Le banche intensificano la raccolta di depositi alla fine dell'anno.

Dieci banche hanno aumentato i tassi di interesse sui depositi negli ultimi due mesi, con incrementi che vanno dallo 0,1% allo 0,7% a seconda della durata e della banca. Per un deposito a 12 mesi, i tassi di interesse annui variano dal 4,6% al 5,95%.

Negli ultimi due mesi, tassi di interesse sui depositi I tassi di interesse delle banche commerciali hanno ricominciato a salire, creando una pressione significativa su... Tassi di interesse sui prestiti. Soprattutto nel contesto in cui le banche devono mantenere bassi i tassi di interesse sui prestiti per sostenere i clienti. Crescita economica , secondo le direttive del Governo e del Primo Ministro.

Negli ultimi due mesi, oltre 10 banche hanno aumentato i tassi di interesse sui depositi, determinando una netta differenziazione tra gli istituti. Gli aumenti variano dallo 0,1% allo 0,7%, a seconda della durata e della banca. Per i depositi a 12 mesi, i tassi di interesse annui oscillano tra il 4,6% e il 5,95%. Si osserva una notevole disparità tra le banche per azioni di dimensioni minori e quelle più grandi. Per i depositi a 13 mesi o più, alcune banche hanno spinto i tassi di interesse oltre il 6% annuo, raggiungendo il 6,5% annuo per i depositi a lungo termine di 24 o 36 mesi.

Alcune banche offrono tassi fino al 9,5% annuo, ma hanno i propri criteri, come ad esempio accettare solo depositi ingenti, superiori a 2 trilioni di VND, generalmente da organizzazioni economiche. Il mercato... tassi di interesse sui depositi L'aumento è stato spiegato da molte banche come la necessità di raccogliere capitali per far fronte alla crescente domanda di prestiti a fine anno.

I tassi di interesse sui depositi della banca sono stati aumentati due volte. Per attirare i depositanti, viene inoltre applicato un interesse aggiuntivo a chi deposita denaro. depositare risparmi online sul settore bancario digitale.

"Abbiamo un programma che offre un bonus aggiuntivo dello 0,6% ai nuovi clienti che effettuano la loro prima transazione con la banca. I tassi di interesse generali di tutte le banche sono in aumento e, per soddisfare le esigenze complessive, anche le richieste di capitale dell'intero sistema e del settore devono aumentare", ha dichiarato Dang Quang Anh, direttore della filiale di Hanoi di BVBank.

In modo più innovativo, molte banche hanno introdotto programmi automatici di interessi per i fondi inattivi depositati sui conti correnti dei clienti. Ad esempio, MSB Bank accetta pagamenti di interessi anche per periodi brevissimi, a partire da soli 3 giorni.

La signora Nguyen Thi My Hanh, vicedirettrice generale di MSB, ha dichiarato: "Quando il saldo del conto raggiunge un certo livello, i clienti possono generare immediatamente un profitto sul proprio conto, che può essere generato per una o due settimane, o mensilmente, a seconda del flusso di cassa del cliente. Questo aiuta a ottimizzare la quantità di denaro che i clienti tengono in banca."

Secondo le statistiche della Banca di Stato del Vietnam, alla fine di settembre i depositi di individui e organizzazioni economiche nel sistema bancario ammontavano a circa 14 milioni di miliardi di VND.

La banca si impegna a mantenere bassi i tassi di interesse sui prestiti.

I depositi a vista sono considerati una risorsa enorme se le banche sanno come sfruttarli.

Con la crescente diffusione dei pagamenti senza contanti, i depositi a vista (o CASA) rappresentano una risorsa enorme per le banche, a patto che sappiano come sfruttarli. Le banche dichiarano che il loro obiettivo è quello di pagare interessi sui depositi a breve termine, sia per massimizzare i vantaggi per i clienti, sia per attrarre un maggior numero di persone a depositare i propri risparmi presso le loro banche.

