Pemulihan pasar real estat:

Menurut data terbaru dari Bank Negara, utang di sektor properti mencapai lebih dari VND4,08 triliun, setara dengan hampir seperempat dari total utang di seluruh perekonomian. Pemulihan pasar properti dianggap sebagai pendorong bagi bank untuk meluncurkan berbagai program KPR yang menarik.

Konsultasi suku bunga untuk nasabah di Bank Umum Gabungan Tien Phong. Foto: Nguyen Quang

Permintaan pinjaman rumah meningkat

Selama setahun terakhir, pasar properti kembali "menghangat", dan permintaan pinjaman untuk membeli properti meningkat tajam. Bank Negara telah meminta bank-bank komersial untuk mengembangkan produk kredit fleksibel yang sesuai dengan kebutuhan dan kemampuan finansial peminjam, dengan fokus pada mereka yang memiliki kebutuhan perumahan riil.

Dengan program pinjaman preferensial, rasio saldo pinjaman properti bank cukup besar. Sebagai contoh, Bank Saham Gabungan Teknologi dan Komersial Vietnam ( Techcombank ) memiliki skala pinjaman sebesar VND 227 miliar, meningkat lebih dari 21% dibandingkan akhir tahun 2024. Hingga akhir September, kredit konsolidasi bank ini meningkat sebesar 21,4%; di antaranya, pinjaman perorangan meningkat sebesar 16% (dari VND 246,405 miliar menjadi VND 285,743 miliar), dan pinjaman kepada badan usaha meningkat sebesar 22,2% (dari VND 359,408 miliar menjadi VND 439,254 miliar).

Atau seperti Vietnam Prosperity Joint Stock Commercial Bank ( VPBank ) dengan pinjaman sebesar 192,821 miliar VND untuk bisnis properti, yang mencakup 23,3% dari total pinjaman nasabah. Selain itu, bank ini juga menyalurkan pinjaman sebesar 108,768 miliar VND kepada individu untuk membeli rumah (13,1%) dan 42,823 miliar VND untuk kredit konstruksi (5,2%).

Ho Chi Minh City Development Joint Stock Commercial Bank (HDBank) memiliki kredit properti yang meningkat dari VND68,292 miliar menjadi VND83,125 miliar; kredit konstruksi juga meningkat menjadi VND60,626 miliar. Military Commercial Joint Stock Bank (MB) memiliki kredit properti bisnis sebesar VND85,532 miliar (naik 38%) dan kredit konstruksi sebesar VND35,918 miliar. Loc Phat Joint Stock Commercial Bank (LPBank) memiliki kredit properti sebesar VND10,196 miliar dan kredit konstruksi sebesar VND32,627 miliar. Bank-bank lain seperti Tien Phong Joint Stock Commercial Bank (TPBank), International Commercial Joint Stock Bank (VIB), Asia Commercial Joint Stock Bank (ACB ) ... juga memiliki kredit properti yang tinggi.

Apa saja yang harus saya perhatikan saat meminjam?

Faktanya, banyak paket pinjaman real estat dari bank sebenarnya memiliki nilai positif bagi peminjam, terutama kaum muda.

Bapak Ta Hoang Son (Jalan Trich Sai, Distrik Tay Ho, Hanoi) berkata: "Dengan modal pinjaman dari Bank Saham Gabungan Komersial Saigon-Hanoi (SHB), ditambah tabungan selama beberapa tahun terakhir, saya dan istri memiliki sebuah apartemen kecil dengan total cicilan sekitar 1,5 miliar VND. Bagi saya, suku bunga pinjaman ini cukup "terjangkau" bagi banyak pasangan muda seperti kami...".

Senada dengan Bapak Ta Hoang Son, Ibu Nguyen Chau Anh (Gedung Apartemen Duong Noi, Hanoi) berbagi: "Saat ini, keluarga saya meminjam sekitar 2 miliar VND dari bank, dengan suku bunga 6% per tahun di tahun pertama untuk membeli apartemen. Jika kami membeli proyek baru, suku bunganya bisa 0% di tahun pertama, tetapi karena ini adalah kawasan yang sudah mapan, kami menerima pinjaman dengan suku bunga 6% per tahun. Menurut saya, suku bunga ini tidak tinggi dan berkat pinjaman ini, keluarga saya memiliki apartemen pribadi."

Faktanya, banyak bank telah meluncurkan paket KPR untuk individu di bawah usia 35 tahun dengan jangka waktu pinjaman 35-50 tahun, dengan suku bunga preferensial 3,99-9,99%/tahun, tergantung pada progres pinjaman dan jangka waktu suku bunga tetap. Nilai pinjaman maksimum umumnya sekitar 70-90% dari nilai rumah. Banyak bank telah meluncurkan produk kredit dengan jangka waktu pinjaman yang panjang dan suku bunga yang wajar untuk membantu peminjam menstabilkan arus kas mereka, sehingga memastikan kemampuan mereka untuk membayar kembali pinjaman.

Menurut perwakilan Techcombank, permintaan pembelian rumah sangat tinggi, terutama di dua kota terbesar di negara ini, Hanoi dan Kota Ho Chi Minh. Namun, belakangan ini, pasokan proyek baru di pasar belum mencukupi, sehingga segmen perumahan kelas menengah dan murah sangat terbatas. Oleh karena itu, prospek kredit pemilikan rumah (KPR) akan meningkat di masa mendatang.

Para analis berpendapat bahwa sebelum meminjam uang dari bank untuk membeli rumah, peminjam sebaiknya mulai menabung dan mengumpulkan modal ekuitas sesuai prinsip pinjaman aman, yaitu rasio pembayaran pokok dan bunga tidak boleh melebihi 40-50% dari total pendapatan. Modal ekuitas biasanya sekitar 30% dari nilai rumah, tetapi untuk amannya, sebaiknya 50%.

Suku bunga kredit mulai saat ini hingga akhir tahun 2025 dan awal tahun 2026 diperkirakan akan sedikit meningkat. Bank Negara telah menaikkan suku bunga refinancing dari 4,5%/tahun menjadi 5%/tahun pada awal tahun 2025 untuk mengendalikan inflasi (saat ini di angka 4,2%), yang dapat mendorong kenaikan suku bunga kredit sekitar 0,5-0,8%/tahun dibandingkan dengan tingkat saat ini. Namun, untuk mendorong permintaan kredit properti konsumen, bank harus bersaing dalam hal suku bunga kredit. Pada tahun 2026, jika inflasi terkendali dan proyek infrastruktur serta perumahan sosial terus dipromosikan, suku bunga kredit perumahan dapat tetap stabil atau sedikit menurun, berfluktuasi antara 5-7%/tahun untuk paket pinjaman preferensial.

Sumber: https://hanoimoi.vn/thi-truong-bat-dong-san-hoi-phuc-dong-luc-de-ngan-hang-trien-khai-cho-vay-mua-nha-722016.html