中小企業は融資を受ける上で大きな困難に直面しています。フィンテックは、企業が資金問題を解決する新たな手段と捉えられています。しかしながら、多くのフィンテック企業は債権回収に困難を抱えていると報告しています。
フィンテックは中小企業にとって新たな資金調達チャネルとなる。中小企業は融資を希望しているものの、債権回収の困難さを懸念している。
中小企業は融資を受ける上で大きな困難に直面しています。フィンテックは、企業が資金問題を解決する新たな手段と捉えられています。しかしながら、多くのフィンテック企業は債権回収に困難を抱えていると報告しています。
中小企業や世帯は依然として資金調達に困難を抱えている。
今朝（10月25日）、Nhan Dan紙とデジタル経済発展戦略研究所（IDS）が主催した「全国総合金融戦略セミナー：中小企業・零細企業の資金調達アクセスの創出」において、多くの専門家が、中小企業・零細企業の資金調達が現在多くの困難に直面していると強調した。フィンテック企業は、この懸念を軽減することができる。
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| 全国総合金融戦略セミナー「中小企業の資本へのアクセスの創出」で専門家が講演。 |
「中小企業が資金調達を行う上で最大の障害となるのは、金融機関や信用機関の条件と基準を満たす能力です。銀行はリスク許容度が高く、中小企業への融資には積極的ではありません。一方、フィンテック企業は、リスク評価と顧客評価にテクノロジーを活用すれば、融資に積極的になります。これは、中小企業の資金フローを活性化させる上で極めて重要な解決策です」と、ダイナム大学金融銀行学科長のダン・ゴック・ドゥック准教授は述べています。
IDSの調査によると、ベトナムはインクルーシブファイナンスの発展に重点を置く25カ国のうちの1つです。しかし、2025年までの国家インクルーシブファイナンス戦略および2030年までの方向性（以下「戦略」）の実施からほぼ5年が経過した現在も、脆弱な個人や企業（中小企業・零細企業）の資金調達は依然として多くの困難に直面しています。
IDSは、国際的な経験から、金融包摂を加速させるためには、デジタル変革政策を実施し、金融サービスへのテクノロジーの適用（フィンテック）によって金融包摂戦略の目標を達成する必要があると主張しています。ベトナムは、信用へのアクセスにおいて他国に遅れをとっているだけでなく、市場規模も大きく（約1億人）、画期的な解決策がなければ、金融包摂を加速することは困難です。
「 世界的なベストプラクティスは、テクノロジーの活用により、物理的な銀行がなくても、どこでも銀行業務や金融サービスを提供できることを示しています。その結果、収入、費用、地理的な距離といった金融包摂への障壁がほぼ解消され、これまで金融サービスにアクセスできなかった貧困層や低所得者層が、これらのサービスにアクセスし、利用することが容易になります」と、IDSディレクターのトラン・ヴァン博士は述べています。
ベトナム国家銀行のダオ・ミン・トゥ副総裁も、デジタル金融はサービスの最適化に貢献し、経営効率の向上と脆弱層の資金調達へのアクセス向上につながると強調した。加えて、個人や企業のニーズに応える金融サービスを開発するためには、商業銀行、マイクロファイナンス機関、信用基金間の緊密な協力が不可欠である。同時に、法的枠組みは透明性を確保し、金融機関の運営を円滑にし、金融サービス利用者の権利を保護するものでなければならない。
フィンテック: 融資をしたいが、法的な障害があり、債権回収が困難。
中小企業や零細企業、そして家計からの融資需要の高さは、デジタル金融市場の発展にとって大きな可能性を秘めていることを示しています。フィンテック企業は、技術、データ、運用コスト、そしてビジネスチャンスといった優位性により、大きな成長ポテンシャルを秘めており、現在の国家金融包摂戦略の推進力となっています。
ダン・ゴック・ドゥック准教授によると、フィンテックは中小企業の融資へのアクセスを改善するだけでなく、利便性を高め、経営能力を向上させる重要な解決策です。しかしながら、現在最大の障害となっているのは、特に現実のニーズに応えられていない不十分な法的枠組みです。
EVNファイナンスのゼネラルディレクター、マイ・ダン・ヒエン氏は、現行の法規制により金融・銀行サービス分野におけるデジタル変革に有利な条件が整っていると述べた。しかし、現在営業している26のファイナンス会社のうち、法人向け融資を行っている会社はほぼなく、主に個人向け消費者ローンを提供している。
EVNファイナンスは、中小企業や家計向けの融資商品を多数取り扱う金融会社の一つです。しかし、ヒエン氏は、デジタル金融会社は現在、融資の不履行、顧客を欺くための金融会社への詐欺やなりすましといった問題に直面しており、大きな頭痛の種になっていると述べています。これらの企業は人手不足であり、市場には債権回収の仲介業者が不足しているため、債権回収は非常に困難です。
フィンヴィエットテクノロジー株式会社 代表取締役 グエン・タン・ヒエン氏：
フィンテックの台頭は、特に中小企業や世帯にとって、金融サービスへのアプローチを変革し、手頃な価格の金融サービスを提供してきました。デジタル金融プラットフォームは、金融包摂の加速に貢献しています。
フィンテック企業は大きな可能性を秘めているにもかかわらず、多くの障害、特に法的な障害に直面しています。
元国会経済委員会副委員長で、首相諮問チーム長を務めたグエン・ドゥック・キエン博士は、次のように述べています。「リスク問題は、従来の金融機関や信用機関とフィンテックパートナーとの協力（市場のギャップを埋めるための非競争的な協力など）を通じて軽減できます。現在、最大の障害は法的枠組みですが、これは規制当局の管轄範囲内です。政府は、有形資源を費やす代わりに、フィンテックをはじめとする技術応用全般の発展に適した法的枠組みを構築することで、無形資源を活用した開発協力を行うことができます。」
この地域では多くの国が、フィンテックを中小企業への資金流入経路へと転換する政策を実施していることが知られています。例えばインドは、農村地域への金融サービスの拡大と中小企業（SME）の支援を目的として、コルレス銀行ネットワークを構築しました。コルレス銀行サービスを利用する中小企業の数は、過去5年間で25%増加しました。
インドネシアでは2013年に、商業銀行が非銀行組織と提携して地域社会にサービスを提供する代理銀行モデルも認められ始めました。フィンテックを支援するため、インドネシア中央銀行は小規模企業向けの様々なソリューションを含む試験的な法的枠組みを構築しました。
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出典: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html
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