គន្លឹះគ្រប់គ្រងការចំណាយសម្រាប់ប្រជាជនដែលមានចំណូល២០លានដុង

អ្នកជំនាញណែនាំឱ្យអ្នកដែលមានប្រាក់ចំណូល 20 លាននាក់បែងចែកវាទៅជាក្រុមនៃការសន្សំ ភាពរីករាយ និងតម្រូវការចាំបាច់ ហើយចំណាយត្រឹមតែចំនួនដែលបានកំណត់សម្រាប់ក្រុមនីមួយៗប៉ុណ្ណោះ។

ខ្ញុំរកបានប្រហែល២០លានដុងក្នុងមួយខែ។ ប៉ុន្តែចាប់តាំងពីខ្ញុំចាប់ផ្តើមធ្វើការមក ខ្ញុំស្ទើរតែគ្មានលុយសល់រាល់ខែ។ ខ្ញុំចំណាយប្រាក់ជួលជិត ៨លានដុង ក្នុងមួយខែៗ។ បរិមាណដូចគ្នានៅលើអាហារ។ ខ្ញុំកម្រទិញទំនិញណាស់ ប៉ុន្តែខ្ញុំចូលចិត្តអង្គុយហាងកាហ្វេ ទៅខារ៉ាអូខេ និងមើលកុនជាមួយមិត្តភក្តិ។

ឥឡូវនេះ ខ្ញុំពិតជាចង់គ្រប់គ្រងការចំណាយផ្ទាល់ខ្លួនរបស់ខ្ញុំ ប៉ុន្តែខ្ញុំមិនដឹងថាត្រូវចាប់ផ្តើមពីណា លក្ខខណ្ឌបែបណាដែលត្រូវប្រើ។ សង្ឃឹមថាអ្នកជំនាញអាចផ្តល់ដំបូន្មានដល់ខ្ញុំ។

វ៉ាន់ធៀន

ជំហានដ៏សំខាន់មួយក្នុងការគ្រប់គ្រងការចំណាយគឺដើម្បីកំណត់ និងបែងចែកប្រាក់ចំណូលជាក្រុមដាច់ដោយឡែក ដែលត្រូវគ្នាទៅនឹងតម្រូវការរស់នៅ។ រូបថត៖ Forbes — ជំហានដ៏សំខាន់មួយក្នុងការគ្រប់គ្រងការចំណាយគឺដើម្បីកំណត់ និងបែងចែកប្រាក់ចំណូលជាក្រុមដាច់ដោយឡែក ដែលត្រូវគ្នាទៅនឹងតម្រូវការរស់នៅ។ រូបថត៖ *Forbes*

ទីប្រឹក្សា៖

មុននឹងមកគ្រប់គ្រងការចំណាយ ខ្ញុំគិតថាអ្វីដែលសំខាន់បំផុតនោះគឺថា អ្នកគួរតែកំណត់គោលដៅហិរញ្ញវត្ថុជាក់លាក់ ច្បាស់លាស់ អាចធ្វើទៅបាន និងអាចវាស់វែងបាន។ គោលដៅអាចជាការទិញអាផាតមិនដំបូងក្នុងតម្លៃ 2 ពាន់លានដុង ឬផ្តល់ឱ្យឪពុកម្តាយរបស់អ្នក នូវការធ្វើដំណើរទៅក្រៅប្រទេសចំនួន 100 លានដុង ជារៀងរាល់ឆ្នាំ។ នៅពេលដែលអ្នកមានគោលដៅជាក់លាក់មួយ ហើយចង់សម្រេចវា ការគ្រប់គ្រងការចំណាយនឹងមានភាពសាមញ្ញ និងប្រាកដនិយមជាង។

សម្រាប់ការគ្រប់គ្រងការចំណាយ ត្រូវបានគេស្គាល់ថាជាការគ្រប់គ្រងការចំណាយ មានវិធីសាស្រ្តដ៏មានប្រសិទ្ធភាពជាច្រើនដែលអ្នកជំនាញផ្នែកហិរញ្ញវត្ថុណែនាំដូចជា "6 jar method" "50-30-20 rule" ឬ " envelope method "។ វិធីសាស្ត្រនីមួយៗមានគុណសម្បត្តិរៀងៗខ្លួន ទោះជាយ៉ាងណាក៏ដោយ ភាគច្រើននៃពួកគេទាមទារការប្រើប្រាស់កម្មវិធីគ្រប់គ្រងការចំណាយ ការកត់ត្រា ឬប្រើប្រាស់ឯកសារ Excel ដើម្បីគ្រប់គ្រងការចំណាយ។

