家族から20億ドンもらったらどうすればいいですか？

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専門家によると、予備資金を確保し、期待収益とリスク許容度に応じて金、不動産、株式の購入を検討するのが賢明とのことです。

こんにちは、専門家の皆さん。両親は完全に引退して老後を楽しむことにしました。私は兄弟のように家業を継ぐことを選ばなかったので、両親は将来の資金として20億ドンをくれました。

今のところ、私はまだオフィスワークを楽しんでいて、起業するつもりはありません。月収は自分（と猫）を養い、貯金し、保険料を払い、たまに旅行に行くには十分です。ですから、前述の20億ドンは、少なくとも今後5年間は手を付けないお金です。

資金を安全に管理・配分し、価値の低下を防ぎ、理想的には平均的なリターンを生み出す方法について、専門家のアドバイスをいただければ幸いです。よろしくお願いいたします。

タン・タン

コンサルタント：

安定した収入があり、生命保険による経済的な保障があり、現在経済的に扶養家族はいません。贈与で受け取った20億ドンを今後5年間の余剰資金に充てる前に、以下の2つのステップを検討する必要があります。

まず、緊急資金を確保しましょう（まだ準備していない場合）。この資金は、収入が急に減ったり途絶えたりした場合や、両親に緊急に仕送りをしなければならない場合など、予期せぬ事態に備えて準備しておく必要があります。

緊急資金は通常、3～6か月分の生活費に相当します。あなたの場合（経済的に扶養家族や生命保険に加入していない）、この資金は3か月分の生活費に相当する額に設定し、1か月分は貯蓄口座に保管する必要があります。

次に、資産配分を決める前に、関連する要因を特定します。20億VNDをどのように配分するかだけでなく、ポートフォリオ全体（現在の貯蓄を含む）を考慮する必要があります。10億VND（総資産ポートフォリオ（30億VND）の33.33%に相当）の貯蓄がある場合と、5億VND（総資産ポートフォリオ（25億VND）の20%に相当）の貯蓄がある場合では、配分は大きく異なります。

この質問には、あなた自身で答える必要があります。ポートフォリオ全体の配分は、リターン（リスク許容度との整合性）の観点から効率的ですか？あなたは「平均的な」リターンだけを望んでいると述べていますが、その平均が何を意味するのかを明確に定義していません。これも明確に定義する必要があります。

希望する収益が年間 6 ～ 8% の場合、銀行の普通預金口座でもその目標を達成でき、リスクは事実上存在しません。

年利8～10%を目標とする場合は、債券、築6年未満のアパート、居住用不動産など、銀行預金よりも高い成長ポテンシャルを持つ資産クラスへの投資を検討すべきです。貯蓄金利は昨年末から今年初めにかけて年11%に達しましたが、中期的には年6～6.5%の範囲で推移すると予想されます。

希望する収益が年間 12 ～ 15% 程度である場合は、株式 (ファンド証書または直接投資)、郊外不動産、農業用不動産など、大きな成長の可能性がある追加の資産クラスを含める必要があります。

高成長資産には高いリスクが伴うため、リスク許容度を考慮することが重要です。資産の年間成長率を12～15%と見込んでいる場合、株式などの高成長資産は15%、あるいは30%もの損失を出す時期があることを受け入れる必要があります。このレベルのリスクを許容できない場合は、期待するパフォーマンスを再検討する必要があります。

さらに、以下の質問への答えを見つける必要があります。ポートフォリオは十分に分散されていますか？十分な流動性、あるいは必要に応じてキャッシュフローを切り替える能力はありますか？資産ポートフォリオは期待されるリターンを生み出し、最適なリスク管理が行われていますか？

資産クラスの提案

まず、銀行預金について考えてみましょう。流動性を最適化するために、1ヶ月（緊急資金用）、6ヶ月、または12ヶ月の期間で預金することをお勧めします。1ヶ月と3ヶ月、あるいは6ヶ月と9ヶ月の期間の金利はほぼ同じだからです。

金を検討してみてはいかがでしょうか。ポートフォリオの約5%を金で保有することをお勧めします。金は長期保有に適した防御資産です。

不動産に関しては、市場が凍結状態にあることに加え、高い貸出金利や流動性の低さといった要因も重なり、不動産を保有する投資家への圧力が高まっています。そのため、このセクターでは、2023年第4四半期、あるいは来年第1四半期には、多くの物件が市場価格を下回る価格設定となるでしょう。

最後に、株式についてです。年初は、市場は歴史的に割安でした。現在、市場は大幅に上昇していますが、年初から急落とボラティリティが高まっています。現時点での株式投資には短期的なリスク（潜在的な損失）が伴いますが、PERやP/Bレシオなどの指標が過去10年間の平均を上回っていないため、長期的には市場は依然として魅力的です。株式保有には依然として大きな可能性があります。

グエン・ティ・トゥイ・チ
個人財務計画の専門家
FIDT投資コンサルティングおよび資産運用会社

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