Dana kredit masyarakat dalam proses transformasi digital.

Proses digitalisasi telah membuka jalan baru bagi dana kredit masyarakat, membantu organisasi kredit koperasi menjadi lebih dekat dengan masyarakat, bahkan di era digital...

Teknologi berkontribusi pada manajemen risiko dan transparansi aliran modal.

Dalam konteks transformasi digital yang menjadi tren tak terhindarkan di industri perbankan, sistem dana kredit rakyat juga secara bertahap berubah untuk beradaptasi, meningkatkan efisiensi operasional, dan melayani kebutuhan modal dan layanan keuangan masyarakat dengan lebih baik.

Di wilayah Tengah dan Dataran Tinggi Tengah, Cabang Regional 10 Bank Negara Vietnam mengelola dan mengawasi operasional 60 Dana Kredit Rakyat (KPR), termasuk 7 di Khanh Hoa dan 53 di Lam Dong. Selama bertahun-tahun, KPR di kedua provinsi ini telah berkembang sesuai dengan prinsip dan tujuan model lembaga kredit koperasi, memastikan keamanan, efisiensi, stabilitas, dan keberlanjutan. Melalui penyediaan modal, KPR telah berkontribusi dalam menekan praktik pinjaman ilegal, mendukung pembangunan pertanian dan pedesaan, memastikan jaminan sosial, dan mencapai pengurangan kemiskinan berkelanjutan di daerah tersebut.

Saat ini, terdapat 60 Dana Kredit Rakyat yang beroperasi di dua provinsi Khanh Hoa dan Lam Dong.

Salah satu pertanda positif adalah bahwa baru-baru ini, modal yang dimobilisasi dari simpanan dana kredit rakyat telah tumbuh secara signifikan, sementara permintaan pinjaman dari Bank Koperasi Vietnam (VCB) cenderung menurun. Hal ini mencerminkan meningkatnya kepercayaan masyarakat terhadap sistem dana kredit rakyat, dan sekaligus membantu dana tersebut menjadi lebih proaktif dalam hal sumber modal, mengurangi ketergantungan mereka pada dukungan pinjaman.

Mengenai pemanfaatan modal, saldo kredit yang beredar dari sistem Dana Kredit Rakyat di wilayah tersebut terutama terkonsentrasi pada pemberian pinjaman kepada anggota, dengan pinjaman jangka pendek yang melayani produksi dan bisnis di bidang pertanian, perikanan, kehutanan, dan lain-lain. Aliran modal ini tidak hanya membantu anggota mengembangkan ekonomi rumah tangga mereka dan meningkatkan kehidupan mereka, tetapi juga memberikan kontribusi praktis terhadap tujuan pembangunan pertanian dan pedesaan sesuai dengan kebijakan Partai dan Negara.

Selama beroperasi, cabang-cabang Bank Koperasi di Binh Thuan, Lam Dong, Binh Dinh, Dak Lak, dan lain-lain, telah secara efektif memainkan peran mereka sebagai "bank untuk Dana Kredit Rakyat," memberikan dukungan modal tepat waktu, menerapkan kebijakan suku bunga yang sesuai, dan memperkuat inspeksi, pengawasan, dan peringatan risiko untuk membantu Dana Kredit Rakyat memperbaiki dan mematuhi peraturan perundang-undangan.

Banyak lembaga pengelola kredit masyarakat telah berfokus pada penerapan teknologi informasi dan implementasi solusi digital dalam pengelolaan dan pemantauan pinjaman…

Selain memperkuat kapasitas keuangan mereka, banyak Dana Kredit Rakyat di provinsi Khanh Hoa dan Lam Dong telah secara proaktif berinvestasi dalam peningkatan fasilitas, membangun kantor yang luas, membeli peralatan, sistem pemantauan keamanan, brankas, dan peralatan penyimpanan data sesuai dengan peraturan Bank Negara Vietnam. Ini merupakan fondasi penting bagi dana-dana tersebut untuk secara bertahap memodernisasi operasional mereka, meningkatkan citra mereka, dan memperbaiki posisi mereka di kawasan ini.

Yang perlu diperhatikan, banyak Lembaga Kredit Rakyat telah berfokus pada penerapan teknologi informasi dan implementasi solusi digital dalam pengelolaan dan pemantauan pinjaman. Melalui pengiriman pesan SMS atau pemberitahuan melalui aplikasi ketika terjadi transaksi, mengingatkan peminjam tentang jadwal pembayaran, menyediakan alat untuk memeriksa saldo terutang dan riwayat transaksi, dan lain sebagainya, lembaga-lembaga tersebut telah membantu anggotanya memantau pinjaman mereka secara proaktif, sekaligus mendukung Lembaga Kredit Rakyat dalam meningkatkan efisiensi pengelolaan dan mengurangi risiko kredit.