ការគ្រប់គ្រងនេះនឹងទាមទារឱ្យមានវិន័យពីអ្នកប្រើប្រាស់។ ជាធម្មតា វិន័យនេះត្រូវបានរក្សាដោយមនុស្សតែពីរបីសប្តាហ៍ ឬច្រើនខែប៉ុណ្ណោះ។ មូលហេតុចម្បងដែលពួកគេបោះបង់គឺដោយសារតែពួកគេមានអារម្មណ៍ថាវាខ្ជះខ្ជាយពេលវេលា ហើយពួកគេមិនកត់ត្រាអ្វីទាំងអស់ព្រោះពេលខ្លះពួកគេចងចាំហើយពេលខ្លះភ្លេច។ លើសពីនេះ ការគ្រប់គ្រងតាមរយៈកម្មវិធី កំណត់ចំណាំ ឬឯកសារ excel នឹងមានគោលបំណងគ្រប់គ្រង និងកត់ត្រាការចំណាយពីមុន ជាជាងកំណត់ការចំណាយសម្រាប់អនាគត។

នៅទីនេះ ខ្ញុំនឹងចែករំលែកវិធីសាស្រ្តដ៏សាមញ្ញ និងមានប្រសិទ្ធភាពមួយ ដែលប្រែប្រួលពីច្បាប់ 50-30-20 នៃការគ្រប់គ្រងការចំណាយ។ ចំណុចសំខាន់នៃវិធីសាស្រ្តនេះគឺថា អ្នកនឹងញែកការចំណាយប្រចាំខែរបស់អ្នក ដោយគ្រាន់តែអនុញ្ញាតឱ្យខ្លួនអ្នកចំណាយក្នុងដែនកំណត់ដែលបានកំណត់។ ជាមួយនឹងវិន័យ និងឧបករណ៍ជំនួយដែលបានកំណត់តាំងពីដំបូង ការសន្សំនឹងកាន់តែមានប្រសិទ្ធភាព និងងាយស្រួលជាងមុន។

ដំបូងយើងត្រូវ កំណត់ថាចំណូលនឹងត្រូវបែងចែកជាបីផ្នែក ។ ទីមួយគឺការសន្សំ និងការវិនិយោគ។ ទីពីរ ការចំណាយលើការកម្សាន្ត និងភាពរីករាយ ដូចជាការញ៉ាំអាហារក្រៅផ្ទះ (ជាមួយនឹងការចំណាយ 20-30% ខ្ពស់ជាងថ្លៃអាហារធម្មតា) ការធ្វើដំណើរ និងការចេញទៅក្រៅ។ ទីបី ការចំណាយសំខាន់ៗដូចជា ការជួល ទីផ្សារ ការដើរទិញឥវ៉ាន់ផ្ទាល់ខ្លួនជាមូលដ្ឋាន ការធានារ៉ាប់រងអាយុជីវិត និងអំណោយសម្រាប់ឪពុកម្តាយ។

សូមចំណាំថា ការកំណត់ថាការចំណាយណាមួយសម្រាប់ការកម្សាន្ត និងការកម្សាន្ត និងការចំណាយចាំបាច់ណាមួយនឹងអាស្រ័យលើរបៀបរស់នៅ និងការរស់នៅរបស់មនុស្សម្នាក់ៗ។ ជាឧទាហរណ៍ អ្នកអាចចាត់ទុកតម្លៃនៃការផឹកកាហ្វេជាចាំបាច់ ត្រូវតែមាន ខណៈពេលដែលអ្នកផ្សេងទៀតអាចចាត់ទុកថាវាជាការកម្សាន្ត និងភាពរីករាយ ដែលជាការចំណាយចង់បានជាជាងការចំណាយលើតម្រូវការ។

បន្ទាប់ពីកំណត់អត្តសញ្ញាណការចំណាយរបស់អ្នក ជំហានបន្ទាប់គឺ ការគ្រប់គ្រងការចំណាយ និងការសន្សំរបស់អ្នក ។ អ្នកត្រូវមានគណនីសំខាន់ពីរសម្រាប់ការចំណាយ គណនីចំណាយសំខាន់ និងគណនីចំណាយកម្សាន្ត។

នៅពេលអ្នកទទួលបានប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក រឿងដំបូងដែលអ្នកគួរធ្វើគឺ "បង់ខ្លួនឯងជាមុន" ដោយយក 10-20% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកទៅជាប្រាក់សន្សំ។ នេះជាកម្រិតដែលយើងណែនាំសម្រាប់ចំណូល 20 លានក្នុងមួយខែ ហើយមានអ្នកអាស្រ័យម្នាក់។ ប្រសិនបើអ្នកមិនមានអ្នកនៅក្នុងបន្ទុកទេ កម្រិតនៃការសន្សំនេះគួរតែកើនឡើងដល់ជាង 20% កាន់តែច្រើនកាន់តែល្អ។ ក្រោយមក ប្រសិនបើប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកកើនឡើង អត្រានៃការសន្សំក៏គួរតែកើនឡើងជាមួយនឹងប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។