I tassi di interesse sui depositi a vista si aggirano intorno allo 0,1%-0,5% annuo, un valore molto basso rispetto ai depositi a tempo determinato. Pertanto, maggiore è il numero di conti correnti e di risparmio (CASA) che una banca riesce ad attrarre, maggiore sarà la riduzione dei costi di finanziamento.

Analizzando i risultati del terzo trimestre, il rapporto CASA (Current Account Savings Account) di molte banche risulta piuttosto elevato, raggiungendo quasi il 37%. Se le banche riuscissero a mobilitare maggiori capitali a basso costo, potrebbero anche trovare una soluzione al problema di come mantenere bassi i tassi di interesse sui prestiti senza aumentarli in linea con i tassi di interesse sui depositi.

Il signor Tran Van Luan, vicedirettore generale di PGBank, ha dichiarato: "Gli elevati depositi a vista contribuiscono a ridurre i costi di finanziamento, diminuendo così le spese per interessi per i clienti e aumentando la competitività della banca. Questo è anche un obiettivo che ci prefiggiamo di raggiungere in futuro, in modo da poter offrire ai nostri clienti prodotti e servizi migliori, soprattutto in termini di politiche tariffarie."

Nel tentativo di ridurre i costi di produzione e tagliare le spese operative, le banche hanno introdotto diversi pacchetti di prestiti agevolati per far fronte al fabbisogno di capitale di fine anno.

La signora Nguyen Anh Van, vicedirettrice generale di LPBank, ha dichiarato: "Offriamo un pacchetto di prestiti agevolati a breve termine del valore di 3.000 miliardi di VND, con un tasso di interesse minimo del 6% o superiore, e abbiamo aumentato il limite di questo pacchetto agevolato a 6.000 miliardi di VND. Per i clienti privati, forniamo prestiti per spese al consumo e prestiti per la ripresa aziendale con tassi di interesse a partire da solo il 6,5%."

Sotto la pressione dell'aumento dei tassi di interesse sui depositi e interbancari, è improbabile che i tassi di interesse sui prestiti diminuiscano ulteriormente, ma non aumenteranno nemmeno.

Secondo gli analisti, sotto la pressione dell'aumento dei tassi di interesse sui depositi e interbancari, è improbabile che i tassi di interesse sui prestiti diminuiscano ulteriormente, ma almeno non aumenteranno. Questo perché le banche dovranno offrire tassi di interesse competitivi per non perdere i clienti affidabili.

"Se osserviamo l'andamento dei tassi di interesse sui depositi, notiamo che hanno ricominciato a salire di circa 59 punti rispetto ad aprile, quindi non c'è molto margine per ulteriori riduzioni. Tuttavia, data la pressione per stimolare la crescita economica, riteniamo che i tassi di interesse sui prestiti rimarranno comunque bassi", ha affermato la Sig.ra Hoang Thi Minh Huyen, specialista senior in macroeconomia presso la Bao Viet Securities Joint Stock Company.

Secondo un rapporto della Banca di Stato del Vietnam, il tasso di interesse medio sui prestiti concessi dalle banche commerciali nazionali, sia per i nuovi prestiti che per quelli già in essere, oscilla tra il 6,7% e il 9,1% annuo, con una diminuzione di circa l'1% rispetto all'inizio dell'anno.

In seguito alla direttiva governativa di fornire capitali a sostegno della crescita economica, le banche devono mantenere i tassi di interesse sui prestiti a livelli adeguati, bilanciando i costi di produzione con la solidità delle imprese. Solo quando le imprese saranno sufficientemente forti da riprendersi, avranno il capitale necessario per pagare gli interessi sui prestiti bancari. Alla fine di novembre, la Banca di Stato del Vietnam ha inoltre emesso un documento che impone alle banche commerciali di mantenere tassi di interesse sui depositi stabili e ragionevoli, coerenti con il loro livello di capitale, la capacità di espandere il credito in modo sano e le capacità di gestione del rischio, contribuendo alla stabilità del mercato monetario e dei livelli dei tassi di interesse.

Fonte: https://baoquangninh.vn/ngan-hang-tang-huy-dong-tien-gui-cuoi-nam-3334031.html