デジタル決済が急増
国立銀行の報告書によると、現在、基本的な銀行サービスのほとんどがデジタル チャネルで実行されており、多くの銀行では取引の 95% 以上がデジタル チャネルで実行されています。
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2024年には、非現金決済取引は数量で56.68%、金額で32.79%増加する見込みです。特に、インターネットチャネルを通じた取引は数量で49.73%、金額で33.12%、携帯電話チャネルを通じた取引は数量で54.08%、金額で34.03%、QRコードによる取引は数量で104.65%、金額で97.14%増加する見込みです。
2024年末までに、登録・利用されるモバイルマネー口座の総数は1,020万口座に達し、そのうち730万口座以上が農村部や山間部に登録されています（登録・利用口座総数の約72%を占めます）。
一方、ATM取引は数量で12.83%、金額で4.49%減少し続けており、人々の現金引き出しの需要が減少し、非現金の方法や習慣に取って代わられていることが示されています。
2025年の最初の2か月間で、非現金決済取引は数量で41.28%、金額で21.91%増加しました。インターネットチャネル経由の取引は数量で35.81%、金額で29.69%増加しました。携帯電話チャネル経由の取引は数量で35.13%、金額で18.63%増加し、QRコード経由の取引は同期間に数量で75.54%、金額で196.62%増加しました。
セキュリティとプライバシーは大きな課題であり、法律は技術の進歩に追いついていない。
デジタルバンキングの発展に伴い、銀行業界も、特にセキュリティと機密性の面で多くの困難と課題に直面しています。
ソーシャルメディアプラットフォームの成長は、デジタル決済のセキュリティとプライバシー、銀行業界に関連する事例に関する未検証情報の拡散とともに、銀行業務に対する国民の信頼に影響を与え、コミュニケーション業務の困難につながる可能性があります。
さらに、国家銀行によると、銀行業務におけるデジタル変革の推進は、現在の法的規制が業界におけるデジタル技術と新しいビジネスモデルの発展速度に追いついていないため、依然としていくつかの困難に直面しています。一部の業界、分野のインフラストラクチャと一般的なインフラストラクチャは、まだ信用機関のインフラストラクチャと互換性がなく、信用機関のデジタル変革プロセスにおける相互接続性と統合に影響を与えています。デジタル変革のためのリソースの割り当てはまだ限られています（新しいテクノロジーが急速に変化する中で、資本投資、テクノロジーの選択が課題であり、人工知能、ビッグデータ、ブロックチェーンなどの高品質の人材がまだ不足しています）。
非現金決済の推進は、普及している電子決済やオンライン決済方法を利用する際のセキュリティや安全性への懸念から、多くの課題に直面しています。決済サービスプロバイダーや決済仲介業者の支店ネットワークや決済インフラは主に都市部に集中しており、農村部、遠隔地、隔絶された地域にはまだ十分にカバーされていません。決済代理店の業務に関する法的規制は施行中ですが、安全で効果的な業務の確保や現実への適合性など、導入を導くのに時間がかかります。
一方、電子決済におけるハイテク犯罪はますます巧妙化しており、手口は複雑で、変化が急速であるため、電子決済におけるハイテク犯罪の防止と撲滅に向けた取り組みは困難に直面しています。
決済活動を悪用した違法行為は複雑化し、増加傾向にあります（賭博、詐欺、商業詐欺、脱税、麻薬、売春など）。一方、決済活動は商品やサービスの売買取引を完了するための最終段階に過ぎず、商品やサービスの管理と合法性の判断は、商品やサービスの国家管理機能を担う省庁や部門の任務と権限です。そのため、銀行部門は商品やサービスの合法性を迅速に判断することができず、適切な予防、管理、封じ込め措置を効果的に実施することができません。そのためには、関係省庁や部門による調整、定期的、継続的、綿密かつタイムリーな情報提供が必要です。
ベトナム国家銀行は、今後、重要な決済システムの監督を強化し、リスクや電子決済のセキュリティと安全性を高める解決策について速やかに警告・勧告し、銀行部門の情報技術システムのセキュリティと安全性を確保し、顧客の正当な権利と利益を保護すると述べた。
決済とデジタル変革に関するメカニズムと政策に関する情報および宣伝活動を強化し、人々の知識と金融管理スキルを高め、銀行商品とサービスを安全かつ効果的に使用するための理解を向上させます。
出典: https://baodautu.vn/thanh-toan-qua-qr-code-tang-gan-200-ve-gia-tri-nhu-cau-rut-tien-mat-giam-manh-d277233.html
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