中小企業

ベトナム統計総局によると、2023年末までにベトナムには約90万社の企業があり、そのうち中小企業（SME）が約97％を占め、労働力の51％を雇用し、国内総生産（GDP）の価値の40％以上を占めることになる。

しかし、これらの企業のほとんどは信用資本へのアクセスに困難を抱えています。

ダット・バター・カンパニー・リミテッド（ダット・フーズ、 ホーチミン市クチ地区の工場）の共同創業者であるトラン・ダン・ダット氏は、ングオイ・ドゥア・ティン氏と意見を交わし、現在、政府や商業銀行は企業の回復を支援するために多くの信用支援策を講じているものの、資金調達は依然として「あらゆる面で困難」であると語った。

「ダット・フーズは以前、創業者が35​​歳未満という条件で、青年連合基金からの優遇融資を受けていました。しかし、今では全員が35歳以上になったため、支援が途絶えてしまいました。個人資産を担保に通常の金利で融資を受けており、事業コストが増加しています」とダット氏は述べた。

中小企業としてではなく個人から借り入れる理由は、事業が借入要件を満たしていないためです。手続きに関しては、担保、原材料の担保、過去3年間の財務能力とキャッシュフローの証明が必要です。コロナ禍の困難な時期を経て、過去3年間の会社の財務能力を証明することは非常に困難です。

そのため、トラン・ダン・ダット氏は、銀行は中小企業がそれぞれの事業内容を考慮し、融資を個別に調整できると提言した。中小企業は収益規模は大きいが、それぞれの事業が抱える課題は異なる。融資方針は重要だが、事業運営システムは実践する必要がある。事業の「痛み」を正しく認識できるかどうかは別の問題だ。

ダット氏と同じ意見を持つラスティック・ホスピタリティ・グループのグエン・ゴック・ビック会長は、現在、銀行から資金を借り入れる場合、基本的に銀行は融資手続きに関する回答やサポートに時間を費やし、信用セクションでの適切なサポートを提供する用意があると語った。

難しさは、融資条件と資金調達に関する一般的な方針にあります。これらの条件では、依然として担保と過去3年間の銀行取引明細書によるキャッシュフローの証明が求められます。また、財務状況と進行中のプロジェクトに関する具体的な事業計画書と、銀行融資の返済能力を証明するための良好な財務計画も必要です。

「現状ではキャッシュフローを証明するのは非常に困難です。コロナ禍以降、経済は厳しい状況にあり、企業は再投資段階にあり、まだ利益を上げることができません。同時に、私たちのような観光サービス業にとって、担保となるのは個人資産だけです。なぜなら、サービス業にはほとんど資産がなく、会社のブランドしかないからです。」

しかし、個人が借り入れできる金額は限られており、評価資産の70～80%しか借り入れできず、さらに銀行への返済能力を証明する必要があります。資産価値が約100億ドンの場合、銀行の規定では60～70億ドンしか借り入れできません。中には、約50%、つまり50億ドンしか貸し出さない銀行もあります。「この金額を生産や事業に充てようとすると、運転資金としては不十分です」とビック氏は述べました。

ラスティック・ホスピタリティ・グループの会長は、新型コロナウイルス感染症の流行後、民間投資ファンド、国際投資会社、金融パートナーなどから他の資金調達源も模索していると明かした。しかし、サービス業や観光業は投資ファンドにとって魅力的ではない。なぜなら、これらの産業は、リスクが低く、迅速なキャッシュフロー創出能力を持ち、食品・飲料やテクノロジーといった、迅速な資本回収を可能にするような、迅速な事業展開が求められるからだ。

チュオン・マイン鋳造機械有限公司の副社長、グエン・ティエン・マイン氏は、銀行からの優遇資本支援によって、同社はさらに投資を増やし、技術を加え、顧客のためにより高品質の製品を生産することができると語った。

しかし、上記の企業と同様に、Truong Manh Casting Mechanics社にとって最大の問題は、担保となる資産の不足により、依然として融資を受けるのが難しいことです。資産があったとしても、合法性が不明確で、担保価値が低いため、信用機関の融資条件を満たしていません。

現在、銀行は主に担保価値に基づいて中小企業に融資を行っていますが、このグループの顧客に提供される無担保信用限度額はごくわずかです。

出典: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html