統計総局のデータによると、2023年末時点でベトナムには約90万の企業があり、そのうち中小企業（SME）が約97％を占め、労働力の51％を雇用し、国内総生産（GDP）の40％以上を占めている。
しかし、これらの企業の大半は、融資を受けるのに困難を抱えている。
ダットバター株式会社（ダットフーズ、 ホーチミン市クチ区に工場）の共同創業者であるトラン・ダン・ダット氏は、グオイ・ドゥア・ティン紙の取材に対し、現在、政府と商業銀行は企業の回復を支援するために多くの信用支援政策を実施しているものの、資金調達の問題は依然として非常に困難であると述べた。
「以前は、ダット・フーズは青年組合基金から企業向けの優遇融資制度の恩恵を受けていましたが、創業者が35歳未満であることが条件でした。しかし、私たち全員が35歳を超えたため、その支援は打ち切られてしまいました。現在は、個人資産を担保に通常の金利で融資を受けており、事業コストが増加しています」とダット氏は述べた。
中小企業としてではなく個人として融資を受ける理由は、会社が融資資格要件を満たしていなかったためです。手続きに関しては、担保として原材料の提供、財務能力の証明、過去3年間のキャッシュフローの証明などが必要となります。コロナ禍という困難な時期を経験した会社にとって、過去3年間の財務能力を証明することは非常に困難です。
そのため、トラン・ダン・ダット氏は、中小企業はそれぞれ収益や抱える困難が異なることを考慮し、銀行は各企業に合わせた融資を検討すべきだと提言した。融資方針を定めることも重要だが、運用システムは実用的で、企業の「問題点」を正確に把握する必要がある。
ダット氏の見解に賛同し、ラスティック・ホスピタリティ・グループの会長であるグエン・ゴック・ビック氏は、現在、銀行から融資を受ける際、銀行は一般的に質問に答えたり、融資申請手続きを支援したりするために時間を割いてくれ、信用面で手厚いサポートを提供してくれると述べた。
問題は、融資条件や一般的な融資方針において、依然として担保と過去3年間の銀行取引明細書によるキャッシュフローの証明が求められる点にある。また、財務状況や進行中のプロジェクトについても、銀行融資の返済能力を示すために、実現可能な事業計画や財務計画に関する詳細な報告書を提出する必要がある。
「現状ではキャッシュフローを証明するのは非常に困難です。コロナ禍後、 経済は低迷しており、企業は再投資段階にあり、まだ利益を生み出すことができていません。同時に、当社のような観光サービス業の場合、担保となるのは個人の資産のみです。サービス業は一般的に資産を持たず、企業ブランドだけが頼りだからです。」
「しかし、個人借り手には制限があり、資産の評価額の70～80％しか借り入れできず、さらに銀行への返済能力を証明する必要があります。資産の評価額が約100億ベトナムドンの場合、銀行の方針では60億～70億ベトナムドンしか借り入れできません。銀行によっては、約50％、つまり50億ベトナムドンしか融資しないところもあります。この金額では、生産や事業に使う運転資金としては不十分です」とビッチ氏は述べた。
ラスティック・ホスピタリティ・グループの会長は、同社が新型コロナウイルス感染症流行後、プライベート・エクイティ・ファンド、海外投資家、金融パートナーなどから他の資金源を模索したことも明らかにした。しかし、投資ファンドは、リスクが低く、キャッシュフローを迅速に生み出すことができ、迅速な事業展開が可能な飲食業界やテクノロジー業界のような業界を求めていたため、サービス・観光業界は彼らの好みに合わなかったという。
チュオンマン鋳造機械有限公司の副社長であるグエン・ティエン・マン氏によると、銀行からの優遇的な資金援助は、同社が投資をさらに促進し、より多くの技術を導入し、顧客向けに高品質の製品を生産するのに役立っているとのことです。
しかし、前述の企業と同様に、Truong Manh Casting Machineryにとって最大の課題は、担保となる資産が不足しているために融資を受けにくいことである。資産が存在する場合でも、その法的地位が不明確であり、担保としての価値も低い。そのため、金融機関の融資要件を満たしていない。
現在、銀行は中小企業への融資を主に担保価値に基づいて行っているが、この顧客層向けの無担保融資枠は非常に少ない。
出典: https://www.nguoiduatin.vn/e-vong-luan-quan-cua-doanh-nghiep-sme-khi-vay-von-ngan-hang-a669272.html
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