支払いにおける新しい体験

銀行業界の今後のトレンドはデジタル技術であり、Tap to Pay、Tap to Phone、QRコード決済、電子ウォレット、モバイル決済などの決済方法や、電子顧客識別（eKYC）などのデジタル技術に応用されています。新しい決済技術は、ベトナムのデジタル経済の促進に貢献します。

さらに、顧客の生体認証データに基づいた新しい決済技術「スマイル・トゥ・ペイ」では、顔認証で個人情報の認証手順を置き換えることが可能になり、新たな決済トレンドとして注目されています。

ベトナムカードデー2024の記者会見で、ベトナム決済株式会社（NAPAS）のグエン・クアン・フン取締役会長は、「スマイル・トゥ・ペイ」決済技術により、銀行業界は顧客の顔認証によるカード口座登録を導入すると述べました。支払いの際、顧客は顔認証をするだけで済み、個人情報や暗証番号を入力する必要はありません。この方法は、体験型であると同時に、ユーザーアカウントのセキュリティ確保にも役立ちます。

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NAPAS理事会会長、グエン・クアン・フン氏。写真：Nhu Y

グエン・クアン・フン氏は、この技術は10月5日〜6日にハノイで開催されるベトナムカードデー2024イベントでNAPASによって紹介される予定であると語った。

「本質的には、この決済カードには顔認証機能が内蔵されており、支払いの際には、その端末のカメラで微笑むだけで、物理的なカードを使わずに決済が受け付けられます。これは世界初の決済方法で、NAPASは近い将来に正式に導入する予定です」とグエン・クアン・フン氏は述べています。

さらに、電子商取引環境において、銀行はカード決済に3DS標準を適用しています。顧客が良好な取引履歴データを持っている場合、銀行は過去の決済データを分析・比較することで、顧客がOTP認証の手順を省略できるようにします。

現在、決済カードはモバイルデバイス上でデジタル化され、携帯電話が決済カードとして利用されるようになっています。また、決済受付デバイス（ソフトポスト）のデジタル化技術により、スマートフォンがソフトマシンとなり、決済受付ネットワークの拡大に貢献しています。

2024年の最初の6か月間のNAPAS決済データによると、NAPASシステムを介した247件の高速送金取引は、取引件数が45%、取引額が29%増加しました。

さらに、ATMからの現金引き出しは引き続き減少しており、金額は23%減、金額は22%減となっており、現金による支払いがますます縮小していることが分かります。

生体認証登録にはNFCは不要

ベトナム国家銀行（SBV）決済部門部長のファム・アン・トゥアン氏は、特にテクノロジーを利用しない顧客の場合、生体認証情報の収集と確認は依然として困難であると述べた。

しかし、国立銀行は法的文書の中で、政府法令第13号に従って個人データのセキュリティ、安全性、機密性を確保しつつ、カウンターで顧客サポートサービスを提供したり、さまざまな形式の生体認証情報を収集したりすることを検討するよう信用機関に要請した。

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ベトナム国家銀行決済部部長ファム・アン・トゥアン氏。写真：ヌー・Y

Vietcombank は、VNEID を通じて生体認証情報の収集を導入した最初の銀行です。これは、NFC や物理的な方法を使用してデータを読み取る必要がない、生体認証情報検証の非常に便利な形式であり、人々にとって非常に好ましい条件を作り出します。

「現在、ほとんどのサービスプロバイダーはC06（公安省）と協力してこのソリューションを導入しています。近い将来、VNEIDを介して生体情報を収集・検証するソリューションがすべてのサービスプロバイダーと決済仲介業者に広く導入されれば、これらの問題はほぼ解消されるでしょう」とファム・アン・トゥアン氏は述べた。

ベトコムバンクの取締役兼リテールバンキング部門ディレクターであるドアン・ホン・ニュン氏は、ベトナムにおけるデジタル決済の技術インフラが近年大きく発展したと評価しました。ベトナム国家銀行も、商業銀行に対し、デジタル決済の技術インフラの整備を迅速に進め、指導してきました。

「2022年から2025年にかけて、2030年までのビジョンを掲げ、国家のデジタル変革を支援する人口、身分証明、電子認証に関するデータのアプリケーション開発プロジェクトによると、従来の決済システムに加えて、ビッグデータや一般情報に基づく新たな決済方法や決済が、生体認証決済の大きな推進力となっています。」

この文脈において、商業銀行が国立銀行とNAPASから受ける新しい要件も迅速に実施されます」とドアン・ホン・ニュン氏は語った。

非現金決済取引における情報セキュリティに関して、ベトコムバンクの担当者は、これはユーザー、決済サービスプロバイダー、そして管理機関が最優先する課題であると強調しました。セキュリティ意識は、ユーザーと銀行の両方から、多方面から醸成される必要があります。

さらに、サービス利用者自身も不正行為を防ぐために注意を払い、利用している銀行の要件と推奨事項に適切に従う必要があります。