中小企業

ベトナム統計総局のデータによると、2023年末時点でベトナムには約90万社の企業があり、そのうち中小企業（SME）が約97％を占め、労働力の51％を雇用し、国内総生産（GDP）の40％以上を占めている。

しかし、これらの企業の大多数は、融資を受けるのに困難を抱えています。

ダット・バター株式会社（ダット・フーズ、 ホーチミン市クチ区工場）の共同創業者トラン・ダン・ダット氏は、グオイ・ドゥア・ティンとのインタビューで、現在、政府と商業銀行は企業の回復を支援するために多くの信用支援策を実施しているものの、資金調達の問題は依然として非常に困難であると語った。

「以前、ダット・フーズは青年連合基金の企業向け優遇融資制度の恩恵を受けていましたが、創業者は35歳未満であることが条件でした。しかし、今では全員が35歳以上になったため、支援は打ち切られてしまいました。個人資産を担保に通常の金利で融資を受けているため、事業コストが増加しています」とダット氏は述べた。

中小企業ではなく個人として融資を受ける理由は、会社が融資の適格要件を満たしていなかったためです。手続きに関しては、原材料、財務能力の証明、過去3年間のキャッシュフローなどの担保が必要です。コロナ禍の困難な時期を経験したため、過去3年間の会社の財務能力を証明することは非常に困難です。

そのため、トラン・ダン・ダット氏は、中小企業の売上高や抱える課題がそれぞれ異なることを考慮し、銀行は各企業に合わせた融資を検討すべきだと提言した。融資方針は重要であるが、業務システムは実務的であり、企業の「問題点」を正確に把握する必要がある。

ダット氏の見解に賛同するラスティック・ホスピタリティ・グループのグエン・ゴック・ビック会長は、現在、銀行から融資を受ける際、銀行は一般的に質問に答えたり、融資申請手続きを支援したりすることに時間を割く用意があり、信用面で良好なサポートを提供していると述べた。

問題は、融資条件と一般的な融資方針において、依然として担保と過去3年間の銀行取引明細書によるキャッシュフローの証明が求められている点にあります。また、財務状況と進行中のプロジェクトには、銀行融資の返済能力を証明するために、実行可能な事業計画と財務計画に関する詳細な報告書も添付する必要があります。

「現時点でキャッシュフローを証明するのは非常に困難です。コロナ禍以降、 経済は低迷し、企業は再投資段階にあり、まだ利益を生み出すことができていないからです。同時に、私たちのような観光サービス業にとって、唯一の担保は個人資産です。なぜなら、サービス業は一般的に資産を持たず、企業ブランドしか持っていないからです。」

「しかし、個人融資の限度額は限られており、資産評価額の70～80%しか借りることができず、銀行への返済能力を証明する必要があります。資産評価額が約100億ドンの場合、銀行の方針では60～70億ドンしか借りることができません。中には、約50%、つまり50億ドンしか融資しない銀行もあります。この金額は、生産や事業に使用する運転資金としては不十分です」とビック氏は述べた。

ラスティック・ホスピタリティ・グループの会長は、同社が新型コロナウイルス感染症の流行後、民間投資ファンド、国際投資家、金融パートナーなどから資金調達を模索してきたことも明らかにした。しかし、サービス・観光業界は投資ファンドにとって好ましいものではなかった。なぜなら、投資ファンドは、資本を迅速に回収するために、リスクが低く、キャッシュフローを迅速に創出でき、かつ事業の複製が迅速に行える食品・飲料業界やテクノロジー業界といった業界を必要としていたからだ。

Truong Manh Casting Machinery Co., Ltd.の副社長であるNguyen Tien Manh氏によると、銀行からの優遇資本支援は、同社がさらに投資を促進し、より多くの技術を追加し、顧客のためにより高品質の製品を生産するのに役立っているとのことです。

しかし、前述の事業と同様に、Truong Manh Casting Machineryにとって最大の課題は、担保となる資産が不足しているため、融資を受けることが依然として困難であることです。資産が存在しても、その法的地位が明確ではなく、担保としての価値も低いため、金融機関の融資要件を満たしていません。

現在、銀行は主に担保価値に基づいて中小企業に融資を行っていますが、この顧客グループが利用できる無担保信用枠はほとんどありません。

出典: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html