Insentif jangka pendek, tekanan jangka panjang.
Permintaan akan perumahan tetap sangat tinggi, tetapi memutuskan untuk mengambil pinjaman bank bukanlah tugas yang mudah. Dengan harga properti yang terus meningkat, banyak orang bersedia meminjam tetapi tetap mempertimbangkan dengan cermat kemungkinan jangka waktu pinjaman selama 20-25 tahun.
Ibu Nguyen Thu Loan, 34 tahun, tinggal di Kelurahan Hai Duong, berencana mengambil pinjaman bank untuk membeli apartemen pertamanya. Setelah bertahun-tahun menabung, ia dan suaminya baru berhasil mengumpulkan sekitar 30% dari nilai rumah tersebut. Menurutnya, hal terpenting saat meminjam untuk membeli rumah bukan hanya suku bunga awal, tetapi juga kemampuan untuk mempertahankan pendapatan yang stabil selama masa pembayaran.
"Keluarga saya harus merencanakan dengan sangat hati-hati karena pinjaman ini bisa berlangsung selama beberapa dekade. Jika pendapatan kami menurun atau pengeluaran meningkat, tekanan untuk melunasi utang akan meningkat secara signifikan," ungkap Loan.
Pada kenyataannya, tekanan untuk membeli rumah saat ini tidak hanya berasal dari suku bunga pinjaman tetapi juga dari harga properti yang terus meningkat. Kenaikan harga menyebabkan jumlah pinjaman yang semakin besar, yang mengakibatkan jangka waktu pembayaran yang lebih panjang dan biaya yang lebih tinggi. Bagi banyak keluarga muda, masalahnya bukan lagi apakah mereka dapat memperoleh pinjaman, tetapi lebih kepada memilih jumlah pinjaman yang sesuai untuk memastikan kemampuan pembayaran selama 20-25 tahun.
Saat ini, banyak bank menawarkan paket pinjaman rumah dengan suku bunga preferensial sekitar 9,9 - 10,3% per tahun pada awalnya. Namun, setelah periode preferensial, suku bunga disesuaikan sesuai dengan suku bunga acuan ditambah margin sesuai perjanjian pinjaman. Bagi banyak nasabah, suku bunga aktual dapat mencapai 13 - 14% per tahun, atau bahkan lebih tinggi, yang secara signifikan meningkatkan pembayaran bulanan.
Menurut Bapak Nguyen Duy Binh, Wakil Direktur cabang BIDV Thanh Dong, selain suku bunga preferensial, bank juga merancang jangka waktu pinjaman yang panjang, kondisi pinjaman yang fleksibel, dan prosedur pencairan yang mudah untuk memenuhi kebutuhan pembeli rumah. Bapak Binh menyarankan nasabah untuk tidak hanya fokus pada suku bunga preferensial awal, tetapi juga menghitung kemampuan mereka untuk membayar kembali pinjaman selama seluruh periode, memastikan keseimbangan antara pendapatan dan pengeluaran untuk menghindari tekanan keuangan di kemudian hari.
Sementara itu, Bapak Duong Hong Phong, Wakil Direktur MB Hai Duong, mengatakan bahwa bank tersebut menerapkan paket pinjaman rumah dengan suku bunga preferensial mulai dari 9,9%/tahun untuk 12 bulan pertama, dan juga mengembangkan rencana pembayaran yang fleksibel dan jangka waktu pinjaman yang panjang untuk membantu pelanggan lebih proaktif dalam perencanaan keuangan mereka dalam beberapa tahun pertama setelah membeli rumah.
Aliran modal diarahkan untuk memenuhi kebutuhan perumahan yang sebenarnya.
Meskipun kredit properti sebelumnya sering dilihat melalui lensa "pelonggaran" atau "pengetatan," arah pengelolaan kredit kini jelas telah bergeser. Kaum muda termasuk di antara kelompok yang paling diuntungkan.
Berdasarkan Surat Resmi No. 5340/NHNN-CSTT, mulai 1 Juli hingga 31 Desember 2026, individu berusia di bawah 35 tahun yang meminjam untuk membeli perumahan sosial akan menikmati suku bunga preferensial sebesar 6,5% per tahun untuk 5 tahun pertama dan 7,5% per tahun untuk 10 tahun berikutnya sejak tanggal pencairan pertama. Program ini diimplementasikan di 9 bank termasuk Agribank , VietinBank, BIDV, Vietcombank, TPBank, VPBank, MB, Techcombank, dan HDBank.
Selain itu, banyak bank juga mengembangkan paket pinjaman rumah komersial untuk pelanggan muda, dengan rentang usia yang berlaku hingga 40 tahun, jangka waktu pinjaman yang panjang, dan pilihan pembayaran yang fleksibel.
Menurut Bapak Nguyen Duy Binh, Wakil Direktur cabang BIDV Thanh Dong, permintaan pinjaman untuk membeli perumahan sosial di kalangan anak muda, pekerja, dan buruh di daerah tersebut meningkat secara signifikan, yang mencerminkan masih sangat besarnya permintaan akan perumahan riil. Namun, kendala utama saat ini terletak pada terbatasnya pasokan perumahan sosial, sementara banyak nasabah menghadapi kesulitan dalam membuktikan pendapatan mereka atau mengembangkan rencana pembayaran yang sesuai.
Keputusan Bank Negara Vietnam untuk mengizinkan 25 bank komersial mengecualikan saldo terutang tambahan untuk pinjaman perumahan sosial, kawasan industri, dan zona pengolahan ekspor dari batas pertumbuhan kredit mereka akan menciptakan lebih banyak ruang bagi bank untuk memprioritaskan modal untuk sektor-sektor ini.
Bagi nasabah berusia di atas 40 tahun, bank masih mempertimbangkan permohonan pinjaman berdasarkan kemampuan finansial, sumber pendapatan, dan rencana pembayaran; yang terpenting adalah memilih jumlah pinjaman yang sesuai untuk memastikan kemampuan membayar kembali selama jangka waktu pinjaman.
Senada dengan pandangan tersebut, Bapak Duong Hong Phong, Wakil Direktur MB Hai Duong, mengatakan bahwa MB terus mengembangkan paket pinjaman perumahan untuk pelanggan muda dengan jangka waktu pinjaman hingga 25 tahun dan pilihan pembayaran yang fleksibel. Dalam periode mendatang, kredit properti akan terus memprioritaskan pinjaman yang melayani kebutuhan perumahan aktual dan proyek dengan dokumentasi hukum yang lengkap, sementara pinjaman investasi dan spekulatif akan tetap dikontrol ketat untuk memastikan keamanan sistem.
Pengarahan aliran modal menuju kebutuhan perumahan yang sebenarnya diharapkan dapat memberikan akses perumahan kepada lebih banyak orang, terutama kaum muda. Namun, banyak pakar keuangan percaya bahwa penurunan tajam suku bunga pinjaman tidak mungkin terjadi pada paruh kedua tahun 2026, karena tekanan untuk meningkatkan modal dan permintaan kredit tetap tinggi.
Oleh karena itu, selain memanfaatkan kebijakan kredit preferensial, mereka yang perlu membeli rumah sebaiknya secara proaktif mengembangkan rencana keuangan yang sesuai dan mempertimbangkan dengan cermat kemampuan mereka untuk melunasi utang dalam jangka panjang.
HA KIENSumber: https://baohaiphong.vn/tin-dung-bat-dong-san-doi-huong-546983.html
