalisis apakah investasi kliennya berisiko. Bank tersebut juga menggunakan alat ini untuk menemukan dana, saham, dan obligasi yang sesuai dengan kebutuhan dan keinginan setiap klien.

Kirsten Anne Bremke, Kepala Solusi Data Global di Deutsche Bank, adalah pendukung positif integrasi kecerdasan buatan dan kecerdasan manusia.

Grup perbankan dan jasa keuangan multinasional ING (Belanda) menggunakan AI untuk menyaring calon debitur gagal bayar. Sementara itu, Morgan Stanley berlomba-lomba menggunakan AI, bereksperimen dengan teknologi AI baru menggunakan Large Language Models (LLM). Morgan Stanley saat ini memegang paten untuk sebuah model yang menggunakan AI dan pembelajaran mesin untuk menentukan apakah informasi dari Federal Reserve AS (Fed) menunjukkan kebijakan yang lunak atau keras, sehingga membantu mereka memprediksi tindakan kebijakan moneter.

JPMorgan juga memiliki rencana serupa. Dalam permohonan paten yang diajukan pada bulan Mei, bank tersebut menyatakan bahwa mereka telah menciptakan produk seperti ChatGPT yang mampu membantu investor dalam memilih saham yang sesuai. Data yang jelas menunjukkan bahwa melalui iklan global, JPMorgan merekrut 3.651 posisi terkait AI antara Februari dan April, hampir dua kali lipat dari pesaingnya, Citigroup dan Deutsche Bank.

Para pedagang di Bursa Saham New York

Steven Burrows, direktur firma hukum multinasional Fieldfisher, mengatakan bahwa bank menggunakan AI untuk menyediakan solusi lindung nilai risiko yang lebih sesuai melalui alat-alat seperti swap suku bunga dan derivatif ekuitas, sehingga memungkinkan mereka untuk menawarkan harga yang lebih baik kepada klien. Sementara itu, Yuriy Nevmyvaka, kepala penelitian pembelajaran mesin di Morgan Stanley, mengatakan: "Setiap bisnis, departemen perdagangan, dan tim investasi berusaha untuk mendapatkan pemahaman mendalam tentang AI."

Wells Fargo, sebuah bank AS, menggunakan model bahasa besar untuk membantu menentukan informasi apa yang perlu dilaporkan pelanggan kepada regulator, sekaligus membantu mereka meningkatkan proses bisnis mereka. Sementara itu, BNP Paribas, sebuah bank Prancis, menggunakan chatbot untuk menjawab pertanyaan pelanggan dan menerapkan AI untuk mendeteksi dan mencegah penipuan dan pencucian uang. Demikian pula, Cast, alat pemantauan dan analisis berbasis AI dari Societe Generale (Prancis), menggunakan daya komputasinya untuk memindai potensi pelanggaran di pasar modal.

Pemerintah di seluruh dunia berlomba-lomba mencari cara untuk mengatur perangkat AI.

Transparansi dan efisiensi

Meskipun peningkatan penerapan AI di sektor keuangan dan perbankan membawa perubahan positif, hal ini juga menimbulkan tantangan signifikan bagi pasar keuangan: mulai dari risiko kehilangan pekerjaan hingga transparansi dan efisiensi teknologi ini.

Pertama, risiko kehilangan pekerjaan di masa depan akan meningkat secara signifikan. Analis Goldman Sachs khawatir bahwa 300 juta pekerjaan penuh waktu di seluruh dunia dapat diotomatisasi oleh AI. Angka tersebut dapat mencakup 35% dari sektor bisnis dan keuangan di AS.

Miliarder Warren Buffett, Ketua Berkshire Hathaway Inc., menyatakan kekhawatirannya pada rapat pemegang saham tahunan perusahaan pada tanggal 6 Mei, dengan mengatakan: "Ketika sesuatu dapat melakukan semua jenis pekerjaan, saya merasa sedikit khawatir. Karena saya tahu kita tidak dapat membalikkan tren ini." Senada dengan pandangan ini, Brian Moynihan, CEO Bank of America, menilai bahwa AI dapat membawa manfaat yang sangat besar dan mengurangi banyak tugas, tetapi sangat penting untuk memahami bagaimana alur kerja dan proses pengambilan keputusan bekerja.

Meskipun penerapan AI memiliki dampak positif, hal ini juga menghadirkan tantangan.

Kedua, transparansi merupakan isu yang sangat penting ketika memperluas penggunaan AI di sektor perbankan dan keuangan. Bank berkewajiban untuk melakukan transaksi dan membuat keputusan transaksi berdasarkan informasi yang terverifikasi. Menurut pakar Anne Beaumont, seorang mitra di firma hukum Friedman Kaplan Seiler Adelman & Robbins LLP (AS), begitu AI digunakan secara luas, akan sangat sulit untuk menjelaskan kepada pelanggan dan regulator data apa yang diandalkan bank untuk membuat keputusan dan apakah penggunaan data tersebut dapat dibenarkan.

Selain itu, menurut Profesor Alan Blackwell, seorang profesor ilmu komputer dan teknologi di Universitas Cambridge (Inggris), bank perlu menggunakan data besar dari berbagai sumber untuk "melatih" alat AI, dan banyak masalah akan muncul dari hal ini.

Ketiga, biaya pengembangan dan pengoperasian alat AI sangat mahal. Lewis Z. Liu, pendiri dan CEO Eigen Technologies, menyatakan bahwa perkiraan biaya penggunaan model bahasa skala besar untuk menjawab pertanyaan klien adalah sekitar $14 per pertanyaan, sedangkan biaya bagi pengacara untuk menjawab hanya sekitar $6 per pertanyaan.

Meskipun peran AI dalam perdagangan Wall Street bukanlah hal baru, banyak analis membicarakan masa depan di mana AI dapat sepenuhnya menggantikan manusia dalam transaksi keuangan dan menghasilkan keuntungan, terutama mengingat pesatnya dan meluasnya penerapan AI. Saat ini, bank-bank berlomba-lomba untuk mengembangkan dan menerapkan AI guna meningkatkan efisiensi bisnis, sehingga mendorong perubahan pesat dalam industri perbankan dan keuangan dalam waktu dekat. Namun, perusahaan konsultan sepakat bahwa bank perlu mengidentifikasi dengan jelas area mana yang akan memberikan nilai tambah superior bagi AI agar dapat mengembangkan strategi penerapan AI yang jelas. Selain itu, mereka perlu fokus pada pelatihan karyawan, merekrut lebih banyak ahli, dan membangun kerangka kerja manajemen risiko baru untuk mengatasi masalah yang terkait dengan AI, lingkungan kebijakan yang belum jelas untuk penerapan AI, dan masalah yang terkait dengan akurasi data.

Tautan sumber: https://thanhnien.vn/lieu-ai-co-thong-tri-pho-wall-185230615140024804.htm