Bank-bank meningkatkan penerapan AI.

Bukan lagi konsep asing, aplikasi AI (kecerdasan buatan) kini banyak digunakan dalam operasional bank komersial.

Sebagai contoh, Bank Komersial Perdagangan Luar Negeri Vietnam ( Vietcombank ) telah mengotomatiskan proses persetujuan kreditnya menggunakan AI dan Big Data; Bank Komersial Militer (MB) telah menerapkan AI untuk mendukung nasihat keuangan pribadi; dan beberapa bank lain juga telah menerapkan AI dalam mengklasifikasikan dan memproses permohonan pinjaman secara otomatis...

Nasabah melakukan transaksi di sistem perbankan otomatis LiveBank milik Bank Komersial Gabungan Tien Phong.

Asisten virtual AI

Perwakilan dari Vietcombank menyatakan bahwa bank tersebut telah menerapkan AI dalam proses transformasi digitalnya, dengan meluncurkan asisten virtual VCB Digibot tiga tahun lalu. Asisten ini dapat mendukung pelanggan 24/7, menjawab pertanyaan tentang produk dan layanan dengan akurat, dan meneruskan permintaan yang kompleks kepada staf. VCB Digibot membantu bank menangani 88,5% permintaan pelanggan dalam enam bulan pertama operasinya, dengan hampir 2 juta interaksi yang berhasil, secara signifikan mengurangi jumlah panggilan ke pusat panggilan. Saat ini, VCB Digibot melayani lebih dari 50.000 pelanggan setiap bulan, khususnya menarik pelanggan yang lebih muda melalui saluran seperti situs web, aplikasi seluler, dan Facebook Messenger.

Sementara itu, Bank Komersial Gabungan Pengembangan Kota Ho Chi Minh ( HDBank ) menerapkan AI untuk meningkatkan kualitas layanan, termasuk mendukung pembukaan rekening pembayaran, rekening tabungan, identifikasi pelanggan elektronik, dan analisis data. Dengan penerapan teknologi Otomatisasi Proses Terperinci (RPA), waktu pemrosesan di departemen layanan telah berkurang 30%, sementara kecepatan pemrosesan transaksi meningkat 30 kali lipat dibandingkan dengan metode tradisional. Secara khusus, teknologi ini telah sepenuhnya menghilangkan tumpukan aplikasi yang belum diproses, menciptakan sistem operasi yang lebih efisien. Berkat peningkatan ini, kepuasan pelanggan terhadap layanan HDBank meningkat menjadi 80%, yang jelas mencerminkan keberhasilan penerapan teknologi untuk meningkatkan kualitas layanan.

Tien Phong Commercial Joint Stock Bank ( TPBank ) semakin mempercepat proses digitalisasinya dengan mengubah platform teknologi dan proses operasionalnya. Dengan memanfaatkan RPA (Regular Process Administration), waktu pemrosesan transaksi jauh lebih cepat dibandingkan metode manual, mengurangi ketergantungan pada teller, meningkatkan akurasi, dan menghemat biaya.

AI bukanlah fenomena baru; selama bertahun-tahun, bank telah menggunakan AI sebagai alat untuk transaksi langsung dengan pelanggan, seperti menjawab pertanyaan, mencari informasi rekening, dan memandu transaksi. Aplikasi seperti VAI (dari Vietcombank); ACB Chatbot (Asia Commercial Bank - ACB); Virtual Assistant (MB); VietinBank iBot Chatbot (Vietnam Joint Stock Commercial Bank for Industry and Trade - VietinBank); dan BIDV SmartBanker (Vietnam Investment and Development Bank - BIDV) telah terbukti sangat efektif.

AI membantu memverifikasi data biometrik dengan akurasi 99%.

Selain itu, AI juga membantu bank melakukan otentikasi biometrik untuk login online (pengenalan wajah - face ID, sidik jari, suara) dengan tingkat akurasi hingga 99%, serta verifikasi identitas untuk pembukaan rekening elektronik (eKYC); pengenalan karakter optik (OCR), secara otomatis mengekstrak informasi dari kartu identitas warga negara, faktur, dan kontrak.

Dengan aplikasi ini, bank secara signifikan mengurangi waktu dan personel yang dibutuhkan untuk memproses transaksi pinjaman dan kartu secara manual. Aplikasi yang sangat terkenal dengan akurasi hampir sempurna antara lain eKYC dari VietinBank; TPBank Neo dari TPBank; dan TCB Digibank dari Techcombank (Bank Teknologi dan Komersial Vietnam).

Selain mempercepat waktu pemrosesan transaksi, banyak bank menerapkan AI untuk menganalisis risiko dan mencegah penipuan, terutama transaksi yang tidak biasa, serta untuk mencegah pencucian uang dan penipuan kartu kredit. Misalnya, Vietcombank menggunakan AI untuk menganalisis risiko kredit dan mendeteksi transaksi yang tidak biasa; VietinBank menggunakan Deep Learning untuk mengidentifikasi dan mencegah penipuan kartu…

Dalam layanan pinjaman, AI membantu mengurangi waktu persetujuan pinjaman dari beberapa hari menjadi hanya beberapa menit. AI juga merupakan metode yang efektif bagi bank untuk menilai kelayakan kredit, skor kredit, dan kemampuan pembayaran kembali nasabah untuk memutuskan pemberian kredit, suku bunga, dan jangka waktu pinjaman. Misalnya, TPBank memiliki aplikasi LiveBank dan Credit Scoring; Techcombank menerapkan AI Scoring untuk menilai kemampuan pembayaran kembali nasabah; dan Vietnam Prosperity Commercial Bank (VPBank) memiliki aplikasi AI Credit Scoring yang terintegrasi dengan VPBank Neo untuk secara otomatis menyetujui pinjaman.

Untuk mengikuti tren global, ekonom dan PhD Nguyen Duc Huong (mantan Ketua Dewan Direksi Loc Phat Commercial Joint Stock Bank - LPBank) menyarankan agar industri perbankan membangun infrastruktur data, melatih sumber daya manusia, dan bereksperimen dengan AI di area prioritas. Selain itu, kerja sama internasional dengan perusahaan teknologi dan pembelajaran dari negara-negara di kawasan ini juga merupakan faktor kunci dalam menjembatani kesenjangan teknologi.

Menurut Bank Negara Vietnam, penerapan teknologi secara umum, dan AI secara khusus, membantu bank mengoptimalkan proses, mengurangi biaya, dan dengan demikian menurunkan suku bunga pinjaman lebih lanjut, sehingga mendukung bisnis dan perekonomian.

Perwakilan dari bank-bank komersial juga menyatakan bahwa, dengan strategi yang tepat, ditambah dengan kepemimpinan pemerintah dalam mengeluarkan kebijakan pajak preferensial untuk investasi teknologi, memperbarui kerangka hukum, dan mempromosikan kemitraan publik-swasta, teknologi AI akan menjadi kekuatan pendorong yang membantu industri perbankan Vietnam mencapai tingkat regional dan global dalam dekade mendatang.

Diprediksi bahwa di masa depan, aplikasi AI di bidang perbankan akan bergerak menuju hiper-personalisasi, dengan setiap pelanggan menerima layanan yang unik. AI akan digunakan untuk mensintesis data multidimensi dari transaksi, kebiasaan belanja, dan media sosial untuk mendapatkan pemahaman mendalam tentang setiap pelanggan. Profil pelanggan akan diperbarui secara real-time dan teknologi baru akan diterapkan untuk meningkatkan transparansi dan keamanan.

Sumber: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html