Membuka akses modal bagi usaha kecil dan menengah.

Akses terhadap modal masih menjadi tantangan bagi usaha kecil dan menengah (UKM). Di tengah meningkatnya sektor swasta, komunitas bisnis menantikan tindakan yang lebih tegas dari bank untuk memastikan bahwa modal sampai pada kebutuhan yang tepat di waktu yang tepat.

Usaha kecil kesulitan mendapatkan pinjaman.

Menurut Laporan Ekonomi Sektor Swasta Vietnam 2025, yang baru-baru ini diterbitkan oleh Kamar Dagang dan Industri Vietnam (VCCI), akses ke modal terus menjadi salah satu hambatan terbesar bagi bisnis. Sebanyak 75,5% bisnis menyatakan bahwa mereka tidak dapat meminjam modal tanpa jaminan.

Proses pembuatan komponen mekanik tambahan di Pabrik Mesin Presisi Duy Khanh, Kelurahan Tang Nhon Phu, Kota Ho Chi Minh. FOTO: HOANG HUNG

Selain itu, kondisi kredit dan biaya modal tidak benar-benar sesuai untuk sektor swasta. Hingga 56,3% bisnis percaya bahwa suku bunga dan kondisi pinjaman untuk bisnis swasta lebih sulit daripada untuk perusahaan milik negara, sementara 46,1% melaporkan bahwa lembaga kredit memberlakukan persyaratan yang tidak menguntungkan. Prosedur pengajuan pinjaman juga merupakan hambatan yang signifikan, dengan 45% bisnis menganggapnya rumit, dan biaya informal masih ada. Faktor-faktor ini menunjukkan bahwa bisnis menghadapi tidak hanya hambatan finansial tetapi juga hambatan kelembagaan dalam mengakses modal.

Menurut Asosiasi Usaha Kecil dan Menengah (UKM) Vietnam, kesulitan yang dihadapi UKM dalam mengakses kredit perbankan berasal dari beberapa hambatan: kurangnya jaminan, riwayat kredit yang tidak memadai, dan prosedur pengajuan pinjaman yang rumit. Realitas ini menuntut reformasi dalam pendekatan akses kredit, terutama mengingat semakin pentingnya sektor UKM bagi pertumbuhan ekonomi.

Profesor Nguyen Trong Hoai dari Universitas Ekonomi Kota Ho Chi Minh (UEH) menyarankan agar untuk mempermudah akses modal bagi usaha kecil dan menengah (UKM), terutama ketika mereka kekurangan jaminan, Vietnam harus merujuk pada model pembiayaan terbuka berbasis data dari beberapa negara. Sementara itu, Bapak Nguyen Ngoc Hoa, Ketua Asosiasi Pengusaha Kota Ho Chi Minh (HUBA), mengusulkan pengembangan pasar modal secara intensif sehingga perusahaan besar memiliki lebih banyak saluran untuk mendapatkan modal di luar bank, sehingga menciptakan lebih banyak ruang kredit bagi UKM.

Banyak bank menjadi lebih fleksibel.

Industri plastik Vietnam saat ini menghasilkan pendapatan sekitar 35 miliar dolar AS, yang diproyeksikan tumbuh sekitar 10% pada tahun 2025. Namun, sebagian besar bisnis di industri ini adalah usaha kecil dan menengah (UKM), yang membutuhkan modal kerja yang signifikan untuk menimbun bahan baku, tetapi memiliki kapasitas keuangan yang terbatas.

Para pekerja terlihat di jalur produksi komponen tambahan di Cat Thai Production and Trading Co., Ltd., Kelurahan Long Phuoc, Kota Ho Chi Minh. FOTO: HOANG HUNG

Menurut Bapak Hoang Trung Hieu, Direktur Pusat Strategi Bisnis dan Pengembangan Produk untuk Divisi UKM di VPBank , mengingat besarnya kebutuhan modal dan fluktuasi yang signifikan di industri plastik, VPBank beralih dari model pemberian kredit yang terutama berbasis jaminan ke penilaian yang lebih komprehensif terhadap rencana bisnis, arus kas, dan kapasitas operasional perusahaan. Bank telah mengembangkan paket kredit khusus untuk industri plastik dengan berbagai pilihan pembiayaan yang fleksibel seperti pinjaman berdasarkan barang, pesanan, kontrak produksi, atau pinjaman tanpa jaminan berdasarkan rencana bisnis.

“Bank dapat menggunakan pelet plastik, pesanan ekspor, atau kontrak produksi sebagai dasar pemberian kredit. Yang terpenting, mereka harus memahami industri dan operasional bisnis untuk memberikan solusi yang tepat,” kata Bapak Hieu. Menurut VPBank, pada kuartal pertama tahun 2026, pinjaman yang beredar melebihi 1 triliun VND, meningkat 10,2% dibandingkan akhir tahun 2025; pinjaman yang beredar untuk segmen UKM saja meningkat sebesar 8,4%.

Menurut Bank Negara Vietnam , kredit yang beredar kepada usaha kecil dan menengah mencapai hampir 3,8 triliun VND (per akhir April 2026), yang mewakili sekitar 20% dari total kredit yang beredar.

Dari perspektif yang berbeda, SeABank menyatakan bahwa banyak usaha rumah tangga yang beralih menjadi usaha mikro menghadapi kesulitan karena "usia legal" mereka yang masih pendek, yang tidak memenuhi persyaratan kelayakan pinjaman bank pada umumnya. Oleh karena itu, bank telah merancang paket pinjaman terpisah untuk usaha mikro dan usaha rumah tangga yang beralih, yang memungkinkan usaha yang beroperasi minimal 3 bulan untuk dipertimbangkan mendapatkan kredit. Menurut perwakilan SeABank, batas tambahan modal kerja dapat diperpanjang hingga 36 bulan; pinjaman untuk investasi mesin dan perluasan pabrik hingga 120 bulan; dan pinjaman untuk pembelian atau akuisisi properti untuk keperluan produksi dan bisnis memiliki jangka waktu hingga 300 bulan.

Seiring dengan itu, bank-bank dalam kelompok "Big 4" juga memperluas peran mereka dalam mendukung bisnis. Ibu Vu Thi Hong Nhung, Kepala Kebijakan Produk Wholesale di Vietcombank, mengatakan bahwa bank tersebut kini tidak hanya menyediakan modal tetapi juga memperluas layanannya ke bidang konsultasi, membangun solusi keuangan, dan mendukung manajemen arus kas. Menurut Ibu Nhung, dengan berpartisipasi dalam rantai pasokan, bank dapat mengamati arus kas dan operasi aktual bisnis, sehingga memberikan dasar untuk memberikan kredit alih-alih hanya mengandalkan jaminan.

Sementara itu, di sektor pertanian, menurut Bapak Vuong Van Quy, Wakil Kepala Departemen Kebijakan Kredit Agribank, bank tersebut juga secara bertahap beralih dari pemberian pinjaman berbasis agunan ke pengelolaan pinjaman berdasarkan arus kas dan rencana produksi.

HANH NHUNG - MAI HOA

Sumber: https://www.sggp.org.vn/mo-khoa-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-post853654.html