I pagamenti digitali accelerano: fiducia e sicurezza restano i "colli di bottiglia".

Nel contesto del panorama dei pagamenti digitali in rapida evoluzione in Vietnam, la fiducia e la sicurezza rimangono priorità assolute per i consumatori e le piccole imprese.

Le frodi e la mancanza di trasparenza stanno minando la fiducia nei pagamenti digitali.

Di recente è stato pubblicato ufficialmente il rapporto completo "Migliorare i pagamenti in tempo reale nel Sud-est asiatico: sicurezza, fiducia e un nuovo percorso verso l'accesso ai servizi finanziari". Il rapporto, frutto della collaborazione tra Global Finance & Technology Network (GFTN), Nextrade Group e Visa Economic Empowerment Institute (VEEI), ha raccolto i feedback di consumatori e piccole e medie imprese (PMI) in Indonesia, Malesia, Filippine, Singapore, Thailandia e Vietnam.

Foto illustrativa: Hoang Chien

Secondo il rapporto, il 94% delle PMI ha dichiarato di aver accettato pagamenti in tempo reale (RTP) presso i punti vendita e il 66% ha espresso un forte interesse nell'utilizzare i dati di pagamento per migliorare la sicurezza e supportare la valutazione del credito, il che indica che il Vietnam è ben posizionato per promuovere l'inclusione finanziaria e sbloccare nuove opportunità economiche . La collaborazione tra il governo e gli operatori del settore dei pagamenti svolgerà un ruolo cruciale nella costruzione di un ecosistema affidabile, sicuro e altamente interoperabile.

La signora Dang Tuyet Dung, direttrice di Visa Vietnam e Laos, ha dichiarato: “ In Vietnam, la collaborazione tra settore pubblico e privato sta promuovendo l'individuazione delle frodi e supportando le piccole imprese nell'adozione di pratiche digitali sicure. I nostri sforzi congiunti non solo rafforzano l'ecosistema dei pagamenti, ma consentono anche a imprenditori e stakeholder di prosperare in un mondo profondamente interconnesso. Questo rapporto dimostra che, lavorando insieme, la fiducia e la sicurezza possono diventare motori di opportunità di crescita economica per tutti.”

Tuttavia, secondo Visa, il 52% dei consumatori e il 43% delle piccole e medie imprese (PMI) in Vietnam hanno espresso preoccupazioni in merito a frodi, truffe e trasferimenti di denaro errati, e il 34% dei consumatori ha affermato che le difficoltà nel tracciare le transazioni o nel comprendere il processo di rimborso rimangono un ostacolo alla fiducia nei pagamenti digitali.

I principali risultati del rapporto indicano che frode e sicurezza sono le principali preoccupazioni per i consumatori e le piccole imprese.

Di conseguenza, la velocità e l'"irreversibilità" delle transazioni digitali le rendono bersagli appetibili per le frodi. I consumatori e le piccole imprese in Vietnam hanno espresso preoccupazioni in merito alle frodi, alla privacy dei dati e ai diversi livelli di protezione offerti dai vari fornitori.

Il rapporto ha inoltre evidenziato che gli utenti desiderano procedure di reclamo più chiare e coerenti, nonché una maggiore trasparenza nel tracciamento delle transazioni. In Vietnam, un terzo dei consumatori ha dichiarato di essere restio all'utilizzo dei pagamenti digitali a causa della difficoltà nel tracciare i trasferimenti di denaro o nel comprendere le procedure per ottenere rimborsi.

Inoltre, è necessaria una stretta collaborazione tra il settore pubblico e quello privato – inclusi gli organismi di regolamentazione, le reti di pagamento, le banche, le società fintech e i fornitori di tecnologia – per armonizzare gli standard, condividere le informazioni e rispondere tempestivamente alle minacce emergenti.

Inoltre, il rapporto affronta anche le innovazioni in materia di sicurezza e l'ampliamento dell'accesso ai finanziamenti. In particolare, le tecnologie di rilevamento delle frodi basate sull'intelligenza artificiale, l'analisi comportamentale e la crittografia dei token stanno diventando strumenti fondamentali per la gestione del rischio senza rallentare i processi di pagamento. Le piccole imprese in Vietnam sono particolarmente propense a sfruttare i dati di pagamento per migliorare la sicurezza e facilitare l'accesso al credito.

Nel contesto della rapida crescita dei pagamenti in tempo reale (RTP), Visa continua a collaborare con banche, società fintech e autorità di regolamentazione per migliorare la sicurezza, l'interoperabilità e proteggere utenti e aziende da schemi fraudolenti sempre più sofisticati.

I rischi aumentano verso la fine dell'anno.

