信用スコアは、ローンやクレジットカードの残高を期日どおりに返済したか遅れたか、開いているクレジット口座の数、未払いの負債額など、顧客の信用履歴に基づいて計算されます。
信用スコアは通常150～750ポイントの範囲です。この数値は顧客の経済的信用度を測る指標です。信用スコアは、ローンやクレジットカードなどの金融商品の承認率に直接影響します。
クレジット スコアが高いと、ローンやクレジットカードが承認される可能性が高くなりますが、クレジット スコアが低いと、金融サービスへのアクセスが難しくなる可能性があります。
信用スコアの重要性
クレジットスコアは現代社会において非常に重要な役割を果たします。それは、借金返済の信頼性を示す、いわば財務上の「履歴書」のような役割を果たします。
- 融資適格性：信用スコアが高いほど、銀行や金融機関は融資を承認しやすくなります。逆に、信用スコアが低いと融資が却下される可能性があります。
- ローン金利：金融機関は通常、ローン金利を決定する前に信用スコアを参考にリスクを評価します。信用スコアが高いほど、より低い金利で借り入れられる可能性が高く、長期的には金利コストを節約できます。また、信用スコアが低いほど、金利が低くなる可能性が高くなります。
- 新しいクレジットカードと信用限度額を開設する機能: 高いクレジット スコアを持つ顧客には、多くの魅力的な特典と高い信用限度額を備えた新しいクレジットカードを使用する機会があり、支出のニーズをより適切に満たすことができます。
信用スコアに影響を与える要因
支払い履歴（35%を占める）
- これは最も大きな影響を与える要因であり、良好な個人信用スコアを構築するための基礎となります。支払い履歴は、借金を期日通りに返済しているかどうかを示します。
- 構成要素:
延滞回数: 銀行から「借りた」ローンの支払いが遅れるたびに、信用ファイルに記録され、スコアが下がります。
遅延の程度：支払いの延滞期間が長くなるほど、クレジットスコアへの影響は大きくなります。例えば、30日間の延滞は10日間の延滞よりも大きなポイントの損失につながります。
未払い金額（30％）
- 負債比率とは、すべてのローンを合わせた負債総額です。負債比率が高い場合、財政難の兆候である可能性があり、貸し手はさらなる融資を躊躇するでしょう。
- 構成要素:
総負債：これにはクレジットカードの借金、消費者ローン、住宅ローン、その他のローンが含まれます。収入に比べて総負債が高すぎると、信用スコアに悪影響を与えます。
クレジットスコアは、ローンの適格性、クレジットカードの限度額、金利、その他多くの財務面に大きな影響を与えます。
信用利用率：これは、借入額と信用限度額の比率です。この比率が低いほど、信用スコアは高くなります。信用利用率が低いということは、借入可能額を使い切っていないことを示しているからです。
クレジット口座開設にかかる時間（15%を占める）
長い信用履歴は、一般的に、信頼できる借り手であり、将来的に債務を返済する可能性が高いことを示しています。銀行や金融機関は、長期にわたる安定した信用履歴を持つ顧客を高く評価する傾向があります。
クレジットは全体の10％を占めます。
多様なクレジットオプションを活用することは、優れた財務管理能力の証明となります。住宅ローンや自動車ローンなどの分割払いと、クレジットカードなどのリボルビングクレジットを組み合わせることで、クレジットスコアの向上につながります。
新規クレジット口座（10%を占める）
新規クレジット口座とは、一定期間内に開設した新規ローンの数を指します。短期間に新規ローンを多数開設した場合、経済的困難を示唆している可能性があります。また、新規クレジット口座を多数開設すると、信用機関に財務上のプレッシャーとリスクが生じるため、信用スコアに悪影響を与える可能性があります。
個人信用スコアを確認する方法
- CICのウェブサイトをご確認ください：国立信用情報センター（CIC）は、ベトナムの組織および個人の信用情報の収集、保管、提供において重要な役割を担う国営機関です。ローン、クレジットカード、支払い履歴など、あなたの信用履歴に関するすべての情報はCICによって保管され、定期的に更新されています。
- 銀行で確認する: ホットラインに連絡するか、ご利用の銀行の支店/取引オフィスに直接行って信用スコアの確認を依頼することができます。
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出典: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html
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