Utang macet menurun, pendapatan karyawan meningkat tajam

Bank Saham Gabungan Komersial Ekspor Impor Vietnam (Eximbank - EIB) baru saja mengumumkan laporan keuangan konsolidasinya untuk 6 bulan pertama tahun 2024, dengan banyak angka positif.

Dengan demikian, Eximbank mencapai laba sebelum pajak lebih dari VND1.475 miliar, naik 5% dibandingkan 6 bulan pertama tahun lalu. Meskipun baru mencapai 28% dari rencana tahunan, gambaran laba bank menunjukkan optimisme seiring laba bisnis meningkat secara bertahap setiap kuartal.

Secara spesifik, laba pada kuartal kedua tahun 2024 mencapai VND 813 miliar, meningkat tajam sebesar 52% dibandingkan periode yang sama tahun lalu. Pemulihan yang impresif ini sebagian besar disumbangkan oleh peningkatan pendapatan bunga bersih sebesar 38%, mencapai hampir VND 1.512 miliar. Sementara itu, laba bersih dari aktivitas lain mencapai VND 213 miliar, 3 kali lipat lebih tinggi dibandingkan kuartal kedua tahun 2023.

Pada kuartal kedua, Eximbank juga mengalokasikan VND221 miliar untuk pencadangan risiko kredit, meningkat 24% dibandingkan tahun sebelumnya. Hal ini menunjukkan bahwa bank berfokus pada kualitas aset, meskipun rasio kredit macet sedikit menurun dari 2,65% di awal tahun menjadi 2,64% per 30 Juni 2024.

Dibandingkan dengan 29 bank komersial yang telah mengumumkan laporan keuangan kuartal kedua mereka, Eximbank merupakan bank langka yang saat ini sama sekali tidak memiliki utang dari pinjaman obligasi korporasi. Hal ini dapat dianggap sebagai nilai tambah yang besar bagi kualitas aset Eximbank mengingat pasar obligasi korporasi belum sepenuhnya pulih dari krisis yang telah berlangsung sejak tahun 2022.

Di samping hasil laba di atas, beberapa indikator bisnis utama Eximbank juga menunjukkan optimisme, seperti simpanan nasabah yang meningkat sebesar 4,3% menjadi VND163.051 miliar pada akhir kuartal kedua.

Sementara itu, pinjaman nasabah meningkat 8% dibandingkan akhir tahun lalu dengan jumlah modal yang disalurkan ke pasar mencapai VND151.328 miliar.

Pertumbuhan kredit cukup baik, namun berkat penurunan tajam suku bunga deposito dibandingkan periode yang sama tahun lalu, beban bunga yang dibayarkan kepada nasabah menurun 37% menjadi VND1.708 miliar.

Per 30 Juni 2024, total aset Eximbank mencapai VND 211.999 miliar, meningkat 5,3% dibandingkan akhir tahun lalu.

eximbank.jpg
Foto ilustrasi (EIB).

Tercatat, belanja pegawai pada 6 bulan pertama tahun ini (gaji, tunjangan, dan iuran berbasis gaji) meningkat tajam hingga 34% dibandingkan periode yang sama, mencapai hampir VND 543 miliar, meskipun jumlah pegawai sedikit meningkat (6.226 orang per 30 Juni 2024, meningkat 196 orang dibandingkan periode yang sama tahun lalu).

Menurut perhitungan, pendapatan rata-rata (termasuk gaji dan tunjangan) karyawan Eximbank dalam 6 bulan pertama tahun ini adalah 24,34 juta VND/orang/bulan, meningkat tajam dibandingkan dengan angka 17,21 juta VND/orang/bulan pada tahun 2023.

Pada tahun 2024, Eximbank menargetkan laba sebelum pajak sebesar VND5.180 miliar, 90,5% lebih tinggi dibandingkan pencapaian tahun sebelumnya. Total aset diperkirakan meningkat 11% menjadi VND223.500 miliar; mobilisasi modal meningkat 10,5% menjadi VND175.000 miliar.

Sebelumnya, EIB mengumumkan akan membagikan dividen tunai sebesar 3% dari akumulasi laba yang belum dibagikan hingga tahun 2023. Dengan lebih dari 1.740 juta lembar saham tercatat dan beredar, EIB akan mengalokasikan sekitar VND522 miliar untuk membayar dividen. Ini adalah pertama kalinya dalam 10 tahun bank tersebut membagikan dividen tunai.

Pemegang saham utama terungkap

Setelah memiliki "kesempatan emas" untuk menjadi bank terkemuka dalam sistem akibat masalah internal sebelumnya, Eximbank secara bertahap menunjukkan kebangkitan yang solid setelah Dewan Direksi melakukan pekerjaan dengan baik dalam "urusan internal" selama lebih dari setahun.

Khususnya, Bank Negara baru-baru ini menyetujui Gelex Group - grup investasi terkemuka di Vietnam dengan merek inti seperti: Viglacera, Kabel Listrik CADIVI, Peralatan Pengukuran Listrik EMIC, Trafo THIBIDI, Motor Listrik HEM, Kawat Tembaga CFT, Pabrik Air Bersih Song Da,... - untuk membeli saham Eximbank.

Setelah transaksi tersebut, Gelex akan menjadi pemegang saham utama bank ini.

Menurut dokumen persetujuan, transaksi tersebut diharapkan akan dilakukan melalui pencocokan pesanan dan/atau negosiasi melalui sistem perdagangan efek Bursa Efek Kota Ho Chi Minh tahun ini.

Jika transaksi ini berhasil, GELEX akan meningkatkan rasio kepemilikan yang diharapkan menjadi 10% dari modal dasar Eximbank. Rasio ini juga merupakan rasio maksimum yang diperbolehkan dimiliki oleh pemegang saham institusional di lembaga kredit sesuai dengan ketentuan Undang-Undang Lembaga Kredit 2024.

Pada awal Juli, Bank Negara juga menyetujui rencana peningkatan modal dasar Eximbank melalui penerbitan saham untuk membayar dividen kepada para pemegang saham. Eximbank akan menerbitkan 121,9 juta saham baru, setara dengan peningkatan modal dasar hampir VND1.219 miliar. Setelah penerbitan, modal dasar bank akan mencapai VND18.688 miliar.

Eximbank baru-baru ini mengumumkan daftar pemegang saham yang memiliki 1% dari modal dasar bank. Di antaranya, Gelex Group Corporation merupakan pemegang saham terbesar, dengan 4,9% dari modal dasar. Berikutnya adalah VIX Securities Corporation dengan 3,58% dan Thang Phuong Corporation dengan 3,07%.

Dua pemegang saham individu dalam daftar yang diumumkan adalah Ibu Le Thi Mai Loan (1,03%) dan Wakil Ketua Dewan Direksi Luong Thi Cam Tu (1,12%).