信用スコアは、ローンやクレジットカードの残高を期日どおりに支払ったか遅れたか、開いているクレジット口座の数、未払いの負債の額など、顧客の信用履歴に基づいて計算されます。
信用スコアは通常150～750ポイントの範囲です。この数値は、顧客の財務状況を示す指標です。信用スコアは、ローンやクレジットカードなどの金融商品の承認に直接影響します。
クレジットスコアが高ければ、ローンの承認やクレジットカードの開設の可能性が高まりますが、逆にクレジットスコアが低いと、顧客が金融サービスにアクセスすることが難しくなる可能性があります。
信用スコアの重要性
クレジットスコアは現代生活において重要な役割を果たします。それは、借金返済の信頼性を反映する、いわば財務上の「履歴書」のようなものです。
- 借入能力：高いクレジットスコアは、銀行や金融機関からの融資の承認を得やすくなります。逆に、クレジットスコアが低いと、融資が拒否される可能性があります。
- ローン金利：金融機関は、ローン金利を決定する前に、信用スコアを参考にリスクを評価することがよくあります。信用スコアが高いと、低金利で融資を受けることができ、長期的には金利コストを大幅に節約できます。逆に、信用スコアが低いと、金利が低すぎると、融資を受けられなくなる可能性があります。
- 新しいクレジットカードとクレジットカード限度額を開設する機能: 高いクレジット スコアを持つ顧客には、多くの魅力的なインセンティブと高いクレジット限度額を備えた新しいクレジットカードを使用する機会があり、顧客の支出ニーズをよりよく満たすことができます。
信用スコアに影響を与える要因
支払い履歴（35％）
- これは、良好な個人信用スコアを構築するための最大の要素であり、基礎となります。支払い履歴は、未払い残高を期日通りに支払っているかどうかを示します。
- 構成要素：
延滞回数: 銀行から「借りた」お金を延滞して支払うたびに、信用ファイルに記録され、信用スコアが下がります。
遅延の程度：支払いの遅延期間が長くなるほど、信用スコアへの影響は大きくなります。例えば、支払いが30日遅れると、10日遅れた場合よりも多くのポイントが失われます。
未払い金額（30％）
- 負債額とは、すべてのローンの借入総額です。負債比率が高い場合、経済的に困難な状況にあることを示し、貸し手はあなたへの融資を躊躇するかもしれません。
- 構成要素：
総負債：これにはクレジットカードの残高、消費者ローン、住宅ローン、その他のローンが含まれます。収入に比べて総負債が高すぎると、信用スコアに悪影響を及ぼします。
信用スコアは、借入能力、信用限度額、金利、その他多くの財務面に大きな影響を与えます。
信用利用率：これは、借入額と信用残高の比率です。この比率が低いほど、信用スコアは高くなります。信用利用率が低いということは、借入可能額を十分に活用していないことを示しているからです。
クレジット口座開設にかかる時間（15%）
長い信用履歴は、通常、信頼できる借り手であり、将来的に債務を返済する可能性が高いことを示します。銀行や金融機関は、長く安定した信用履歴を持つ顧客を高く評価する傾向があります。
クレジットの種類（10％）
さまざまな種類のクレジットを利用することは、財務管理が上手であることを示す証拠となります。住宅ローンや自動車ローンなどの分割払いと、クレジットカードなどのリボルビングクレジットを組み合わせることで、クレジットスコアの向上につながります。
新規クレジット口座（10％）
新規クレジット口座とは、一定期間内に開設した新規ローンの数です。短期間に新規ローンを多数開設すると、経済的な困難を抱えている可能性が示唆されます。また、新規クレジット口座を多数開設すると、信用機関に財務上のストレスとリスクが生じるため、スコアが下がる可能性があります。
個人信用スコアを確認する方法
- CICのウェブサイトでご確認ください：国立信用情報センター（CIC）は、ベトナムの組織および個人の信用情報の収集、保管、提供において重要な役割を担う政府機関です。ローン、クレジットカード、支払い履歴など、あなたの信用履歴に関するすべての情報は、CICによって保管され、定期的に更新されます。
- 銀行で確認する: ホットラインに連絡するか、サービスを利用して銀行の取引オフィス/支店に直接行き、銀行に信用スコアの確認を依頼することができます。
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出典: https://vtcnews.vn/the-nao-la-diem-tin-dung-ar913038.html
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