Dengan secara bertahap mengatasi "kendala" teknologi, dana kredit masyarakat akan menjadi lebih dekat dan lebih terhubung dengan masyarakat.

Mengatasi hambatan teknologi

Di Dana Kredit Rakyat B'Lao, sebuah unit terkemuka dalam sistem Dana Kredit Rakyat Provinsi Lam Dong, kombinasi harmonis antara efisiensi bisnis dan manajemen risiko dianggap sebagai faktor kunci. Menurut Ibu Tran Thi Thanh Lan, Ketua Dewan Direksi, dana tersebut secara konsisten mempertahankan kebijakan suku bunga yang wajar, memastikan hak-hak deposan dan mendukung anggota dalam meminjam modal untuk pengembangan produksi. Secara bersamaan, kepatuhan yang ketat terhadap batasan hukum dan rasio keamanan telah membantu dana tersebut mencapai hasil positif, melampaui target yang direncanakan.

Sementara itu, di Dana Kredit Rakyat Nhon Hai, yang beroperasi di komune Vinh Hai, provinsi Khanh Hoa, transformasi digital sedang diimplementasikan bersamaan dengan komunikasi dan penjangkauan kepada anggota. Dana tersebut telah memanfaatkan platform media sosial seperti Zalo, Facebook, dan sistem penyiaran lokal untuk memberikan saran tentang produk dan layanan perbankan. Pada tahun 2024, berkoordinasi dengan cabang Bank Negara Vietnam Ninh Thuan (dahulu) dan cabang Bank Koperasi Binh Thuan, dana tersebut menyelenggarakan konferensi pembayaran tanpa uang tunai untuk mendukung anggota dalam mengakses layanan perbankan digital.

Mengembangkan panduan transformasi digital yang praktis, memberikan dukungan teknis, dan melatih sumber daya manusia untuk dana tersebut merupakan solusi kunci.

Saat ini, 1.042 anggota dana tersebut menggunakan aplikasi Mobile Banking Co-opBank. Rata-rata volume transfer uang tahunan melalui sistem Cf-eBank hampir mencapai 200 miliar VND. Sistem teknologi informasi telah diinvestasikan secara komprehensif, memastikan konektivitas dan pelaporan untuk mendukung pekerjaan pengawasan Bank Negara Vietnam.

Sementara itu, di Dana Kredit Rakyat Ninh Hoa di provinsi Khanh Hoa, meskipun skala operasinya kecil, unit tersebut telah proaktif berinvestasi dalam teknologi informasi. Menurut Ibu Nguyen Thi Bich Thi, Kepala Dewan Pengawas, selama dua tahun terakhir, dana tersebut telah mengirim staf untuk mengikuti pelatihan tentang transformasi digital, aplikasi teknologi, dan kecerdasan buatan, berinvestasi dalam server untuk memastikan keamanan data, secara signifikan mengurangi waktu pemrosesan manual, dan meningkatkan produktivitas kerja. Yang perlu diperhatikan, dana tersebut juga menggunakan Zalo untuk memberikan informasi suku bunga dan pengingat hutang, dan secara bertahap menerapkan kecerdasan buatan dalam membangun konten komunikasi dan layanan pelanggan, dengan motto "di mana pun pelanggan berada, dana kredit ada di sana."

Digitalisasi dana kredit masyarakat terkait dengan tujuan mencapai inklusi keuangan yang komprehensif…

Namun, pada kenyataannya, proses digitalisasi sistem Dana Kredit Rakyat masih menghadapi banyak kesulitan. Skala operasional yang kecil, sumber daya keuangan yang terbatas, dan kurangnya tenaga ahli TI menghambat investasi dalam infrastruktur digital modern. Selain itu, mayoritas anggota adalah petani di daerah pedesaan dan terpencil, sehingga akses terhadap teknologi digital tidak merata, dan layanan daring belum dapat sepenuhnya menggantikan metode transaksi tradisional.

Mengingat realitas ini, untuk mendorong digitalisasi berkelanjutan Dana Kredit Rakyat, diperlukan upaya yang lebih terkoordinasi dari Asosiasi Dana Kredit Rakyat, Bank Koperasi, dan instansi terkait. Pengembangan buku panduan transformasi digital yang praktis, pembuatan sistem perbankan inti bersama, penyediaan dukungan teknis, dan pelatihan sumber daya manusia merupakan solusi kunci. Pada saat yang sama, Dana Kredit Rakyat sendiri perlu terus meningkatkan kapasitas keuangan mereka, mengurangi biaya, meningkatkan investasi dalam teknologi, dan secara bertahap membentuk model lembaga kredit koperasi yang modern, aman, dan efisien yang benar-benar berfungsi sebagai dukungan keuangan yang andal bagi masyarakat di tingkat akar rumput.

Sumber: https://thoibaonganhang.vn/quy-tin-dung-nhan-dan-trong-dong-chay-chuyen-doi-so-175394.html