Parlando con un giornalista del quotidiano Industry and Trade, l'esperto di sicurezza informatica Ngo Minh Hieu, direttore del Progetto Antifrode e membro dell'Associazione Nazionale Vietnamita per la Sicurezza Informatica, ha affermato che la fine dell'anno è spesso un periodo di maggiori rischi legati ai pagamenti a causa dell'elevato volume di transazioni, dei numerosi programmi promozionali, della mentalità "fretta - adrenalina - paura di perdere l'occasione" e della costante necessità per utenti e piccole imprese di elaborare e riconciliare i pagamenti. In particolare, i bonifici bancari/QR in tempo reale, la velocità e la "difficoltà di annullamento" li rendono un obiettivo prioritario per i truffatori.

Per i consumatori, il rischio maggiore è quello di "trasferire denaro sul conto sbagliato o su richiesta di truffatori": una volta che il denaro è transitato nel sistema in tempo reale, la finestra di tempo per il recupero è solitamente molto ristretta; pertanto, la prevenzione è più importante della "gestione delle emergenze".

Ngo Minh Hieu, esperto di sicurezza informatica. Foto: fornita dall'intervistato.

Pertanto, l'esperto di sicurezza informatica Ngo Minh Hieu consiglia sia agli utenti che alle aziende di prestare attenzione alle transazioni digitali durante il periodo di fine anno. In particolare, per gli utenti, si raccomanda di non fornire codici OTP/di autenticazione e di non comunicarli a nessuno (nemmeno a chi afferma di provenire da banche o dal servizio clienti). È importante non cliccare su link sospetti ricevuti tramite SMS, pubblicità o messaggi sui social media; è preferibile controllare le app ufficiali. Si sconsiglia di scaricare app con estensione .apk e di non abilitare le autorizzazioni di accessibilità. Soprattutto, è fondamentale non fidarsi di false agenzie governative, compagnie elettriche o autorità fiscali che chiamano tramite Zalo, FaceTime, ecc.

Quando effettui un bonifico, controlla attentamente il nome del destinatario, il numero di conto e la banca; se chi invia ti mette fretta, attendi 30 secondi per verificare tutto.

Attenzione ai codici QR falsi o sovrascritti allo sportello: verificate sempre il nome del destinatario prima di confermare. Qualsiasi offerta di "rimborsi/pagamenti differiti" che richieda bonifici bancari anticipati è un campanello d'allarme.

Per gli acquisti online: dai priorità ai canali con protezione acquirenti e limita i trasferimenti a persone non verificate. Inoltre, abilita le notifiche di variazione del saldo, imposta limiti di trasferimento e crea un conto separato per le "spese online".

Se sospetti di essere stato vittima di una truffa, contatta immediatamente la tua banca/il fornitore del tuo portafoglio digitale per bloccare la transazione e richiedere un'indagine; conserva le prove (ricevute, registri delle chat, numeri di telefono).

Per le piccole imprese, gli esperti raccomandano di stabilire due livelli di approvazione per tutti i pagamenti/rimborsi (almeno due persone o due passaggi). La regola dovrebbe essere "richiesta di riverifica per la modifica del numero di conto del beneficiario" tramite una chiamata telefonica precedentemente registrata (non una chiamata da una nuova e-mail/messaggio).

Canali di richiesta di pagamento separati: limitare l'approvazione tramite chat; dare priorità alle fatture/ordini con codici di riferimento.

Riconciliazione giornaliera: abbinamento ordine - importo - destinatario, individuazione tempestiva di bonifici errati/non corretti. Per i pagamenti online: attivazione di livelli di protezione del gateway di pagamento (autenticazione aggiuntiva, blocco di transazioni anomale in base al comportamento).

Proteggi la tua email aziendale: abilita l'autenticazione a più fattori (MFA), controlla gli accessi e fai attenzione alle email provenienti da persone che si spacciano per "falsi CEO/contabili/soci" e richiedono bonifici urgenti.

Formare i dipendenti secondo le "3 regole fondamentali": niente fretta, niente istruzioni al di fuori delle procedure stabilite e niente trasferimenti di denaro senza verifica.

L'esperto di sicurezza informatica Ngo Minh Hieu ha sottolineato che, secondo il rapporto di Visa, la fiducia rappresenta il "collo di bottiglia" dei pagamenti digitali. Oggi le frodi sui pagamenti non si limitano più all'"hacking", ma assumono principalmente la forma di "adescamento". Di conseguenza, i truffatori sfruttano l'impersonificazione (di banche, piattaforme di e-commerce, spedizionieri, addetti al servizio clienti, ecc.), creando situazioni di urgenza per indurre le vittime a trasferire denaro o a fornire loro stessi i codici OTP.

Le piccole imprese sono facilmente prese di mira a causa dei loro processi di pagamento semplici, come ad esempio: un numero ridotto di livelli di approvazione, la facilità con cui si può cambiare il numero di conto corrente bancario per ricevere pagamenti tramite Zalo/e-mail e la vulnerabilità alle frodi sulle fatture o all'usurpazione d'identità dei partner...

Fonte: https://congthuong.vn/thanh-toan-so-tang-toc-niem-tin-va-an-ninh-van-la-diem-nghen-439575.html