Potensi pengembangan "keuangan hijau"

"Keuangan hijau" bukan lagi konsep atau slogan baru, tetapi telah menjadi tren yang tak terhindarkan dalam industri perbankan. Jika sebelumnya keuntungan dan profitabilitas merupakan faktor kunci, kini lembaga keuangan juga memikul tanggung jawab untuk mengarahkan perekonomian menuju pembangunan berkelanjutan. Secara khusus, dengan komitmen Vietnam untuk mencapai emisi nol bersih pada tahun 2050, sektor perbankan perlu mendukung bisnis dalam beradaptasi dengan standar keuangan internasional.

• "Paspor keuangan" untuk pemilik usaha kecil
• Tren personalisasi layanan keuangan.

Komitmen terhadap penghijauan

Pada konferensi COP26 di bulan November 2021, Perdana Menteri mengumumkan komitmen untuk mencapai emisi nol bersih pada tahun 2050. Ini bukan hanya tonggak lingkungan yang signifikan tetapi juga menuntut pergeseran dalam pemikiran pembangunan ekonomi . Dalam konteks ini, sektor keuangan dan perbankan memainkan peran sentral, tidak hanya menyediakan modal tetapi juga memantau dan membimbing bisnis menuju transformasi hijau.

Tekanan ini meningkat seiring dengan pengetatan persyaratan standar ESG (Lingkungan, Sosial, dan Tata Kelola) di pasar ekspor utama seperti Uni Eropa, AS, dan Jepang. Menurut Bank Dunia , Vietnam perlu menginvestasikan tambahan 6,8% dari PDB setiap tahunnya (setara dengan US$368 miliar pada tahun 2040) untuk mencapai emisi nol bersih. Hal ini membutuhkan kebijakan keuangan yang inovatif dan kerja sama yang erat antara pemerintah, bank, dan dunia usaha.

Faktanya, keuangan hijau secara bertahap telah menembus sistem perbankan domestik. Banyak bank besar seperti BIDV , Vietcombank, dan MB Bank telah menerapkan kredit hijau, berinvestasi dalam energi terbarukan, pertanian berkelanjutan, dan bahkan menerbitkan obligasi hijau untuk mengumpulkan modal dari organisasi internasional.

Vietcombank menerapkan program dukungan kredit hijau, menciptakan kondisi yang menguntungkan bagi bisnis untuk berinvestasi dalam model produksi bersih.

Oleh karena itu, BIDV merupakan salah satu bank terkemuka di bidang keuangan hijau, tidak hanya mendampingi Pemerintah dalam komitmen untuk memerangi perubahan iklim tetapi juga memimpin pasar dengan total kredit hijau yang beredar lebih dari 74 triliun VND pada akhir tahun 2023, yang mewakili 12% dari total kredit hijau yang beredar di seluruh perekonomian.

Yang perlu diperhatikan, BIDV adalah bank Vietnam pertama yang berhasil menerbitkan obligasi hijau sesuai standar ICMA, dengan total nilai VND 2.500 miliar. Menyusul keberhasilan ini, BIDV meluncurkan produk deposito hijau, mengumpulkan VND 3.000 miliar pada tahap pertama tahun 2024. Modal ini dialokasikan untuk proyek penghematan energi dan perlindungan lingkungan, membantu bisnis mencapai pembangunan berkelanjutan sekaligus meningkatkan daya saing mereka.

VPBank menerapkan kredit hijau, menargetkan proyek-proyek ramah lingkungan seperti energi terbarukan, bangunan hijau, pengolahan limbah, serta pertanian dan kehutanan berkelanjutan. VPBank membangun kerangka kerja kredit hijau dengan proses manajemen modal yang ketat, memastikan bahwa pinjaman benar-benar melayani tujuan pembangunan berkelanjutan.

Dengan fokusnya pada sektor pertanian, Agribank telah memprioritaskan pendanaan untuk proyek-proyek ramah lingkungan selama bertahun-tahun, membiayai berbagai proyek tenaga angin, tenaga surya, dan tenaga air skala kecil. Bank ini juga secara fleksibel menyediakan kredit dan nasihat keuangan kepada petani dan bisnis yang mengikuti model pertanian bersih. Saat ini, Agribank telah mendukung pendanaan untuk lebih dari 40.000 model pertanian ramah lingkungan di seluruh negeri.

