Proposta di quadruplicare i limiti dei piccoli prestiti.

La Banca di Stato del Vietnam (SBV) sta raccogliendo pareri da individui e organizzazioni su una bozza di modifica della Circolare 39/2016/TT-NHNN, che disciplina le attività di concessione di prestiti da parte di istituti di credito e filiali di banche estere ai propri clienti. La bozza propone diversi suggerimenti significativi per agevolare l'erogazione di prestiti, in particolare l'aumento dei limiti di prestito per importi modesti, la semplificazione dell'accesso al capitale e l'espansione dei prestiti elettronici.

Uno dei punti salienti della novità è la proposta di innalzare il limite per i prestiti di piccolo importo. Secondo la bozza, un prestito di piccolo importo è definito come un prestito, ai sensi del comma 2 dell'articolo 102 della Legge sugli Istituti di Credito, con un valore non superiore a 400 milioni di VND presso gli istituti di credito (esclusi i fondi di credito privati) e non superiore a 200 milioni di VND presso i fondi di credito privati. Questo limite è significativamente più alto rispetto alla normativa attuale, che definisce un prestito di piccolo importo come non superiore a 100 milioni di VND.

Secondo l'ente che ha redatto il regolamento, quest'ultimo mira ad allinearsi al contesto economico attuale e a garantire la coerenza con le altre disposizioni legislative.

"Nello specifico, i Fondi di Credito Popolare devono essere separati dagli altri istituti di credito per adattarsi alle caratteristiche uniche del sistema dei Fondi di Credito Popolare in termini di scala operativa, capacità finanziaria e base di clienti; contribuendo al contempo a garantire prudenza nella concessione del credito e a riflettere accuratamente la natura dei piccoli prestiti individuali specifici dei Fondi di Credito Popolare", ha spiegato la Banca di Stato del Vietnam.

Secondo i dati aggregati della Banca di Stato del Vietnam sulle operazioni dei Fondi di Credito Popolare alla fine di marzo 2025, il prestito medio in essere per cliente era di circa 300 milioni di VND/cliente, con prestiti da 200 milioni di VND che rappresentavano circa il 2,9% del capitale sociale.

Foto illustrativa: Hoang Giap

L'ampliamento dei limiti di credito è considerato un passo necessario nel contesto dell'aumento del costo della vita e dei prezzi dei beni di consumo. Ancora più importante, per questi prestiti di piccolo importo, i clienti non sono tenuti a fornire un piano fattibile per l'utilizzo dei fondi. I mutuatari devono solo fornire informazioni sullo scopo legittimo dell'utilizzo dei fondi e dimostrare la propria capacità finanziaria. Questa normativa semplifica le procedure e facilita l'accesso dei cittadini ai prestiti bancari.

Inoltre, per stare al passo con il trend del Fintech, la Banca di Stato del Vietnam (SBV) propone di abolire il limite sui prestiti erogati elettronicamente ai consumatori individuali (l'attuale normativa lo limita a 100 milioni di VND). Secondo la SBV, il limite di 100 milioni di VND non è più adeguato alle esigenze reali.

Anziché imporre un numero specifico all'intero sistema, la bozza di legge autorizza le banche a prendere l'iniziativa. Gli istituti di credito svilupperanno le proprie normative interne, determinando i limiti di credito in base alla loro propensione al rischio, alla piattaforma tecnologica e alle capacità gestionali. Ciò consente ai clienti di ridurre i costi di transazione, risparmiare tempo negli spostamenti e aumentare la trasparenza nel processo di richiesta di prestito.

Sebbene i limiti siano allentati, la bozza di regolamento impone rigide barriere tecniche per garantire la sicurezza del capitale. Nell'erogazione di prestiti online, le banche sono tenute ad adottare soluzioni tecnologiche per la verifica dell'identità del cliente (eKYC), come previsto dalla normativa, e a conservare dati biometrici completi, audio, immagini e registri delle transazioni a fini investigativi e di gestione del rischio.

Inoltre, si propone di rivedere anche il meccanismo di rimborso del debito, rendendolo più flessibile. Invece di rigide normative sull'ordine di riscossione dei crediti, gli istituti di credito e i clienti potranno concordare l'ordine di riscossione del capitale e degli interessi sui prestiti scaduti. Questa modifica contribuirà ad aumentare la proattività, allineandosi al flusso di cassa effettivo e alla capacità di rimborso dei clienti in ogni fase.

Tra gli altri punti degni di nota della bozza, si segnalano l'aggiunta di norme che vietano la concessione di prestiti per il rifinanziamento di debiti esteri non ristrutturati e di norme specifiche a sostegno del processo di ristrutturazione degli istituti di credito sottoposti a vigilanza speciale…

Fonte: https://thoibaonganhang.vn/de-xuat-nang-han-muc-vay-nho-len-gap-4-lan-178539.html