I tassi di interesse sui prestiti sono leggermente aumentati in molte banche.

Ad aprile, i tassi di interesse medi sui prestiti presso molte banche sono leggermente aumentati a causa degli elevati livelli di capitale mobilitato registrati in precedenza. Nel frattempo, la Banca di Stato del Vietnam ha continuato a sollecitare gli istituti di credito a controllare i tassi di interesse per sostenere la crescita economica.

Ad aprile, quindici banche hanno aumentato i tassi di interesse sui prestiti.

Venticinque banche commerciali nazionali hanno annunciato i loro tassi di interesse medi sui prestiti e lo spread tra i tassi medi sui prestiti e i tassi medi sui depositi per il mese di aprile 2026.

In particolare, almeno 15 banche hanno aumentato i loro tassi di interesse medi sui prestiti rispetto a marzo 2026. Alcune banche non hanno pubblicato i tassi di interesse medi sui prestiti del mese precedente, quindi non è ancora possibile confermare se i tassi di interesse annunciati ad aprile siano aumentati o diminuiti.

Almeno sei banche hanno registrato un lieve calo dei tassi di interesse medi sui prestiti ad aprile rispetto a marzo, tra cui: Viet A Bank (in calo di 0,31 punti percentuali al 9,27% annuo); Vikki Bank (in calo di 0,27 punti percentuali al 7,71% annuo); BaoViet Bank (in calo di 0,18 punti percentuali al 7,76% annuo); LPBank (in calo di 0,05 punti percentuali all'8,71% annuo); BVBank (in calo di 0,04 punti percentuali al 10,85% annuo); e MSB (in calo di 0,01 punti percentuali al 7,57% annuo).

Tra le banche che hanno aumentato i tassi di interesse medi sui prestiti rispetto a marzo,OCB li ha incrementati di 0,46 punti percentuali, raggiungendo il 10,72% annuo; TPBank li ha aumentati di 0,7 punti percentuali, arrivando al 10,94% annuo.

Ad aprile, i tassi di interesse medi sui prestiti presso GPBank e PVcomBank sono aumentati entrambi di 0,42 punti percentuali, raggiungendo rispettivamente il 10,47% annuo e il 9,35% annuo.

Le restanti banche hanno aumentato i loro tassi di interesse medi sui prestiti ad aprile di 0,03-0,32 punti percentuali, tra cui: Techcombank, Agribank, VietinBank, KienLong Bank, Saigonbank, BIDV, MB, Bac A Bank,ACB ...

Tra le quattro principali banche australiane, Vietcombank non ha ancora annunciato il suo tasso di interesse medio sui prestiti per aprile, mentre a marzo il tasso medio sui prestiti presso questa banca era del 6,6% annuo. La differenza tra il tasso di interesse sui prestiti e il tasso di interesse medio sui depositi è del 3,2% annuo.

Il tasso di interesse medio sui prestiti per aprile 2026, come annunciato da Agribank, si è attestato all'8,48% annuo, con un incremento di 0,1 punti percentuali rispetto a marzo. La differenza tra il tasso di interesse medio sui prestiti e il tasso di interesse medio sui depositi è stata dell'1,35% annuo.

BIDV ha inoltre aumentato il tasso di interesse medio sui prestiti di 0,26 punti percentuali rispetto a marzo. Il differenziale di interesse tra prestiti e depositi è pari al 2,74% annuo.

Presso VietinBank, il tasso di interesse medio sui prestiti ad aprile si è attestato al 5,98% annuo, con uno spread del 2,2% annuo tra prestiti e depositi.

Rispetto a marzo, il tasso di interesse medio sui prestiti di VietinBank è aumentato leggermente di 0,11 punti percentuali, ma è diminuito dello 0,09% su base annua rispetto all'inizio dell'anno.

Il tasso di interesse applicato a ciascun cliente dipende dal livello di rischio, dalla capacità finanziaria e dalle garanzie, e lo spread dei tassi di interesse deve garantire alla banca un profitto.

È evidente che nei primi tre mesi del 2026 i tassi di interesse sui depositi e sui prestiti hanno mostrato una tendenza al rialzo. Successivamente, dall'inizio di aprile, le banche commerciali hanno unanimemente attuato la politica del Primo Ministro e della Banca di Stato del Vietnam di abbassare i tassi di interesse di mercato per sostenere imprese e privati. Tuttavia, il lieve aumento dei tassi di interesse ad aprile è comprensibile, a causa del ritardo temporale dovuto al fatto che i fondi erogati per prestito erano già stati raccolti a tassi di interesse più elevati in precedenza.

Le imprese si stanno rivolgendo al finanziamento tramite obbligazioni.

Secondo la Banca di Stato del Vietnam, il settore bancario sta affrontando numerose difficoltà a causa della volatilità e dell'imprevedibilità dell'economia globale, degli elevati tassi di interesse internazionali e dell'aumento dei rischi geopolitici, che esercitano pressione sul controllo dell'inflazione e sulla gestione della politica monetaria. A livello nazionale, la lenta mobilitazione dei capitali sta inoltre mettendo sotto pressione i saldi patrimoniali degli istituti di credito.

In tale contesto, la Banca di Stato del Vietnam continua a perseguire gli obiettivi di controllo dell'inflazione, stabilizzazione del quadro macroeconomico, sostegno alla crescita e garanzia della sicurezza del sistema bancario.

