វដ្តកំណើន៖ «គន្លឹះ» ដើម្បីរក្សា និងពង្រីកមូលដ្ឋានអតិថិជននៅក្នុងឧស្សាហកម្មធនាគារ

រលកនៃការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថលបានជះឥទ្ធិពលយ៉ាងខ្លាំងទៅលើវិស័យហិរញ្ញវត្ថុ និងធនាគារ។ ដូច្នេះ នៅក្នុងរយៈពេលឆ្នាំ ២០២៦-២០៣០ តើគំរូអ្វីដែលសមស្របសម្រាប់ឧស្សាហកម្មនេះ ដើម្បីបន្តរក្សាកំណើនប្រកបដោយចីរភាព?

ក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំចុងក្រោយនេះ វិស័យហិរញ្ញវត្ថុ និងធនាគារបានឃើញការផ្លាស់ប្តូរយ៉ាងសំខាន់ ដោយសាររលកនៃ "ការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថល" ការប្រណាំងប្រជែងដើម្បីអភិវឌ្ឍកម្មវិធីទំនើប និងកិច្ចខិតខំប្រឹងប្រែងដើម្បីបង្កើនវត្តមាននៅលើវេទិកាប្រព័ន្ធផ្សព្វផ្សាយ និងកម្សាន្ត ដើម្បីទាក់ទាញអ្នកប្រើប្រាស់ថ្មី។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ដោយសារតែការផ្លាស់ប្តូរនេះបានកើតឡើងយ៉ាងឆាប់រហ័ស និងស្មើគ្នា និន្នាការទាំងនេះកំពុងក្លាយជាស្តង់ដារអប្បបរមាបន្តិចម្តងៗ ជាជាងគុណសម្បត្តិប្រកួតប្រជែង។ ដូច្នេះ នៅក្នុងរយៈពេលឆ្នាំ ២០២៦-២០៣០ តើគំរូអ្វីដែលសមស្របសម្រាប់ឧស្សាហកម្មហិរញ្ញវត្ថុ និងធនាគារ ដើម្បីបន្តរក្សាកំណើនប្រកបដោយចីរភាព?

នៅពេលដែលការប្រណាំងប្រជែងដើម្បី "ទិញ" អ្នកប្រើប្រាស់ឈានដល់ដែនកំណត់របស់វា។

យោងតាមធនាគាររដ្ឋវៀតណាម មនុស្សពេញវ័យជាង ៨៧% មានគណនីទូទាត់ ហើយធនាគារជាច្រើនដំណើរការប្រតិបត្តិការជាង ៩៥% តាមរយៈបណ្តាញឌីជីថល។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ បើទោះបីជាមានកំណើនអ្នកប្រើប្រាស់ខ្ពស់ក៏ដោយ ការរក្សាកម្មវិធីនៅតែទាប៖ របាយការណ៍ត្រីមាសទី ១/២០២៥ របស់ Adjust បង្ហាញថាអត្រារក្សាអ្នកប្រើប្រាស់សម្រាប់កម្មវិធីហិរញ្ញវត្ថុនៅក្នុងប្រទេសវៀតណាមឈានដល់ត្រឹមតែ ១១% នៅថ្ងៃដំបូង ហើយបានធ្លាក់ចុះមកត្រឹម ៣% បន្ទាប់ពី ៣០ ថ្ងៃ។ នេះបង្ហាញថា ទោះបីជាមានកំណើនអ្នកប្រើប្រាស់យ៉ាងឆាប់រហ័សក៏ដោយ កំណើនឌីជីថលរបស់ធនាគារជាច្រើននៅតែពឹងផ្អែកលើ "ការទទួលបាន" អតិថិជនថ្មី ជាជាងការមានយន្តការដើម្បីជំរុញកំណើនប្រកបដោយចីរភាព។

យោងតាម ​​Adjust អត្រារក្សាអ្នកប្រើប្រាស់សម្រាប់កម្មវិធីហិរញ្ញវត្ថុ និងធនាគារនៅក្នុងប្រទេសវៀតណាមបានថយចុះគួរឱ្យកត់សម្គាល់បន្ទាប់ពីថ្ងៃដំបូងនៃការដាក់ឱ្យដំណើរការកម្មវិធី។

