不良債権による圧力

不良債権比率の上昇に伴い、銀行は不良債権引当金の増額を迫られる一方で、担保資産の回収にも困難を抱えている。

によると財務報告に属する銀行 PGBankの不良債権は9月末時点で1兆1750億ベトナムドンに達し、年初比16.6%増加した。不良債権比率は2.85%から3.19%に上昇した。

テックコムバンク（ベトナム技術商業銀行）も高い比率を誇っている。不良債権第3四半期には、前四半期末の1.28％からわずかに上昇し、1.35％となった。

報告書によるとベトナム国家銀行が主な原因である。増加銀行システムにおける不良債権は、マクロ経済状況や自然災害といった客観的な要因を含む、多くの要因から生じる。

まず、ベトナム経済は依然として新型コロナウイルス感染症のパンデミックやその他の世界的な経済危機からの回復過程にある。政府は企業支援のために多くの政策を実施してきたものの、回復ペースは依然として遅く、多くの企業が生産や事業運営の再開に苦戦している。

銀行・金融専門家のグエン・トリ・ヒエウ氏によると、多くの企業の財務状況は依然として改善しておらず、不良債権の増加につながっている。具体的には、毎月約1万5000社が市場から撤退しており、これは昨年同時期の1万社を大幅に上回る数である。

ヒュー氏はまた、そのリスクについても警告した。不良債権銀行が過度に集中するとクレジット不動産業界が注目される一方で、他のセクターは見過ごされている。ヒュー氏によると、多くの不動産企業は自己資本の4～5倍という過剰なレバレッジを使っているという。これは、市場が困難な状況に陥った場合に倒産のリスクを高める。

不動産市場も不良債権増加の大きな要因の一つです。銀行の担保の70%が不動産であるため、この市場が流動性危機に陥ると、銀行は差し押さえによる担保処分が非常に困難になります。たとえ差し押さえが成功したとしても、資産価値の大幅な下落により、銀行は依然として大きな損失を被ります。

ベトナム国家銀行の報告によると、不動産向け融資は9月末時点で31億5000万ベトナムドンに達し、経済全体の融資残高の20％を占めた。これは昨年末と比較して約9.15％の増加であり、経済全体の信用成長率（9％）を0.15％上回っている。

ベトナム国家銀行が最近開催した第3四半期決算発表会見で、ダオ・ミン・トゥ副総裁は次のように強調した。「不良債権（NPL）の増加傾向と、その増加率が比較的高いことは懸念事項です。現在、貸借対照表上の不良債権比率は5％近くに達しています。潜在的な不良債権を含めると、この比率は約6～9％に達する可能性があります。」

さらに、最近の台風ヤギの影響により、多くの主要経済分野、特に農業および漁業部門に甚大な被害が生じている。

そのような状況下では、銀行は迅速に行動する必要があった。販売物件抵当権は債務回収のために利用される。売却対象となる資産には、不動産だけでなく、株式、自動車、機械設備、さらには建設中の資産なども含まれる。

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