Kartu kredit dan kisah pengendalian pengeluaran.

Perkembangan pesat pembayaran tanpa uang tunai dan tren konsumsi digital membuat kartu kredit semakin populer, terutama di kalangan anak muda dan pekerja kantoran. Namun, di samping kemudahan dan berbagai manfaat menarik, risiko pengeluaran yang tidak terkontrol dan peningkatan beban utang akibat kartu kredit juga menjadi perhatian.

Dalam beberapa tahun terakhir, bank-bank komersial terus mempromosikan penerbitan kartu kredit untuk mendorong pembayaran tanpa uang tunai. Banyak bank telah mengintegrasikan eKYC, proses persetujuan online, dan mempersingkat waktu penerbitan kartu menjadi hanya beberapa menit. Seiring dengan itu, serangkaian program promosi seperti penghapusan biaya tahunan, cashback, poin hadiah, pembayaran cicilan 0%, diskon belanja, perjalanan , dan makan telah menyebabkan lonjakan permintaan kartu kredit, terutama di kalangan pelanggan muda dan pekerja kantoran.

Menurut para ahli keuangan, mekanisme "belanja sekarang, bayar nanti" membuat pengeluaran lebih nyaman bagi pengguna tetapi juga membawa banyak risiko jika arus kas tidak dikelola dengan baik. Mentalitas membeli secara cicilan dengan bunga 0%, berburu penawaran, atau memanfaatkan cashback menyebabkan banyak orang berbelanja melebihi kemampuan finansial mereka yang sebenarnya. Jika pelanggan tidak sepenuhnya memahami suku bunga, biaya penalti, dan kewajiban pembayaran kartu kredit, hal itu dapat dengan mudah menyebabkan keterlambatan pembayaran yang berkepanjangan. Konsekuensinya bukan hanya tekanan suku bunga yang tinggi tetapi juga risiko kredit macet, yang memengaruhi riwayat kredit pribadi mereka dalam jangka panjang.

Ibu Hoang Thi Hanh ( dari provinsi Hung Yen ) mengatakan bahwa dua tahun lalu ia membuka kartu kredit dengan limit 100 juta VND untuk menutupi pengeluaran pribadi. Awalnya, ia selalu membayar tepat waktu, tetapi pengeluarannya yang tidak terkontrol dengan cepat menghabiskan limit kreditnya.

"Pada beberapa bulan pertama, saya mencoba melakukan pembayaran minimum untuk menghindari denda. Tetapi dalam beberapa bulan terakhir, saya kehilangan penghasilan dan tidak mampu lagi melunasi utang tersebut," ungkap Ibu Hanh.

Menurutnya, total utang yang belum dibayar dan bunga yang terakumulasi kini telah mencapai sekitar 146 juta VND. Baru-baru ini, pihak bank terus menerus menelepon untuk mengingatkannya tentang utang tersebut, mengirim email yang menuntut pembayaran penuh, dan memperingatkan bahwa mereka mungkin akan mengambil tindakan hukum jika dia tidak memenuhi kewajibannya.

"Saat ini saya sedang berada di bawah tekanan besar karena saya tidak tahu bagaimana saya akan mengatasi utang ini," katanya.

Demikian pula, Bapak Nguyen Duc Tuan ( Hanoi ) mengatakan bahwa ia membuka kartu kredit dengan limit 55 juta VND ketika pertama kali mulai bekerja. Awalnya, ia menggunakan kartu tersebut dengan cukup bijak dan selalu membayar penuh untuk menghindari biaya bunga. Namun, setelah beberapa waktu, pengeluarannya menjadi di luar kendali, menyebabkan utangnya meningkat pesat.

“Saya sudah menganggur sekitar dua tahun, jadi saya tidak lagi mampu melakukan pembayaran. Total pokok dan bunga sekarang mencapai sekitar 150 juta VND. Terus-menerus menerima panggilan pengingat hutang dan pemberitahuan tindakan hukum dari bank telah menyebabkan saya stres berkepanjangan,” ungkap Bapak Tuan.

Realitas saat ini menunjukkan bahwa banyak pengguna hanya fokus pada periode bebas bunga 45-55 hari dan tidak cukup memperhatikan suku bunga jika mereka terlambat membayar. Menurut para ahli keuangan, suku bunga kartu kredit biasanya jauh lebih tinggi daripada pinjaman biasa karena merupakan pinjaman tanpa jaminan dengan fleksibilitas tinggi. Jika pengeluaran tidak terkontrol dengan baik atau pembayaran tidak dilakukan tepat waktu, saldo terutang dapat meningkat dengan cepat karena bunga dan biaya.

Jika pengeluaran tidak dikelola dengan baik, pemegang kartu dapat mengalami utang kartu kredit macet.

Pakar keuangan dan perbankan, Dr. Nguyen Tri Hieu, menyatakan bahwa kartu kredit pada dasarnya adalah pinjaman konsumen jangka pendek dengan biaya modal yang relatif tinggi. Jika pengguna tidak mengelola arus kas mereka dengan baik, mereka dapat dengan mudah jatuh ke dalam situasi di mana utang mereka meningkat pesat karena bunga dan biaya. Menurut Dr. Hieu, banyak orang sering salah mengartikan batas kredit sebagai "dana yang tersedia" alih-alih pinjaman yang perlu dibayar tepat waktu.

"Membayar hanya jumlah minimum dapat menyebabkan utang berkepanjangan dan bunga yang terakumulasi semakin besar karena bunga majemuk. Oleh karena itu, pengguna harus menggunakan kartu kredit sesuai kemampuan finansial mereka, memprioritaskan pelunasan seluruh saldo tepat waktu, dan membatasi penggunaan kartu untuk pengeluaran yang tidak perlu. Pada saat yang sama, sangat penting untuk benar-benar mengamankan kode OTP dan CVV serta memantau aktivitas transaksi secara teratur untuk meminimalkan risiko," lanjut Dr. Hieu.

Dari perspektif manajemen, Bank Negara Vietnam juga mewajibkan lembaga kredit untuk meninjau biaya, suku bunga, dan metode perhitungan bunga untuk setiap jenis kartu, sekaligus meningkatkan transparansi informasi agar pelanggan dapat memahami dengan jelas kewajiban pembayaran dan potensi risikonya. Banyak bank kini juga memperketat kontrol atas penerbitan kartu kredit, mempromosikan penerapan AI dalam penilaian kredit, menganalisis perilaku pengeluaran, dan memberikan peringatan dini tentang risiko keterlambatan pembayaran.

Menurut para ahli, penggunaan kartu kredit yang tidak terkontrol tidak hanya menciptakan tekanan finansial langsung tetapi juga berisiko diklasifikasikan sebagai debitur buruk, yang memengaruhi skor kredit pada sistem CIC dan akses ke modal di masa mendatang. Oleh karena itu, ketika muncul utang yang jatuh tempo, pelanggan perlu proaktif bekerja sama dengan bank untuk mengembangkan rencana pembayaran yang sesuai, dan pada saat yang sama waspada terhadap tawaran untuk "melunasi utang buruk CIC" di media sosial atau melalui telepon untuk menghindari risiko penipuan, pencurian aset atau informasi pribadi.

Sumber: https://thoibaonganhang.vn/the-tin-dung-va-cau-chuyen-kiem-soat-chi-tieu-182431.html