ក្នុងរយៈពេលប៉ុន្មានឆ្នាំចុងក្រោយនេះ ដើម្បីប្រកួតប្រជែងដណ្តើមអ្នកប្រើប្រាស់ថ្មី ធនាគារមិនត្រឹមតែបានវិនិយោគយ៉ាងច្រើនលើហេដ្ឋារចនាសម្ព័ន្ធឌីជីថលប៉ុណ្ណោះទេ ថែមទាំងបានធ្វើ "សមរភូមិវត្តមាន" ដ៏ខ្លាំងក្លា និងចំណាយច្រើននៅក្នុងកម្មវិធីទូរទស្សន៍ និងព្រឹត្តិការណ៍កម្សាន្តផងដែរ។ ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ការវិនិយោគដ៏ធំទាំងនេះភាគច្រើនបាននាំឱ្យមានការកើនឡើងនៃការបើកកាតថ្មីប៉ុណ្ណោះ។ "បញ្ហា" ធំជាងនេះស្ថិតនៅពីក្រោយឆាក - របៀបរក្សាអតិថិជនឱ្យចូលរួម ត្រឡប់មកវិញ និងប្រើប្រាស់កម្មវិធីជាប្រចាំ ជំនួសឱ្យការចុះឈ្មោះ និងចាកចេញ។

ទោះបីជាធនាគារជាច្រើនបានបង្កើតកម្មវិធីទំនើបដែលមានមុខងារជាច្រើនក៏ដោយ ក៏បញ្ហាប្រឈមនៃអន្តរកម្មនៅតែមិនទាន់ដោះស្រាយបាននៅឡើយ៖ អត្រាភាពស្មោះត្រង់របស់អតិថិជនទាប តម្លៃមានកំណត់ពីអតិថិជនដែលមានស្រាប់ ខណៈដែលអតិថិជនវ័យក្មេង - ក្រុមអ្នកប្រើប្រាស់សំខាន់ - រំពឹងថានឹងទទួលបានបទពិសោធន៍ផ្ទាល់ខ្លួន រលូន និងបន្ថែមតម្លៃជាបន្តបន្ទាប់។

យោងតាមលោក Mibrand អ្នកប្រើប្រាស់ភាគច្រើនបច្ចុប្បន្នធ្វើអន្តរកម្មជាមួយសេវាកម្មជាមូលដ្ឋានដូចជាការទូទាត់ (85%) ឬការផ្ទេរប្រាក់ (62%) ខណៈដែលឧបករណ៍ប្រើប្រាស់ជាច្រើនទៀតនៅតែមិនទាន់បានប្រើប្រាស់ ដែលធ្វើឱ្យតម្រូវការសម្រាប់គំរូដែលអាចជំរុញ និងរក្សាឥរិយាបថប្រើប្រាស់ម្តងហើយម្តងទៀតមានភាពបន្ទាន់។

យោងតាមគំរូ Elements of Value របស់ Bain & Company ភាពស្មោះត្រង់កើតឡើងលុះត្រាតែធនាគារមួយទាញយកអត្ថប្រយោជន៍ពីកម្រិតខ្ពស់នៃតម្លៃ៖ ទម្លាប់ - ទំនុកចិត្ត - ប្រព័ន្ធអេកូឡូស៊ី។ នេះក៏ជាខ្សែស្រឡាយទូទៅក្នុងចំណោមធនាគារដែលមានកំណើនខ្ពស់ នៅទូទាំងពិភពលោក ដូចជា Nubank និង DBS ដែលឥរិយាបថអ្នកប្រើប្រាស់ត្រូវបានភ្ជាប់គ្នាជារង្វិលជុំ៖ ប្រតិបត្តិការ - បទពិសោធន៍វិជ្ជមាន - ផលចំណេញ - ការផ្សព្វផ្សាយ - ការបង្កើតប្រតិបត្តិការថ្មី - ឯករាជ្យពីការផ្សព្វផ្សាយ ឬយុទ្ធនាការរយៈពេលខ្លី។

រង្វិលជុំកំណើន៖ គំរូធនាគារដែលត្រូវបង្កើតឡើងក្នុងអំឡុងពេលឆ្នាំ ២០២៦ - ២០៣០

ខណៈពេលដែលធនាគារនៅតែត្រូវចំណាយថវិកាច្រើនដើម្បីទាក់ទាញការដំឡើងកម្មវិធី ឬការបើកគណនីថ្មី វេទិកាដូចជា Shopee និង TikTok រីកចម្រើនដោយប្រើប្រាស់រង្វិលជុំកំណើន៖ ការកសាងខ្លឹមសារ - អន្តរកម្ម - ប្រតិបត្តិការទៅជាដំណើរដ៏រលូនដែលធ្វើឱ្យអ្នកប្រើប្រាស់ត្រឡប់មកវិញជារៀងរាល់ថ្ងៃ ពីព្រោះប្រព័ន្ធអេកូឡូស៊ីបង្កើតតម្លៃជាបន្តបន្ទាប់ បង្កើតជារង្វិលជុំមើល-អន្តរកម្ម-ការទិញ-ការប្រគល់មកវិញ ដែលជួយសម្រេចបាននូវកំណើនធម្មជាតិក្នុងតម្លៃទាប។

