Valutazione digitale del credito: la chiave per migliorare la qualità dei prestiti e ridurre i tassi di interesse.

(Chinhphu.vn) - La valutazione del credito online e la gestione del rischio stanno diventando piattaforme indispensabili nelle moderne operazioni bancarie. Questo permette di ridurre i costi, abbassare i tassi di interesse e ampliare l'accesso al capitale per imprese e privati.

Il vice governatore della Banca di Stato del Vietnam, Pham Tien Dung, pronuncia un discorso - Foto: VGP/HT

Questa è stata l'opinione del vice governatore della Banca di Stato del Vietnam, Pham Tien Dung, in occasione di un seminario organizzato dall'Associazione bancaria vietnamita (VNBA) in collaborazione con il Centro nazionale vietnamita di informazione creditizia (CIC) il 30 luglio ad Hanoi .

Basandosi sulla sua esperienza con FICO Group, un'organizzazione globale di valutazione del credito, il signor Dung ritiene che il Vietnam debba adottare un nuovo approccio. Invece di affidarsi esclusivamente alla storia creditizia, dovrebbe valutare il flusso di cassa, il comportamento dei consumatori e i dati non tradizionali. Ha affermato che qualsiasi banca che non applichi la tecnologia digitale o non si aggiorni alle tecnologie più avanzate rimarrà tagliata fuori dal mercato.

Per implementare i prestiti online, un compito chiave del Progetto 06, è necessario un prerequisito: la creazione di un sistema di valutazione del credito e di gestione del rischio interamente basato su una piattaforma digitale. La Banca di Stato del Vietnam ha emesso la Circolare 12/2024/TT-NHNN che autorizza i prestiti online fino a 100 milioni di VND e continua ad adeguare le proprie politiche alle realtà pratiche.

Opportunità di migliorare la qualità del credito

Dal punto di vista dell'Associazione bancaria, il signor Nguyen Quoc Hung ritiene che le nuove tecnologie come l'intelligenza artificiale e i big data stiano aprendo nuove opportunità per migliorare la qualità del credito. Tuttavia, il sistema attuale manca ancora di connettività tra le fonti di dati come tasse, previdenza sociale e telecomunicazioni, il che porta a punteggi di credito incoerenti tra le banche e il Centro informazioni creditizie (CIC).

Secondo il signor Le Anh Tuan, vicedirettore generale di CIC, è necessario standardizzare e integrare i dati per evitare duplicazioni e ridurre i costi. Anche le banche hanno sottolineato il ruolo centrale di CIC, con 56 milioni di clienti individuali, soprattutto nel contesto dell'approvazione dei prestiti in pochi minuti.

Gli esperti internazionali ritengono che il punteggio CIC potrebbe diventare un "parametro di riferimento standardizzato" per l'intero settore, contribuendo a valutare i clienti in modo equo e coerente. Se i dati tradizionali e alternativi venissero combinati efficacemente, il settore bancario otterrebbe un quadro più completo e accurato dei mutuatari, ponendo le basi per un credito sicuro e sostenibile.

Signor Minh

Fonte: https://baochinhphu.vn/cham-diem-tin-dung-so-chia-khoa-nang-chat-luong-giam-lai-vay-102250730141948088.htm