La tecnologia apre la strada all'inclusione finanziaria.

La Strategia nazionale per l'inclusione finanziaria mira a garantire che tutti i cittadini, in particolare i gruppi vulnerabili e milioni di piccole imprese, abbiano un accesso equo ai prodotti e servizi finanziari di base. Nell'era della Quarta Rivoluzione Industriale, la trasformazione digitale non solo contribuisce a ridurre i costi e ad aumentare la trasparenza, ma amplia anche l'accesso ai prestiti, alla gestione e a una maggiore partecipazione alle moderne catene del valore.

Secondo il vice governatore della Banca di Stato del Vietnam, Pham Thanh Ha, dopo oltre cinque anni di attuazione della Strategia, il Vietnam ha conseguito numerosi risultati positivi in ​​termini di un quadro istituzionale e politico sempre più consolidato; un forte sviluppo delle infrastrutture di pagamento e delle reti di erogazione dei servizi; e una maggiore diversificazione di prodotti e servizi finanziari digitali. Parallelamente, l'accesso al credito per individui, piccole e medie imprese e gruppi vulnerabili è migliorato significativamente. Indicatori come la percentuale di adulti con un conto corrente e i pagamenti senza contanti sono aumentati rapidamente, contribuendo a promuovere la trasformazione digitale nell'economia .

Condividendo la stessa opinione, il signor Chu Khanh Lan, vicedirettore del Dipartimento di previsioni, statistiche e stabilità monetaria e finanziaria della Banca di Stato del Vietnam, ha sottolineato che la tecnologia e i dati sono le forze trainanti che contribuiscono ad ampliare la portata e la profondità della finanza inclusiva, con l'obiettivo di costruire un ecosistema finanziario aperto, sicuro, inclusivo e sostenibile.

La tecnologia contribuisce a colmare il divario finanziario per i gruppi vulnerabili.

L'esperienza pratica presso gli istituti di credito dimostra che la tecnologia sta aprendo la strada all'integrazione della finanza nella vita quotidiana. Agribank sta applicando con forza la tecnologia, in particolare l'intelligenza artificiale (IA), per promuovere l'inclusione finanziaria. Il signor Nguyen Khac Trung, responsabile del dipartimento di Digital Banking di Agribank, ha affermato che l'IA contribuisce a colmare il divario tecnologico con i clienti nelle aree rurali e remote attraverso la consulenza 24 ore su 24, 7 giorni su 7 e contenuti personalizzati in base alle lingue e alle culture locali. La tecnologia supporta inoltre la banca nel migliorare la qualità della comunicazione, facilitando l'accesso alle informazioni e ai servizi finanziari per le persone, soprattutto per i clienti più anziani o con scarse competenze tecnologiche. I rappresentanti di Agribank hanno confermato che l'applicazione della tecnologia, in particolare dell'IA, non solo migliora l'efficienza dei servizi, ma contribuisce anche ad avvicinare i servizi finanziari a tutti i cittadini, promuovendo l'inclusione finanziaria su vasta scala.

Applicando la tecnologia per colmare il divario finanziario, la Banca vietnamita per le politiche sociali (VSPB) ha contribuito negli anni all'attuazione della Strategia nazionale vietnamita per l'inclusione finanziaria.

Dal 2019, la Banca vietnamita per le politiche sociali (VBSP) collabora con diversi partner per realizzare il progetto "Servizi bancari mobili - Inclusione finanziaria e emancipazione economica per individui a basso reddito e donne in Vietnam". Il progetto ha contribuito a rafforzare e migliorare l'accesso a servizi finanziari inclusivi per le famiglie povere, le famiglie a basso reddito e altri beneficiari delle politiche, in particolare per le microimprese gestite da donne, che attualmente non hanno accesso ai servizi finanziari formali.

Entro il 2023, il progetto è stato ampliato per includere un programma di formazione digitale basato su dispositivi mobili per i clienti della Banca vietnamita per le politiche sociali (VBSP) attraverso l'applicazione Policy Credit Management, fornendo lezioni online per aiutare i clienti ad acquisire competenze digitali di base e avanzate. Di conseguenza, molti mutuatari sono stati in grado di applicare la tecnologia alla produzione e al business, migliorare la produttività, espandere i mercati e aumentare il reddito, diventando al contempo figure chiave nella diffusione delle competenze digitali all'interno della comunità.

Secondo la Banca vietnamita per le politiche sociali (VBSP), questi risultati dimostrano che la tecnologia, i dati e l'istruzione digitale stanno diventando pilastri fondamentali per aiutare le persone a migliorare le proprie capacità finanziarie e a sviluppare le proprie condizioni di vita. Ciò rappresenta anche una chiara dimostrazione del fatto che la trasformazione digitale sta gradualmente realizzando l'obiettivo della finanza inclusiva a livello locale in tutto il Paese.

Non solo le banche, ma anche il Dott. Pham Nguyen Anh Huy, docente senior di Finanza presso la RMIT University, ritiene che i progressi nel settore fintech (tecnologia finanziaria) abbiano contribuito in modo significativo a migliorare l'accessibilità ai servizi finanziari in Vietnam. Il dottore stima che, con oltre 30 milioni di conti attivi, i portafogli elettronici come MoMo e ZaloPay abbiano fornito metodi di transazione convenienti per tutti. Allo stesso tempo, i servizi di mobile money hanno raggiunto 9,6 milioni di utenti alla fine del 2024, di cui il 72% residente in aree rurali. "Tali innovazioni sono cruciali per aiutare un maggior numero di persone nelle aree remote e rurali a partecipare all'economia digitale", ha affermato il Dott. Huy.

Condividendo la stessa prospettiva dal punto di vista di un'agenzia di regolamentazione, la vicedirettrice del Dipartimento di previsioni, statistiche e stabilità monetaria, Chu Khanh Lan, ha osservato che le aziende fintech hanno sviluppato e offerto al mercato prodotti finanziari semplici, convenienti, adatti alle esigenze e a costi ridotti. Inoltre, queste aziende collaborano strettamente con i sistemi di credito per formare una rete, rivolgendosi in particolare ai gruppi vulnerabili che non hanno pieno accesso ai servizi bancari e incontrano numerose barriere e difficoltà nell'accesso a procedure di pagamento, trasferimenti di denaro, assicurazioni e credito.

A lungo termine, per quanto riguarda la Strategia Finanziaria Nazionale, il Vice Governatore Pham Thanh Ha ha affermato che nella prossima fase (2026-2030) l'attenzione si concentrerà sulla promozione della "finanza digitale inclusiva". La Banca di Stato del Vietnam si impegnerà nello sviluppo dell'infrastruttura finanziaria e dei dati digitali a livello nazionale, promuovendo l'innovazione nel settore bancario, il fintech e l'applicazione dell'intelligenza artificiale e dei Big Data nell'erogazione dei servizi finanziari. Parallelamente, la finanza inclusiva sarà strettamente integrata con la finanza verde e gli obiettivi nazionali di sviluppo sostenibile. L'obiettivo è costruire un ecosistema finanziario moderno, completo e inclusivo che soddisfi le esigenze dello sviluppo socio-economico nella nuova era.

"Poiché la tecnologia digitale, i big data, l'intelligenza artificiale e i modelli innovativi stanno cambiando il modo in cui vengono erogati i servizi finanziari, abbiamo un'opportunità senza precedenti per espandere l'inclusione finanziaria più rapidamente, in modo più profondo e sostenibile", ha inoltre sottolineato il vice governatore.

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/cong-nghe-mo-loi-cho-tai-chinh-toan-dien-174448.html