ការអនុវត្តគំរូនេះទៅលើវិស័យធនាគារ ការផ្តោតអារម្មណ៍ផ្លាស់ប្តូរពីចំនួននៃការបើកគណនីថ្មីទៅជាការទាក់ទាញអតិថិជនត្រឹមត្រូវ ការបង្កើតប្រតិបត្តិការពិតប្រាកដ ការបង្កើនភាពញឹកញាប់នៃការប្រើប្រាស់កម្មវិធី និងអនុញ្ញាតឱ្យមូលដ្ឋានអតិថិជននោះផ្សព្វផ្សាយពាក្យ និងនាំមកនូវអតិថិជនថ្មី។ នៅពេលដែលវដ្តនេះត្រូវបានបង្កើតឡើង រង្វាស់សំខាន់ៗដូចជា ការរក្សាអតិថិជន តម្លៃអាយុកាលអតិថិជន (CLV) និងអ្នកប្រើប្រាស់សកម្មប្រចាំថ្ងៃ (DAU/MAU) ទាំងអស់កើនឡើង ខណៈពេលដែលថ្លៃដើមទីផ្សារថយចុះគួរឱ្យកត់សម្គាល់។ កម្មវិធីធនាគារ ដែលពីមុនគ្រាន់តែជា "ឧបករណ៍ដុតលុយសម្រាប់ការរីកចម្រើន" អាចក្លាយជាម៉ាស៊ីនរកប្រាក់ចំណេញពិតប្រាកដ។

ការផ្សាយផ្ទាល់កំពុងក្លាយជាបណ្តាញអន្តរកម្មដែលធ្លាប់ស្គាល់បន្តិចម្តងៗនៅក្នុងយុទ្ធសាស្ត្រឌីជីថលរបស់ធនាគារ ដោយដើរតួនាទីក្នុងការកសាងម៉ាកយីហោ ការបង្ហាញព័ត៌មានផលិតផល និងបង្កើនការចូលរួមរបស់អ្នកប្រើប្រាស់។ នៅពេលដែលទម្រង់នេះកាន់តែមានប្រជាប្រិយភាព ទីផ្សារក៏កំពុងចាប់ផ្តើមស្វែងរកវិធីដើម្បីអនុវត្តការផ្សាយផ្ទាល់ដើម្បីបង្កើតផលប៉ះពាល់កាន់តែច្បាស់លើឥរិយាបថរបស់អ្នកប្រើប្រាស់។

នៅក្នុងបរិបទនេះ ស៊េរី Mega Live, Icon Live, Key Live និង Daily Live ដែលអនុវត្តដោយ ACCESSTRADE សហការជាមួយ VPBank បង្ហាញពីសក្តានុពលសម្រាប់ការពង្រីកការផ្សាយផ្ទាល់ដោយការរួមបញ្ចូលការផ្តល់ជូនដោយផ្ទាល់ទៅក្នុងបទពិសោធន៍ទិញទំនិញ។ ការភ្ជាប់ខ្លឹមសារ ការផ្តល់ជូន និងប្រតិបត្តិការនៅក្នុងវគ្គផ្សាយផ្ទាល់បង្កើតរង្វិលជុំមើល-ទិញ-សងប្រាក់វិញ-ប្រគល់រង្វាន់។ វិធីសាស្រ្តនេះជួយលើកកម្ពស់ការផ្សាយផ្ទាល់លើសពីតួនាទីប្រព័ន្ធផ្សព្វផ្សាយសុទ្ធសាធរបស់វា ដោយប្រែក្លាយវាទៅជាចំណុចទំនាក់ទំនងអ្នកប្រើប្រាស់ ដែលអាចឱ្យកម្មវិធីធនាគារចូលរួមកាន់តែស៊ីជម្រៅនៅក្នុងដំណើរទិញទំនិញប្រចាំថ្ងៃ និងការកម្សាន្តរបស់អ្នកប្រើប្រាស់។

