I crediti in sofferenza sono in aumento e le banche stanno inasprendo i controlli sui flussi di credito.

Secondo l'ultimo rapporto della Banca di Stato del Vietnam, i crediti in sofferenza sono in rapido aumento, destando preoccupazione per l' economia . Allo stesso tempo, la gestione dei crediti in sofferenza sta incontrando difficoltà e i progressi nella risoluzione del problema sono stagnanti, non raggiungendo i risultati sperati e compromettendo significativamente la stabilità del sistema finanziario.

L'aumento dei crediti inesigibili è motivo di preoccupazione.

La Banca di Stato del Vietnam segnala un nuovo forte aumento dei crediti deteriorati (NPL). A gennaio 2025, il rapporto NPL in bilancio aveva raggiunto il 4,3%. Particolarmente preoccupante è il fatto che, mentre gli NPL crescono rapidamente, i progressi nella loro risoluzione hanno subito un notevole rallentamento.

Secondo un rapporto dell'Associazione bancaria vietnamita, nei primi due mesi del 2025 i crediti in sofferenza sono aumentati di circa 34.000 miliardi di dong, mentre l'ammontare dei crediti in sofferenza risolti ha raggiunto solo circa 15.000 miliardi di dong, in gran parte grazie agli accantonamenti per rischi effettuati dagli istituti di credito.

"Pertanto, le risorse per la gestione dei crediti inesigibili provengono principalmente dagli accantonamenti per rischi degli istituti di credito, il che ha un impatto negativo sui risultati economici delle banche e riduce la loro capacità di supportare le imprese. Il flusso di cassa non può circolare, compromettendo la liquidità se non gestito tempestivamente", ha affermato Nguyen Quoc Hung, Segretario Generale dell'Associazione Bancaria del Vietnam.

Anche le banche commerciali hanno segnalato che la mancanza di un quadro giuridico per il sequestro di beni a garanzia da parte degli istituti di credito (ai sensi della Risoluzione n. 42/2017/QH14 sulla gestione dei crediti inesigibili) ha portato alcuni clienti a rifiutarsi di rimborsare i propri debiti. Sebbene le banche abbiano il diritto di agire in giudizio, la loro effettiva efficacia è molto limitata.

Un rapporto dell'Associazione bancaria vietnamita indica che, nonostante numerose sentenze esecutive, i casi rimangono irrisolti dopo 27-28 tentativi di esecuzione, aste e vendite di beni a causa di ostacoli nella legge fondiaria. Su oltre 40.000 casi esecutivi, solo il 15% è stato risolto nel 2024, con un importo recuperato significativamente inferiore a quello previsto.

Inoltre, secondo il signor Dao Manh Khang, presidente del consiglio di amministrazione di ABBank, un'ulteriore difficoltà è rappresentata dal trasferimento dei casi dal livello distrettuale a quello comunale, che causa ritardi nel recupero dei crediti. La banca sta attualmente proponendo e suggerendo meccanismi di coordinamento con le autorità locali per superare queste difficoltà.

Il signor Tran Minh Binh, presidente del consiglio di amministrazione di VietinBank , ha dichiarato che i crediti in sofferenza e i potenziali crediti deteriorati potrebbero continuare ad aumentare nel 2025. Pertanto, la banca sta monitorando e classificando in modo proattivo i prestiti che mostrano segni di rischio fin dalle prime fasi.

Secondo l'ultimo rapporto della Banca di Stato del Vietnam, il livello dei crediti in sofferenza è in rapido aumento, destando preoccupazione per l'economia.

La legge che recepisce la Risoluzione n. 42/2017/QH14 deve tutelare sia i debitori che i creditori.

Il governo ha recentemente presentato alla Commissione permanente dell'Assemblea nazionale un progetto di legge che modifica e integra diversi articoli della Legge sugli istituti di credito del 2024. Tale progetto mira a incorporare nella legge alcune disposizioni della Risoluzione 42/2017/QH14, tra cui le norme relative al diritto di pignorare le garanzie, confiscare le garanzie della parte obbligata all'esecuzione della sentenza e restituire le garanzie che costituiscono prove in procedimenti penali.

Il signor Nguyen Quoc Hung ha commentato che questo emendamento non solo facilita il recupero crediti per le banche, ma invia anche un messaggio di avvertimento, imponendo ai debitori di assumersi la responsabilità del rimborso dei propri debiti. Mira inoltre a eliminare l'abitudine di cercare di evitare il rimborso, di sottrarsi alla consegna delle garanzie, di richiedere la rinuncia agli interessi o addirittura di utilizzare prestiti per rimborsare il capitale evitando il pagamento degli interessi, nonostante la presenza di garanzie consistenti.

Tuttavia, molti deputati dell'Assemblea nazionale hanno espresso preoccupazione e sottolineato la necessità di cautela per tutelare i diritti sia dei creditori che dei debitori. La relazione di verifica della Commissione per la Legge e la Giustizia ha affermato che, secondo le attuali normative di diritto civile, il diritto degli istituti di credito di pignorare le garanzie non è automatico, ma deve essere espressamente previsto nel contratto di credito firmato dalle parti. Pertanto, la maggioranza in seno alla Commissione permanente per la Legge e la Giustizia si è espressa a favore della regolamentazione del diritto di pignoramento delle garanzie in caso di crediti inesigibili.

Tuttavia, è stato anche suggerito che l'organismo preposto alla redazione del regolamento continui a svolgere ricerche e ad aggiungere le normative necessarie per garantire che il processo di sequestro dei beni si svolga in modo pubblico e trasparente, tutelando i diritti e gli interessi legittimi di coloro i cui beni vengono sequestrati, nonché delle parti correlate.

Alcuni pareri all'interno della Commissione permanente per la legge e la giustizia hanno inoltre suggerito di valutare attentamente la concessione del potere di pignorare i beni a garanzia dei crediti inesigibili, sostenendo che ciò potrebbe portare all'"amministrativizzazione" dei rapporti civili e che, se il pignoramento non avviene tramite una sentenza del tribunale, potrebbe potenzialmente ledere i diritti di proprietà delle persone qualora non fosse rigorosamente controllato.

Fonte: https://baodaknong.vn/no-xau-leo-thang-ngan-hang-siet-chat-kiem-soat-dong-tin-dung-250763.html