信用スコアは、顧客の信用履歴に基づいて算出されます。これには、ローンやクレジットカードの残高を期日通りに返済したか、延滞したか、開設している信用口座の数、未払い債務の額などが含まれます。
信用スコアは通常150～750ポイントの範囲です。この数値は顧客の金融信用度を示す指標であり、ローンやクレジットカードなどの金融商品の承認可能性に直接影響します。
信用スコアが高いと、ローンやクレジットカードの承認を得られる可能性が高まりますが、信用スコアが低いと、金融サービスを利用するのが難しくなる場合があります。
信用スコアの重要性
信用スコアは現代社会において極めて重要な役割を果たします。それはいわば金融上の「履歴書」のようなもので、債務返済におけるあなたの信頼性を反映するものです。
・融資資格：信用スコアが高いほど、銀行や金融機関は融資を承認しやすくなります。逆に、信用スコアが低いと、融資が却下される可能性があります。
- 融資金利：金融機関は通常、融資金利を決定する前に、信用スコアをリスク評価の基準として考慮します。信用スコアが高いほど、より低い金利で借り入れできる可能性が高くなり、長期的に見て利息負担を軽減できます。逆に、信用スコアが低い場合は、より高い金利で借り入れできる可能性が高くなります。
- 新しいクレジットカードの開設と利用限度額の引き上げ：信用スコアの高い顧客は、魅力的な特典と高い利用限度額を備えた新しいクレジットカードを利用する機会があり、支出ニーズをより適切に満たすことができます。
信用スコアに影響を与える要因
支払い履歴（全体の35％）
これは、良好な個人信用スコアを構築するための最大の要因であり、基盤となります。支払い履歴は、あなたが債務を期日通りに返済しているかどうかを示します。
構成要素：
延滞回数：銀行から「借りた」ローンの支払いが遅れるたびに、それはあなたの信用情報ファイルに記録され、信用スコアが低下します。
遅延の程度：支払いが遅れる期間が長くなるほど、信用スコアへの影響は大きくなります。例えば、30日間の遅延は、10日間の遅延よりも大きなスコア低下につながります。
未払い金額（30％）
負債比率とは、あなたが抱えているすべてのローンの総額のことです。負債比率が高いと、経済的に困難な状況にあることを示唆し、金融機関が追加融資をためらう可能性があります。
構成要素：
総負債額：これには、クレジットカード債務、消費者ローン、住宅ローン、その他のローンが含まれます。総負債額が収入に対して高すぎると、信用スコアに悪影響を及ぼします。
信用スコアは、融資の可否、クレジットカードの利用限度額、金利、その他多くの金融面において大きな影響を及ぼします。
信用利用率：これは、借入額と信用限度額の比率です。この比率が低いほど信用スコアが高くなります。なぜなら、信用利用率が低いということは、借入能力を使い切っていないことを意味するからです。
クレジット口座開設にかかる時間（全体の15％）
長い信用履歴は一般的に、あなたが信頼できる借り手であり、将来的に債務を返済する能力が高いことを示します。銀行や金融機関は、長期的で安定した信用履歴を持つ顧客を高く評価する傾向があります。
クレジットは全体の10％を占める。
多様な融資手段を活用することは、優れた財務管理能力を示すことになります。住宅ローンや自動車ローンなどの分割払い型融資と、クレジットカードなどのリボルビング払い型融資を組み合わせることで、信用スコアの向上につながります。
新規クレジット口座（全体の10％）
新規信用口座とは、一定期間内に開設する新規ローンの数を指します。短期間に新規ローンを多数開設すると、経済的に困難な状況にあることを示唆する可能性があります。また、新規信用口座を多数開設することは、金融機関にとって財政的なプレッシャーやリスクとなるため、信用スコアに悪影響を与える可能性もあります。
個人の信用スコアを確認する方法
- CICのウェブサイトを確認してください：国家信用情報センター（CIC）は、ベトナムの組織や個人に対する信用情報の収集、保管、提供において重要な役割を担う国営機関です。ローン、クレジットカード、支払い履歴など、あなたの信用履歴に関するすべての情報は、CICによって保管され、定期的に更新されます。
- 銀行で確認する：ホットラインに連絡するか、利用している銀行の支店または取引窓口に直接行って、信用スコアの確認を依頼することができます。
出典： https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html
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