ក្នុងចំណោមធនាគារដែលអនុវត្ត Cashback 2.0 ធនាគារ MBBank និង TPBank កំពុងផ្តល់រង្វាន់ដល់អតិថិជនដោយផ្អែកលើការចំណាយតាមអ៊ីនធឺណិត/ក្រៅបណ្តាញនៅក្នុងប្រព័ន្ធអេកូឡូស៊ីរបស់ ACCESSTRADE ដែលមានអាជីវករជាង 1,500 នាក់។ ការបង្វិលប្រាក់ភ្លាមៗលើកទឹកចិត្តអតិថិជនឱ្យត្រឡប់មកកម្មវិធីវិញឱ្យបានញឹកញាប់ជាងមុន ដោយលើកកម្ពស់ទម្លាប់ចំណាយដែលភ្ជាប់ទៅនឹងកម្មវិធី។ ការភ្ជាប់ការបង្វិលប្រាក់ដោយផ្ទាល់ទៅនឹងការចំណាយជាក់ស្តែងជួយធនាគារបង្កើនភាពញឹកញាប់នៃការប្រើប្រាស់ផលិតផល និងពង្រីកតម្លៃពេញមួយជីវិតរបស់អតិថិជន។

MBBank បានឈរនៅលំដាប់កំពូលនៃកម្មវិធីធនាគារចល័តដែលប្រើប្រាស់ច្រើនបំផុតនៅក្នុងប្រទេសវៀតណាមក្នុងឆ្នាំ 2024 (យោងតាម ​​​​Mibrand)។

រង្វិលជុំកំណើនគឺជាយន្តការមួយសម្រាប់បំលែង "អតិថិជនម្តង" ទៅជា "អតិថិជនដដែលៗ" និងទីបំផុត "អតិថិជនរីករាលដាល"។ សូម្បីតែកម្មវិធីបញ្ជូនបន្តក៏កំពុងត្រូវបាន "ធ្វើឱ្យប្រសើរឡើង"។ VPBank និង MoMo បានផ្លាស់ប្តូរពីការបើកគណនីដែលមានរង្វាន់ទៅជាការផ្តល់រង្វាន់ដល់ឥរិយាបថប្រើប្រាស់ជាក់ស្តែងដូចជាប្រតិបត្តិការ ការទូទាត់ និងការចំណាយនៅក្នុងប្រព័ន្ធអេកូឡូស៊ី។ វិធីសាស្រ្តនេះធ្វើអោយប្រសើរឡើងនូវគុណភាពអ្នកប្រើប្រាស់យ៉ាងខ្លាំង កាត់បន្ថយអត្រាបោះបង់ចោលបន្ទាប់ពីបើកកាត និងបង្កើន DAU/MAU ប្រកបដោយចីរភាព។ នេះបង្ហាញថា នៅពេលដែលសមាសធាតុកំណើន - ការផ្សាយផ្ទាល់ ប្រាក់ត្រឡប់ ប្រព័ន្ធអេកូឡូស៊ី ការណែនាំ - ត្រូវបានភ្ជាប់ទៅក្នុងរង្វិលជុំតែមួយ ធនាគារអាចបង្កើតតម្លៃពិតប្រាកដ កំណើនពិតប្រាកដ និងកាត់បន្ថយថ្លៃដើមទីផ្សារយ៉ាងច្រើន។

នៅក្នុងរយៈពេលឆ្នាំ ២០២៦-២០៣០ នៅពេលដែលទីផ្សារពោរពេញទៅដោយការផ្លាស់ប្តូរឌីជីថល ហើយការ "ទទួលបាន" អតិថិជនថ្មីកាន់តែមានតម្លៃថ្លៃឡើងៗ រង្វង់កំណើននឹងក្លាយជាកម្លាំងចលករកំណើនស្នូល ដែលជួយធនាគារមិនត្រឹមតែទាក់ទាញអ្នកប្រើប្រាស់ប៉ុណ្ណោះទេ ប៉ុន្តែថែមទាំងរក្សាពួកគេផងដែរ ដោយបង្កើនតម្លៃពេញមួយជីវិតរបស់ពួកគេ និងបង្កើតអតិថិជនថ្មី។

ប្រភព៖ https://congthuong.vn/growth-loop-chia-khoa-giu-chan-mo-rong-khach-hang-nganh-ngan-hang-435545.html