Le piccole imprese rappresentano una "miniera d'oro" ancora inesplorata.

Secondo molti esperti, nelle pratiche di concessione del credito tradizionali numerose piccole e medie imprese (PMI) incontrano ancora difficoltà a causa di una documentazione incompleta; molti registri contabili e rendiconti finanziari mancano di trasparenza, ostacolando il processo di approvazione. Inoltre, le procedure di richiesta di prestito sono lunghe, potendo durare da diverse settimane a mesi, con conseguente aumento dei costi e perdita di opportunità commerciali.

Sig.ra Nguyen Thi Ngoan, Direttore finanziario del Gruppo MISA .

Per contribuire a risolvere questa difficoltà, un giornalista del quotidiano News and Nation ha discusso la questione con la signora Nguyen Thi Ngoan, direttrice finanziaria del gruppo MISA.

Signora, MISA ha condotto tempo fa una piccola indagine sull'ammissibilità ai prestiti per le piccole e microimprese. Secondo l'indagine, su 100 aziende che richiedevano un prestito, 97 si sono viste rifiutare la richiesta, principalmente a causa della mancanza di garanzie e di documentazione incompleta. Quindi, quali sono le soluzioni per superare gli attuali ostacoli all'accesso al capitale per le PMI?

Le politiche di finanziamento online, non garantite e senza documenti cartacei si stanno affermando come tendenza e chiave per soddisfare il fabbisogno di capitale delle PMI. Questa soluzione consente la completa digitalizzazione del processo, eliminando la necessità di documenti cartacei e permettendo transazioni interamente online. L'erogazione è inoltre rapida, entro 24 ore anziché settimane come con i metodi di finanziamento tradizionali; e non è richiesta alcuna garanzia, in quanto sostituita da valutazioni digitali basate sui dati.

Le PMI rappresentano un mercato ampio ma sottoutilizzato. Sebbene questo gruppo contribuisca per circa il 40% all'occupazione nell'economia , rappresenta solo il 18% circa del credito totale in essere e ben il 75% non ha mai ottenuto prestiti dalle banche. Ciò rappresenta una forza trainante cruciale per la crescita economica e sblocca un mercato potenzialmente inesplorato.

Secondo i rappresentanti di Misa, se il Vietnam riuscirà a risolvere il problema dell'accesso rapido e affidabile ai capitali, basandosi sui dati digitali, ciò costituirà un nuovo motore di crescita, contribuendo al raggiungimento dell'obiettivo del Vietnam di diventare un paese ad alto reddito entro il 2045.

Partendo da questa realtà, MISA ha definito la propria missione come la creazione di MISA Lending (un modello di prestito online basato su dati digitalizzati) come piattaforma che collega direttamente le piccole e microimprese con le banche, utilizzando i dati digitali del software MISA. Con quasi 400.000 clienti aziendali che utilizzano la soluzione cloud, questo sistema fornisce una fonte di "dati in tempo reale" verificati e condivisi dalle imprese, aiutando le banche a valutare i rischi in tempo reale, limitando così i crediti inesigibili e facilitando un'erogazione rapida e trasparente.

Con MISA Lending, avrai accesso a dati contabili, fiscali, di fatturazione e di flusso di cassa, consentendo alle banche di effettuare valutazioni rapide e trasparenti. Il nostro modello permette una procedura di richiesta di 5-1-0-5 minuti, un'approvazione in 1 giorno e zero garanzie, grazie anche alla collaborazione con 12 banche e istituti di credito. L'esperienza sul campo dimostra che dal 2022 ad oggi, MISA Lending ha aiutato decine di migliaia di aziende ad accedere al capitale, raggiungendo un tasso di successo dei prestiti del 30%, dieci volte superiore ai canali tradizionali. Ad oggi, oltre 30.000 miliardi di VND sono stati erogati tramite la piattaforma MISA.

Tuttavia, a differenza dei prestiti tradizionali, i prestiti online si basano su una grande quantità di dati, non è vero, signora?

È vero che la valutazione del credito dovrebbe basarsi su dati statici (storico creditizio, CIC; dichiarazioni dei redditi; obblighi finanziari) e dati dinamici (flusso di cassa giornaliero; fatture elettroniche; dati contabili e relativi alle risorse umane). La combinazione di dati statici e dinamici aiuta le banche a valutare il credito in modo più trasparente, a effettuare valutazioni più accurate e a minimizzare il rischio di insolvenza.

La piattaforma di MISA Lending per l'erogazione di prestiti è la prova tangibile dell'efficacia pratica dei prestiti online non garantiti, nello specifico: solo nel 2025, fino a settembre, la piattaforma ha supportato l'erogazione di quasi 14.000 miliardi di VND, 2,5 volte superiore rispetto allo stesso periodo dell'anno precedente, con un tasso di successo dei prestiti del 30%, 10 volte superiore rispetto al processo tradizionale.

Il fulcro dell'analisi dei dati non è solo la tecnologia o la finanza, ma i valori umani. In passato, milioni di famiglie e piccole imprese sono state escluse dal gioco semplicemente perché prive di garanzie. Ciò ha comportato la perdita di opportunità di crescita, espansione e miglioramento del tenore di vita.

Quando i dati vengono digitalizzati e utilizzati correttamente, dai dati statici come la storia creditizia e le dichiarazioni dei redditi ai dati dinamici come il flusso di cassa, le fatture, i registri contabili e le informazioni bancarie, la valutazione del credito può essere più trasparente e accurata, riducendo il rischio di insolvenza. Ancora più importante, il capitale viene erogato alle persone giuste al momento giusto. Ogni prestito concesso con successo non è solo un numero, ma una nuova opportunità: una piccola impresa che investe in nuovi macchinari, un'attività a conduzione familiare che espande il proprio negozio o una famiglia che stabilizza il proprio sostentamento.

Per dare ulteriore impulso a questo processo, proponiamo che la Banca di Stato del Vietnam consenta a MISA di partecipare al Sandbox per testare un modello di prestito P2P (peer-to-peer) basato sui dati; e che, al contempo, conceda a MISA l'accesso diretto al Centro Nazionale di Informazione Creditizia (CIC) e riformi il meccanismo di garanzia del credito sulla base dei dati digitali. Le banche commerciali dovrebbero rafforzare la cooperazione con piattaforme digitali come MISA Lending per ridurre i costi di valutazione ed espandere la propria portata di mercato.

MISA sta inoltre collaborando con la Vietnam National Payment Corporation (NAPAS) per sviluppare una carta co-branded. Quando i clienti utilizzano questa carta per effettuare acquisti, la fattura viene automaticamente trasferita al sistema MISA e il software elabora automaticamente la transazione; alla data di scadenza, il sistema addebita automaticamente l'importo e lo paga tramite la banca. Pertanto, l'intero processo, dalle esigenze del cliente al pagamento e alla contabilità, è completamente automatizzato, senza necessità di interventi manuali.

Questa soluzione offre diversi vantaggi. In primo luogo, consente di risparmiare fino al 99% sui costi del personale sia per le aziende che per le banche; in secondo luogo, riduce al minimo il rischio di errori o sviste nei processi contabili e di pagamento.

Grazie mille, signora!

Fonte: https://baotintuc.vn/kinh-te/doanh-nghiep-nho-la-mo-vang-chua-duoc-khai-pha-20251006114655057.htm