Bank mempromosikan penerapan AI

Bukan lagi sebuah konsep yang asing, aplikasi AI (kecerdasan buatan) kini banyak diaplikasikan dalam operasional perbankan komersial.

Misalnya, Bank Umum Saham Gabungan untuk Perdagangan Luar Negeri Vietnam ( Vietcombank ) telah mengotomatiskan proses persetujuan kredit menggunakan AI dan Big Data; Bank Umum Saham Gabungan Militer (MB) telah menerapkan AI untuk mendukung konsultasi keuangan pribadi; sejumlah bank lain juga menerapkan AI dalam mengklasifikasikan dan memproses catatan secara otomatis...

Nasabah bertransaksi di LiveBank of Tien Phong Commercial Joint Stock Bank.

Asisten virtual AI

Perwakilan Vietcombank mengatakan bahwa bank telah menerapkan AI dalam proses transformasi digital, dengan meluncurkan asisten virtual VCB Digibot tiga tahun lalu. Asisten ini dapat melayani nasabah 24/7, menjawab pertanyaan seputar produk dan layanan secara akurat, serta meneruskan permintaan kompleks kepada karyawan. VCB Digibot telah membantu bank menangani 88,5% permintaan nasabah hanya dalam 6 bulan pertama beroperasi, dengan hampir 2 juta interaksi yang berhasil, sehingga secara signifikan mengurangi jumlah panggilan ke operator. Saat ini, VCB Digibot melayani lebih dari 50.000 nasabah per bulan, terutama untuk menarik nasabah muda melalui berbagai kanal seperti situs web, aplikasi seluler, dan Facebook Messenger.

Sementara itu, Bank Umum Gabungan Pengembangan Kota Ho Chi Minh ( HDBank ) telah menerapkan AI untuk meningkatkan kualitas layanan, termasuk mendukung pembukaan rekening pembayaran, pembukaan buku tabungan, identifikasi nasabah elektronik, dan analisis data. Dengan penerapan teknologi otomasi proses (RPA), waktu pemrosesan di departemen layanan berkurang hingga 30%, sementara kecepatan pemrosesan transaksi meningkat 30 kali lipat dibandingkan metode tradisional sebelumnya. Khususnya, teknologi ini telah membantu menghilangkan penumpukan dokumen secara menyeluruh, menciptakan sistem operasional yang lebih efisien. Berkat peningkatan ini, kepuasan nasabah saat menggunakan layanan HDBank meningkat hingga 80%, yang jelas mencerminkan keberhasilan penerapan teknologi untuk meningkatkan kualitas layanan.

Bank Saham Gabungan Komersial Tien Phong ( TPBank ) mempercepat proses digitalisasi dengan mengubah platform teknologi dan prosedur operasionalnya. Dengan menggunakan RPA, waktu pemrosesan transaksi jauh lebih cepat daripada metode manual, mengurangi ketergantungan pada staf transaksi, meningkatkan akurasi, dan menghemat biaya.

AI tidak hanya sekarang diterapkan secara luas, tetapi bertahun-tahun yang lalu, AI digunakan oleh bank sebagai alat untuk transaksi langsung dengan nasabah, seperti menjawab pertanyaan, mencari informasi rekening, dan memberikan instruksi transaksi... Aplikasi seperti VAI (Vietcombank); ACB Chatbot (Asia Commercial Joint Stock Bank - ACB); Virtual Assistant (MB); Chatbot VietinBank iBot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank); BIDV SmartBanker (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Investment and Development - BIDV) benar-benar efektif.

AI membantu otentikasi biometrik dengan akurasi 99%

Selain itu, AI juga membantu bank melakukan autentikasi biometrik untuk login online (ID wajah, sidik jari, suara) dengan tingkat akurasi hingga 99%, serta verifikasi identitas untuk membuka rekening digital elektronik (eKYC); pengenalan karakter optik (OCR), secara otomatis mengekstraksi informasi dari kartu identitas warga negara, faktur, dan kontrak.

Dengan aplikasi ini, bank secara signifikan mengurangi waktu dan tenaga kerja dalam memproses transaksi pembukaan pinjaman dan kartu secara manual. Aplikasi-aplikasi berperingkat tinggi dengan akurasi hampir absolut seperti eKYC dari VietinBank; TPBank Neo dari TPBank; TCB Digibank dari Vietnam Technological and Commercial Joint Stock Bank (Techcombank)...

Tidak hanya membantu mempercepat waktu pemrosesan transaksi, banyak bank menerapkan AI untuk menganalisis risiko dan mencegah penipuan, terutama transaksi yang tidak lazim, serta mencegah pencucian uang dan penipuan kartu kredit. Khususnya, Vietcombank menerapkan AI untuk menganalisis risiko kredit dan mendeteksi transaksi yang tidak lazim; VietinBank menerapkan Pembelajaran Mendalam untuk mengidentifikasi dan mencegah penipuan kartu...

Dengan layanan pinjaman, AI membantu mengurangi waktu persetujuan pinjaman nasabah dari beberapa hari menjadi beberapa menit. AI juga merupakan metode yang efektif bagi bank untuk mengevaluasi kredit, skor kredit, dan kemampuan membayar nasabah guna menentukan pemberian kredit, suku bunga, dan jangka waktu pinjaman, seperti TPBank dengan aplikasi LiveBank dan Credit Scoring; Techcombank menerapkan AI Scoring untuk mengevaluasi kemampuan membayar nasabah; Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank (VPBank) telah mengintegrasikan aplikasi Credit Scoring AI dengan VPBank Neo untuk menyetujui pinjaman secara otomatis.

Agar terus mengikuti tren global, ekonom Dr. Nguyen Duc Huong (mantan Ketua Dewan Direksi Loc Phat Commercial Joint Stock Bank - LPBank) mengatakan bahwa industri perbankan harus membangun infrastruktur data, melatih sumber daya manusia, dan menguji AI di area-area prioritas. Selain itu, kerja sama internasional dengan perusahaan teknologi dan pembelajaran dari negara-negara di kawasan juga merupakan faktor kunci untuk mempersempit kesenjangan teknologi.

Menurut Bank Negara, penerapan teknologi secara umum atau AI secara khusus membantu bank mengoptimalkan proses, mengurangi biaya, sehingga terus mengurangi suku bunga pinjaman, mendukung bisnis dan perekonomian.

Perwakilan bank komersial juga mengatakan bahwa jika ada strategi yang tepat, disertai peran utama Pemerintah dalam mengeluarkan insentif pajak untuk investasi teknologi, memperbarui kerangka hukum, dan mempromosikan kerja sama publik-swasta, teknologi AI akan menjadi kekuatan pendorong untuk membantu industri perbankan Vietnam mencapai tingkat regional dan dunia dalam dekade berikutnya.

Di masa depan, aplikasi AI di perbankan diprediksi akan bergerak menuju hiperpersonalisasi, dengan setiap nasabah menerima layanan terpisah. AI digunakan untuk mensintesis data multidimensi dari transaksi, kebiasaan belanja, dan jejaring sosial, guna memahami setiap nasabah secara mendalam. Profil nasabah diperbarui secara real-time dan teknologi baru diterapkan untuk meningkatkan transparansi dan keamanan.

Sumber: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html