L'agenzia mantiene inoltre tassi di interesse di riferimento per agevolare l'accesso degli istituti di credito al capitale della Banca di Stato del Vietnam a basso costo, richiedendo al contempo agli stessi istituti di credito di implementare soluzioni per stabilizzare i tassi di interesse e il mercato monetario.

Per quanto riguarda il credito, l'elevato tasso di crescita registrato negli ultimi anni sta esercitando una notevole pressione sul sistema bancario. La crescita del credito è significativamente superiore al tasso di mobilitazione dei capitali da parte del sistema bancario. Ciò comporta una maggiore pressione sulla liquidità e sui tassi di interesse.

In particolare, il rapporto credito/PIL del Vietnam è attualmente il più alto tra i paesi a reddito medio-basso (superiore al 144% secondo i dati di marzo 2026), il che indica che l'economia è eccessivamente dipendente dal credito bancario.

"Continuare a fare eccessivo affidamento sui canali di credito bancario comporta rischi sistemici e potrebbe avere conseguenze negative per l'economia, poiché le fonti di finanziamento delle banche sono principalmente a breve termine, mentre il fabbisogno di capitale dell'economia è a medio e lungo termine", ha osservato la Banca di Stato del Vietnam.

Infatti, molte aziende hanno diversificato proattivamente le proprie fonti di finanziamento, anziché affidarsi esclusivamente ai prestiti bancari.

Secondo il rapporto sul mercato obbligazionario e monetario di Bao Viet Securities Company, nell'aprile 2026 il volume totale delle obbligazioni societarie emesse ha raggiunto i 36.235 miliardi di VND; con le banche e il settore immobiliare in testa, rappresentando rispettivamente il 41,67% e il 39,29% delle emissioni totali.

Complessivamente dall'inizio dell'anno, il volume totale delle obbligazioni societarie emesse ha raggiunto i 77.874 miliardi di VND, con il settore immobiliare che ha rappresentato la quota maggiore (51,11%), seguito dal settore bancario (34,14%).

Il tasso di interesse sulle obbligazioni emesse da alcune società immobiliari è dell'11-12% annuo.

TASSI DI INTERESSE MEDI SUI PRESTITI PER APRILE 2026 PRESSO VARIE BANCHE (%/ANNO)
BANCA	LSCVBQ	AUMENTO/DIMINUZIONE RISPETTO A MARZO	DIFFERENZA RISPETTO A LSHĐ
SCB	5.4	0	3.23
VIETINBANK	5,98	0,11	2.20
MB	6.61	0,26	1,56
MSB	7.57	-0,01	0,59
VIKKI BANK	7.71	-0,27	0,81
MB	7,73	0,27	2,88
EXIMBANK	7,76	0,23	1.12
BAOVIETBANK	7,76	-0,18	3.27
AGRIBACK	8.48	0,1	1.34
LPBANK	8.71	-0,05	2,61
SAICONBANK	8.8	0,2	3.1
NCB	8,82		1,78
VCBNEO	8,83		1,94
ACB	8.9	0,32	2.22
KIENLONGBANK	9.06	0,14	2.26
VIB	9,13	0,75	3.05
VIET A BANK	9.27	-0,31	1,97
PVCOMBANK	9.35	0,42	2.32
NAM A BANK	9.52	0	3.27
HDBANK	9.6		3
TECHCOMBANK	10.3	0,03	4.3
BAC A BANK	10.41	0,29	3,57
GPBank	10.47	0,42	2.71
OCB	10.72	0,46	4.43
BVBANK	10,85	-0,04	3.27
TPBANK	10,94	0,7	1,56

Saranno presi provvedimenti severi qualora gli istituti di credito commettano violazioni.

Di recente, alcuni istituti di credito hanno "affrontato la tendenza" aumentando i tassi di interesse, non rispettando rigorosamente le direttive del Governo, del Primo Ministro e della Banca di Stato del Vietnam, compromettendo la stabilità del mercato monetario.

La Banca di Stato del Vietnam (SBV) ha dichiarato che le filiali regionali della SBV hanno incaricato le filiali bancarie nelle rispettive aree di attuare rigorosamente le riduzioni dei tassi di interesse; di condurre verifiche e indagini sulle filiali con tassi di interesse sui depositi e sui prestiti elevati rispetto alle altre filiali della zona, al fine di organizzare ispezioni tematiche; e, al contempo, di incaricare l'Ispettorato della SBV in ciascuna regione di attuare le direttive sui tassi di interesse.

Secondo la Banca di Stato del Vietnam, la riduzione dei tassi di interesse non è più una scelta volontaria, ma una disciplina di mercato che deve essere rigorosamente applicata per raggiungere l'obiettivo finale di contribuire alla crescita economica.

Nel prossimo periodo, la Banca di Stato del Vietnam intensificherà le attività di ispezione, verifica e supervisione sull'attuazione della riduzione dei tassi di interesse da parte degli istituti di credito, in conformità con le politiche e le direttive vigenti; individuerà tempestivamente e sanzionerà severamente le violazioni.

Fonte: https://vietnamnet.vn/lai-suat-cho-vay-bat-ngo-nhich-len-tai-nhieu-ngan-hang-2518547.html