Richiedere un prestito rapido influisce sulla propria storia creditizia personale?

Molte persone temono che i prestiti rapidi tramite app possano "lasciare un segno negativo" sulla loro storia creditizia, rendendo difficile ottenere prestiti dalle banche in futuro. Altri pensano il contrario: i piccoli prestiti al consumo tramite app non vengono registrati nel sistema creditizio nazionale, quindi "non hanno alcun impatto". Entrambe queste opinioni sono errate.

L'impatto sul credito personale dipende dal comportamento di pagamento del mutuatario.

Come funziona il CIC, il sistema di registrazione della storia creditizia?

CIC - acronimo di Credit Information Center - è il Centro Nazionale di Informazioni Creditizie del Vietnam, un'unità della Banca di Stato del Vietnam , responsabile della raccolta, dell'archiviazione, dell'analisi e della fornitura di informazioni creditizie per individui e imprese.

Il punto chiave è questo: tutte le operazioni di prestito, finanziamento e pagamento presso banche e istituti finanziari legittimi vengono registrate come punteggio di credito nel sistema CIC; questi dati costituiscono la base per tutte le banche e gli istituti finanziari per esaminare e valutare la solvibilità in vista di future transazioni.

In che modo i prestiti rapidi influiscono sul punteggio di credito?

La risposta dipende interamente dal comportamento di pagamento del mutuatario, non dal fatto che stipuli o meno un prestito.

La cronologia dei pagamenti rappresenta il 35% del punteggio CIC, ovvero il fattore più influente. Ciò significa che:

I prestiti rapidi possono migliorare il punteggio di credito se i mutuatari li rimborsano puntualmente e per intero: questo dimostra responsabilità finanziaria e viene registrato positivamente nel sistema CIC. Per chi non ha una storia creditizia, può anche essere un modo per costruire un profilo creditizio iniziale.

I prestiti rapidi possono avere un impatto negativo sul tuo punteggio di credito in caso di ritardi nei pagamenti o mancato rimborso. Quando si viene classificati con un livello di indebitamento pari o superiore a 3, i clienti avranno difficoltà a ottenere prestiti, aprire carte di credito o accedere ad altri prodotti finanziari presso le banche.

Effettuare i pagamenti puntualmente contribuisce a mantenere un buon punteggio di credito all'interno del sistema a 5 gruppi di CIC.

5 tipologie di debito e le loro implicazioni pratiche per chi richiede prestiti rapidi.

Le banche e gli istituti di credito classificano i prestiti in cinque gruppi in base alla loro affidabilità creditizia: Gruppo 1 - prestiti idonei, ovvero quelli con la possibilità di rimborso integrale del capitale e degli interessi nei tempi previsti; Gruppo 2 - prestiti che richiedono attenzione, inclusi quelli con pagamenti in ritardo da 10 a 90 giorni. I gruppi da 3 a 5 corrispondono a prestiti non standard, dubbi e potenzialmente irrecuperabili: questi gruppi hanno un impatto significativo sull'accesso al credito futuro.

Per chi contrae prestiti rapidi tramite istituti di credito autorizzati, ciò ha chiare implicazioni pratiche: pagare in tempo, anche solo pochi giorni dopo la scadenza, può far rientrare il prestito nel Gruppo 2, influenzando il punteggio CIC e rendendo più difficile ottenere prestiti di importo maggiore in futuro.

Prestiti rapidi su MoMo - Come vengono registrati i prestiti nel CIC (Centro informazioni creditizie)?

Si tratta di prodotti di credito al consumo offerti da istituti di credito autorizzati tramite l'applicazione MoMo, tra cui Electricity Corporation's General Finance Company (EVF), MB Shinsei Consumer Credit Finance Company Limited (MCredit), VietCredit General Finance Company Limited (VietCredit) e Vietnam Modern Bank Limited (MBV). L'applicazione MoMo fornisce a questi istituti una piattaforma tecnologica e soluzioni di intermediazione dei pagamenti.

Questo prodotto è adatto agli utenti MoMo di età compresa tra 18 e 50 anni che hanno completato la verifica dell'identità. I ​​nuovi clienti idonei possono usufruire di un tasso di interesse dello 0% per il primo mese con pacchetti di prestito fino a 3 milioni di VND. Per i piccoli imprenditori che utilizzano il sistema di notifica di bonifico di MoMo, i pacchetti di prestito fino a 100 milioni di VND con interessi sul capitale a partire da solo l'1,91% al mese rappresentano un'opzione efficace per sostenere le spese quotidiane.

Verifica gratuitamente il tuo punteggio di credito su cic.gov.vn o tramite l'app CIC Credit Connect.

4 principi per ottenere un prestito veloce senza compromettere la propria storia creditizia.

In base al meccanismo di funzionamento del sistema CIC, gli utenti devono tenere a mente i seguenti quattro principi quando utilizzano qualsiasi forma di prestito rapido.

Primo - Il pagamento puntuale è la priorità assoluta.

Anche i piccoli prestiti, se rimborsati regolarmente e puntualmente, contribuiscono a costruire nel tempo una storia creditizia positiva.

Secondo punto: non prendete in prestito più di quanto possiate permettervi di restituire.

L'importo totale dei rimborsi mensili dei debiti non deve superare il 30% del reddito.

Tre - Richiedete prestiti solo a istituti di credito autorizzati.

Richiedere prestiti tramite "app del mercato nero" non supervisionate dalla Banca di Stato del Vietnam significa che i mutuatari non sono tutelati legalmente e non possono costruirsi una storia creditizia valida.

Quattro - Fai controllare regolarmente il tuo CIC.

Gli utenti possono consultare gratuitamente le proprie informazioni creditizie sul sito web cic.gov.vn o tramite l'app CIC Credit Connect.

I prestiti rapidi non migliorano o peggiorano automaticamente la tua storia creditizia: ciò che la determina è il comportamento finanziario del richiedente.

Fonte: Momo

Fonte: https://phunuvietnam.vn/vay-nhanh-co-anh-huong-den-lich-su-tin-dung-ca-nhan-khong-238260521153216631.htm