Inspektur menunjukkan serangkaian pelanggaran di Eximbank Dak Lak: Ratusan miliar dong dalam kredit menimbulkan risiko potensial

DNVN - Baru-baru ini, Inspektorat Bank Negara Vietnam (SBV) Provinsi Dak Lak mengumumkan hasil inspeksi terhadap Bank Ekspor Impor Komersial Gabungan Vietnam (Eximbank) - cabang Dak Lak. Hasil inspeksi menunjukkan banyak pelanggaran dan pembatasan dalam kegiatan pemberian kredit di cabang bank ini.

Melalui pemeriksaan berkas permohonan kredit 33 debitur di Eximbank Dak Lak sebagaimana tercantum dalam Putusan Pemeriksaan No. 01/QD-TTGSNH tanggal 27 November 2024, tim pemeriksaan menemukan bahwa Eximbank Dak Lak telah memberikan kredit kepada nasabah untuk pelunasan lebih awal pinjaman di Perusahaan Saham Gabungan Power Finance. Namun, proses ini mengungkapkan banyak kekurangan, tidak sepenuhnya mematuhi peraturan internal maupun peraturan Bank Negara, meningkatkan risiko, dan melanggar peraturan tentang pemberian kredit untuk pelunasan lebih awal pinjaman di lembaga kredit lain.

Secara khusus, bank ini melanggar ketentuan Bank Negara tentang jangka waktu pinjaman ketika memberikan kredit kepada 27 nasabah dengan jangka waktu pinjaman hingga tahun 2032, sementara pinjaman sebelumnya di Perusahaan Saham Gabungan Power Finance hanya berlaku hingga tahun 2027. Hal ini bertentangan dengan ketentuan pada Poin b, Klausul 6, Pasal 8 Surat Edaran 29/2016/TT-NHNN tanggal 30 Desember 2016 dari Bank Negara tentang kegiatan peminjaman lembaga kredit.

Kesimpulan pemeriksaan menunjukkan bahwa Eximbank Dak Lak telah melakukan serangkaian pelanggaran terkait kegiatan pemberian kredit. Foto ilustrasi.

Selain itu, Eximbank Dak Lak belum menerapkan proses penilaian dengan baik dan sepenuhnya sesuai peraturan internal, sehingga menimbulkan banyak pinjaman yang berpotensi berisiko. Di antaranya:

Eximbank Dak Lak tidak sepenuhnya menilai kemampuan untuk memenuhi persyaratan pinjaman sesuai dengan peraturan Bank Negara dan internal. Akibatnya, 29 nasabah yang tidak memenuhi persyaratan operasional bisnis yang menguntungkan dan tidak mengalami kerugian dalam dua tahun terakhir tetap diberikan kredit, melanggar Klausul 2, Pasal 3 Peraturan tentang Pembiayaan Kembali Pinjaman untuk Perusahaan dalam Keputusan 10989/2022/EIB/QD-TGĐ tanggal 30 Desember 2024 dari Direktur Jenderal Eximbank.

Eximbank Dak Lak telah menentukan jumlah pinjaman berdasarkan nilai agunan, yaitu sistem mesin dan peralatan untuk produksi listrik yang telah digunakan selama 4 tahun, dan termasuk dalam kelompok aset berisiko tinggi menurut peraturan internal. Namun, suku bunga pinjaman lebih tinggi daripada tingkat standar berdasarkan Keputusan 73/2024/EIB/QD-HDQT tanggal 13 Maret 2024. Hal ini meningkatkan risiko kerugian modal karena nilai aktual aset mungkin lebih rendah daripada valuasi saat pemberian pinjaman.

Selain itu, persetujuan pinjaman Dewan Kredit Tingkat Tinggi Eximbank Dak Lak tidak menjamin prinsip-prinsip akurasi, objektivitas, publisitas, dan transparansi sesuai dengan Peraturan tentang organisasi dan operasi dewan kredit, yang ditetapkan dalam Keputusan No. 451/2023/EIB/QD-HDQT tanggal 15 November 2023. Khususnya, 2/3 anggota dewan ini terkait dengan pinjaman yang melanggar (menurut risalah rapat dewan).

Selain itu, Eximbank Dak Lak juga melakukan pembiayaan kembali (refinancing) terhadap 27 pinjaman di Perusahaan Saham Gabungan Power Finance, meskipun pinjaman-pinjaman tersebut sebelumnya telah direfinancing di BIDV Son Tay dan Nam A Commercial Joint Stock Bank dengan jangka waktu pinjaman hingga tahun 2027. Perlu diketahui, bank tersebut juga memberikan pinjaman tambahan sebesar VND135 miliar (setara dengan VND5 miliar/nasabah) dengan jangka waktu pinjaman diperpanjang hingga tahun 2032, sehingga meningkatkan risiko.

Menurut inspektur dan pengawas bank, pada saat Eximbank Dak Lak menilai pinjaman tersebut pada Juni 2024, proyek-proyek pembangkit listrik tenaga surya yang didanai telah beroperasi selama sekitar 3,5 tahun, setara dengan 50% dari periode pengembalian modal sesuai rencana awal. Menurut survei, nilai aktual proyek pembangkit listrik tenaga surya di Dak Nong berfluktuasi antara 13-14,5 miliar VND/MW, sementara nilai aset tetap proyek yang tersisa dipinjamkan tambahan 5 miliar VND (offset) oleh Perusahaan Saham Gabungan Pembiayaan Listrik.

Dengan demikian, pinjaman yang dibiayai kembali oleh Eximbank Dak Lak akan setara dengan nilai sisa proyek produksi tenaga surya (sisa modal ekuitas nasabah yang ikut berinvestasi pada sistem permesinan dan peralatan untuk produksi listrik tidak signifikan), sehingga menimbulkan risiko pemulihan modal proyek yang sebagian besarnya merupakan milik Eximbank Dak Lak.

Menurut kesimpulan pemeriksaan, penyebab utama pelanggaran berasal dari kurangnya kepatuhan individu yang bertanggung jawab dalam proses penilaian, pengendalian, dan persetujuan pinjaman.

Di mana, individu yang terlibat meliputi: Petugas Hubungan Pelanggan, Kepala Departemen Pelanggan Korporat, dan Direktur Eximbank Dak Lak yang bertanggung jawab atas penilaian dan proposal kredit.

Petugas penilai, kepala departemen dan Direktur Pusat Penilaian di Kantor Pusat bertanggung jawab untuk menilai ulang dan merekomendasikan persetujuan pinjaman.

Ketua, Wakil Ketua dan anggota Dewan Kredit Senior bertanggung jawab untuk menyetujui pinjaman tanpa jaminan.

Menanggapi pelanggaran ini, Inspektorat Bank Negara telah meminta Dewan Direksi Eximbank untuk meninjau dan menindak tegas kelompok dan individu yang melanggar sesuai dengan peraturan internal bank. Penanganan pelanggaran dalam kegiatan pembiayaan kembali (refinancing) 27 nasabah diperlukan untuk meminimalkan risiko dan memastikan kepatuhan terhadap peraturan perundang-undangan.

Duy Loc

Sumber: https://doanhnghiepvn.vn/kinh-te/thanh-tra-chi-loat-sai-pham-cua-eximbank-dak-lak-hang-tram-ty-dong-tin-dung-tiem-an-rui-ro/20250213012030905