不良銀行融資による圧力

不良債権比率の上昇により、銀行は不良債権引当金の積み増しを迫られる一方、担保資産の回収も困難になっている。

によると財務報告所属する銀行 PGバンクの9月末の不良債権は1兆1,750億ドンに達し、年初比16.6%増加しました。不良債権比率は2.85%から3.19%に上昇しました。

テクコムバンク（ベトナム技術商業銀行）も比率が高い。不良債権第3四半期では前四半期末の1.28%からわずかに上昇して1.35%となった。

報告書によると、その主な原因はベトナム国家銀行です。増加銀行システムにおける不良債権は、マクロ経済状況や自然災害などの客観的な要因を含む多くの要因から生じます。

まず第一に、ベトナム経済は新型コロナウイルス感染症のパンデミックをはじめとする世界的な経済危機からの回復途上にあります。政府は企業支援策を数多く実施していますが、回復ペースは依然として緩やかで、多くの企業が生産・事業運営の回復に苦戦を強いられています。

銀行・金融専門家のグエン・トリ・ヒュー氏によると、多くの企業の財務状況は大きく改善しておらず、不良債権の増加につながっているという。具体的には、毎月約1万5000社が市場から撤退しており、これは昨年同時期の1万社を大幅に上回っている。

ヒュー氏もリスクについて警告した。不良債権銀行があまりにクレジット不動産が注目されている一方で、他のセクターは見過ごされています。ヒュー氏によると、多くの不動産事業者は自己資本の4～5倍という過剰な財務レバレッジをかけており、市場が困難な状況に陥った場合、倒産のリスクが生じます。

不動産市場もまた、不良債権増加の大きな要因となっています。銀行の担保の70%は不動産であり、この市場が流動性不足に陥ると、銀行は差し押さえによる担保処分が非常に困難になります。たとえ差し押さえが成功したとしても、資産価値の大幅な下落により、銀行は依然として大きな損失を被ることになります。

ベトナム国家銀行の報告によると、9月末時点で不動産融資は31億5000万ベトナムドンに達し、ベトナム経済全体の融資残高の20%を占めています。これは昨年末と比較して約9.15%の増加であり、ベトナム経済全体の融資伸び率（9%）を0.15%上回っています。

ベトナム国家銀行のダオ・ミン・トゥ副総裁は、先日行われた第3四半期の記者会見で、「不良債権（NPL）の増加傾向とその比較的高い増加率は懸念すべき事項です。現在、オンバランスシートのNPL比率は5%近くに達しています。潜在的なNPLを含めると、この比率は約6～9%に達する可能性があります」と強調しました。

さらに、最近の台風八木の影響により、多くの主要な経済分野、特に農業と漁業部門に甚大な被害が発生しました。

このような状況では、銀行は迅速に行動する必要がありました。売り物件住宅ローンは債務の回収に利用されます。売却対象となる資産には、不動産だけでなく、株式、自動車、機械設備、さらには建設中の資産も含まれます。

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