Preoccupazioni relative ai crediti inesigibili, ai mancati pagamenti dei prestiti e alla contrazione dei prestiti al consumo.

ANTD.VN - La repressione da parte della polizia contro il recupero crediti da parte dei gruppi della criminalità organizzata ha portato alla disgregazione e al consolidamento di queste bande.

Recupero crediti da usurai, con un incasso di 571 miliardi di VND e una commissione di 485 miliardi di VND.

Secondo le informazioni presentate al seminario sullo stato attuale delle attività di concessione di prestiti al consumo da parte degli istituti di credito e sulle attività di recupero crediti, organizzato dall'Associazione bancaria vietnamita, il tenente colonnello Bui Duc Tai, vicedirettore del Dipartimento di polizia criminale ( Ministero della pubblica sicurezza ), ha affermato che all'inizio del 2023, approfittando delle difficoltà della situazione socio-economica, la criminalità e le violazioni di legge relative alle attività di prestito illegali si sono aggravate.

Cittadini stranieri (provenienti da Cina, Sudafrica, Russia e Lettonia) si recano in Vietnam per avviare, acquisire o assumere personale per registrare attività commerciali che operano come banchi dei pegni, società di consulenza finanziaria e altre imprese del settore finanziario. Reclutano dipendenti che utilizzano app e siti web per erogare prestiti ad alto interesse con tassi superiori al 1000% annuo. Successivamente, colludono con impiegati di banca, società di intermediazione dei pagamenti e fornitori di portafogli elettronici per erogare e riscuotere questi prestiti.

Alcuni individui, fingendosi aziende, studi legali o società finanziarie, acquisiscono crediti inesigibili e prestiti non performanti da app di prestito, società finanziarie e banche, per poi effettuare telefonate minacciose al fine di estorcere denaro.

Dopo che la polizia ha smantellato numerose società di comodo e perseguito i responsabili delle estorsioni, questi ultimi hanno mostrato segni di disgregazione, consolidamento e riduzione dell'attività, e il numero di telefonate e messaggi minacciosi è diminuito.

Tra i casi risolti dalla polizia si annoverano: la polizia di Ho Chi Minh City ha smantellato bande criminali che operavano sotto le spoglie di Power Law Limited Liability Company, The Young Generation Law Limited Liability Company e F88 Investment and Business Joint Stock Company, le quali disponevano di reparti di recupero crediti con decine o centinaia di dipendenti specializzati nell'effettuare telefonate minacciose e intimidatorie ai debitori e ai loro familiari. Ad oggi, 64 imputati sono stati processati per il reato di estorsione.

Scena della conferenza

Ad Hanoi , la polizia ha risolto un caso, smantellando una banda che operava sotto le spoglie di 7 società con 119 dipendenti incaricati del recupero crediti. Ogni dipendente aveva il compito di recuperare 300 milioni di dong al mese; il mancato raggiungimento dell'obiettivo per due mesi consecutivi comportava il licenziamento.

Da luglio 2018 alla fine del 2022, questa banda ha riscosso 571 miliardi di VND in debiti e guadagnato 485 miliardi di VND in commissioni. Ad oggi, 36 imputati sono stati processati.

Il problema dei crediti inesigibili e delle insolvenze è motivo di seria preoccupazione, e il credito al consumo si sta riducendo.

Il signor Nguyen Quoc Hung, vicepresidente e segretario generale dell'Associazione bancaria vietnamita, ha affermato che il tasso di crediti in sofferenza nel settore del credito al consumo è in aumento.

Oltre ai fattori oggettivi e alle difficoltà generali, esistono anche fattori soggettivi e molto pericolosi per i quali non sono previste sanzioni, come ad esempio i clienti che si rifiutano deliberatamente di pagare i debiti, le persone che incitano altri a non pagare e persino i clienti che resistono, accusano e diffamano i dirigenti aziendali, sostenendo, anche di fronte alle autorità, che questi abbiano utilizzato metodi violenti per riscuotere i crediti.

Sui social media proliferano gruppi che si incitano a vicenda a non onorare i propri debiti, con conseguenti gravi ripercussioni per gli istituti di credito, eppure restano impuniti... Tutto ciò rende il recupero crediti, soprattutto quelli derivanti da prestiti al consumo, estremamente difficile per gli istituti di credito. Alcuni istituti sono costretti a ridurre proattivamente i propri portafogli di prestiti al consumo per evitare ulteriori crediti inesigibili.

Secondo i dati citati dall'Associazione bancaria vietnamita alla fine di settembre 2023, i prestiti al consumo in essere nell'intero sistema bancario erano aumentati solo dell'1,53% circa rispetto alla fine del 2022 (un aumento molto basso rispetto agli ultimi 5 anni).

Di tale importo, i prestiti erogati dalle sole società finanziarie hanno raggiunto appena 134.279 miliardi di VND. Pertanto, rispetto alla fine dello scorso anno, il credito concesso dalle società finanziarie è diminuito del 33%.

Il rapporto tra crediti deteriorati e totale dei prestiti al consumo nell'intero sistema ha raggiunto quasi il 3,7% del totale dei crediti al consumo in essere, mentre dal 2018 al 2022 tale rapporto si attestava intorno al 2%.

Inoltre, il rapporto tra crediti deteriorati e totale dei crediti delle società finanziarie rischia di superare il 15%, con molte aziende che si trovano ad affrontare difficoltà o addirittura perdite a causa dell'aumento degli accantonamenti per i rischi di crediti inesigibili.

Per contrastare le pratiche illegali di prestito e recupero crediti, gli esperti suggeriscono la necessità di campagne di sensibilizzazione pubblica, unitamente a una revisione e alla correzione delle lacune nei regolamenti e nelle procedure operative degli istituti di credito.

In particolare, una delle soluzioni chiave consiste nell'utilizzo efficace da parte del settore bancario del Database Nazionale della Popolazione, al fine di ripulire ed eliminare i conti bancari "virtuali", contribuendo così a snellire i tempi e le procedure per la concessione di credito ai cittadini.

Il sistema nazionale di database della popolazione deve integrare il sistema di punteggio creditizio del CIC ed essere basato sui big data... Quando le persone capiranno che un basso punteggio creditizio comporta conseguenze come difficoltà di accesso al credito e tassi di interesse più elevati, la loro consapevolezza cambierà.

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