Selain itu, Vietinbank meluncurkan produk Deposito Hijau, yang berlaku untuk deposito berjangka dan deposito giro dalam mata uang VND, USD, dan EUR. Ibu Le My Phuong Uyen, Kepala Tim Produk dan Layanan di Cabang Ca Mau Vietinbank, mengatakan: "Produk Deposito Hijau tidak hanya membantu bank memobilisasi modal berkelanjutan tetapi juga menciptakan jembatan bagi bisnis untuk bermitra dalam strategi pembangunan hijau."

Bapak Le Quan Thuong, Direktur Cabang VPBank Ca Mau, menyampaikan: “Keuangan hijau bukan hanya tren, tetapi juga tanggung jawab bank dalam membentuk ekonomi berkelanjutan. Bank tidak hanya menyediakan modal tetapi juga mendampingi bisnis dalam proses transformasi hijau, membantu mereka mengakses sumber pendanaan preferensial, teknologi canggih, dan peluang untuk pembangunan berkelanjutan. Tujuan bank adalah membangun ekosistem keuangan hijau yang komprehensif di mana bisnis besar dan kecil dapat mengakses sumber daya untuk pembangunan sambil memastikan tanggung jawab terhadap lingkungan dan masyarakat.”

"Deposito hijau" adalah kemitraan berkelanjutan dengan Vietinbank.

Faktor pendorong inovasi dan tantangan

Meskipun bank komersial telah membuat kemajuan signifikan dalam menerapkan keuangan hijau, pencapaian tujuan pembangunan berkelanjutan membutuhkan ekosistem yang tersinkronisasi di mana pemerintah, bisnis, dan bank bekerja sama.

Saat ini, kebijakan dukungan keuangan hijau di Vietnam masih dalam tahap pengembangan. Bank Negara Vietnam telah mengeluarkan Surat Edaran 17/2022/TT-NHNN tentang kegiatan kredit hijau, tetapi mekanisme insentif yang lebih spesifik diperlukan, seperti suku bunga preferensial, pembebasan pajak untuk pinjaman hijau, atau sertifikasi sebagai "Perusahaan Hijau," untuk meningkatkan daya tariknya. Selain itu, bank perlu menstandarisasi kriteria untuk mengevaluasi proyek hijau, memastikan bahwa aliran modal benar-benar diarahkan ke bidang yang berdampak positif terhadap lingkungan. Saat ini, kriteria evaluasi tidak konsisten, sehingga menyulitkan bisnis untuk mengakses kredit hijau.

Seiring dengan pergeseran menuju kredit hijau, bank juga secara aktif menerapkan teknologi digital untuk manajemen dan pemantauan yang lebih efektif. Kecerdasan buatan dan big data dapat membantu menilai kepatuhan ESG suatu perusahaan, sehingga mengoptimalkan portofolio investasi hijaunya. Sejalan dengan itu, beberapa bank telah bereksperimen dengan data blockchain dalam melacak dan mentransparankan aliran keuangan hijau. Solusi ini membantu mengurangi penipuan dan meningkatkan efisiensi dalam mengelola pinjaman yang diarahkan pada pembangunan berkelanjutan.

Keuangan hijau bukan hanya untuk perusahaan besar tetapi juga perlu menjangkau usaha kecil dan rumah tangga perorangan. Namun, pada kenyataannya, kelompok ini menghadapi kesulitan dalam memenuhi kriteria kredit hijau yang ketat, terutama persyaratan pelaporan lingkungan. Untuk mengatasi kendala ini, beberapa bank telah mulai menerapkan paket kredit hijau yang lebih fleksibel. Misalnya, Agribank menawarkan pinjaman preferensial khusus untuk petani yang menerapkan model produksi organik atau teknologi hemat air. Vietcombank telah menerapkan program kredit hijau untuk usaha kecil di bidang daur ulang limbah plastik, yang berkontribusi pada promosi ekonomi sirkular.

Vietnam menghadapi peluang besar untuk mengembangkan keuangan hijau, tetapi juga banyak tantangan. Untuk mewujudkan komitmen Net Zero pada tahun 2050, diperlukan strategi komprehensif, di mana bank tidak hanya bertindak sebagai penyedia modal tetapi juga sebagai mitra strategis dengan bisnis dalam proses transformasi hijau. Dalam periode mendatang, penyempurnaan kerangka hukum, diversifikasi produk keuangan hijau, dan dukungan bagi usaha kecil dan menengah (UKM) dalam mengakses modal akan menjadi faktor penting dalam menjadikan keuangan hijau sebagai kekuatan pendorong yang benar-benar berkelanjutan bagi perekonomian Vietnam.

Vietnam

Sumber: https://baocamau.vn/tiem-nang-phat-trien-tai-chinh-xanh--a37755.html