បន្ទាប់មក អ្នកនឹងកាត់ 10% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នកទៅក្នុងគណនីចំណាយកម្សាន្តរបស់អ្នក រហូតដល់ 15% នៃប្រាក់ចំណូលរបស់អ្នក។ នៅសល់នឹងទៅគណនីចំណាយសំខាន់ៗរបស់អ្នក។ បន្ទាប់ពីកាត់ចេញការចំណាយថេរ ដូចជាការជួល ការចំណាយលើការរស់នៅ ការដឹកជញ្ជូន និងការដើរទិញឥវ៉ាន់ជាមូលដ្ឋាន ចំនួនទឹកប្រាក់ដែលនៅសល់នឹងសម្រាប់គ្រឿងទេស និងអាហារ។

ជាឧទាហរណ៍ ត្រឹមសប្តាហ៍ទី 4 នៃខែ គណនីសំខាន់នៅសល់តែ 500,000 ដុងសម្រាប់លុយគ្រឿងទេស នេះនឹងក្លាយជាលុយគ្រឿងទេសសម្រាប់សប្តាហ៍ចុងក្រោយ ហើយអ្នកត្រូវរុំវាក្នុងចំនួននេះ។ រឿងល្អអំពីវិធីសាស្រ្តនេះគឺថាអ្នកនឹងមិនចំណាយលើសពីចំនួនដែលបានកំណត់ទុកជាមុននោះទេ។

ជារៀងរាល់ខែ អ្នកនៅតែផ្ទេរប្រាក់ចូលគណនីរបស់អ្នកជាប្រចាំ ទោះបីជានៅតែមានប្រាក់នៅក្នុងគណនីរបស់អ្នកក៏ដោយ។ ប្រសិនបើគណនីសំខាន់របស់អ្នកនៅតែមានលុយនៅចុងខែ អ្នកអាចប្រើវាទាំងអស់ ឬផ្ទេរវាទៅគណនីសន្សំរបស់អ្នក។ នេះក៏ត្រូវបានចាត់ទុកថាជារង្វាន់សម្រាប់ខ្លួនអ្នកក្នុងការគ្រប់គ្រង និងគ្រប់គ្រងការចំណាយរបស់អ្នក។ អ្នកនៅតែអាចរីករាយនឹងជីវិត ហើយមិនចាំបាច់ព្រួយបារម្ភថាតើការទិញនេះ ឬវានឹងប៉ះពាល់ដល់ការចំណាយរបស់អ្នកឬអត់។

សម្រាប់គណនីកម្សាន្ត និងភាពរីករាយ ប្រាក់បង្គរដែលនៅសល់នឹងជាមូលនិធិធ្វើដំណើរ មូលនិធិទិញទំនិញ។ អ្នកនឹងលែងត្រូវពិចារណាថាតើការធ្វើដំណើរនាពេលខាងមុខគួរតែជាសណ្ឋាគារលំដាប់ផ្កាយ 4 ឬផ្កាយ 3 ទេ ព្រោះអ្នកដឹងរួចហើយថាលុយនៅក្នុងមូលនិធិនេះគឺសម្រាប់ការធ្វើដំណើរនាពេលខាងមុខរបស់អ្នក។

ខ្ញុំសូមលើកឧទាហរណ៍ជាក់លាក់មួយមកអ្នក ដោយសន្មត់ថាអ្នកគ្មានអ្នកនៅក្នុងបន្ទុក និងប្រាក់ចំណូលប្រចាំខែថេរចំនួន 20 លាន។ តាមនោះ អ្នកសន្សំ និងវិនិយោគ ៤លានដុង។ បន្ទាប់មក តម្លៃនៃការកម្សាន្ត និងការកម្សាន្តនឹងត្រូវបានកំណត់ត្រឹម 2 លានដុង។ ជាចុងក្រោយ ការចំណាយសំខាន់នឹងមានចំនួន 14 លានដុង។

វានឹងត្រូវការពេលវេលាដើម្បីសម្របខ្លួន និងផ្លាស់ប្តូរសូចនាករឱ្យសមនឹងរបៀបរស់នៅរបស់អ្នក។ ច្បាប់នេះអាចជួយអ្នកក្នុងការចំណាយប្រកបដោយផាសុកភាពក្នុងផែនការ ដោយមិនចាំបាច់គិតច្រើនមុនពេលចំណាយ។

ង្វៀន ធីធូជី

អ្នកជំនាញរៀបចំផែនការហិរញ្ញវត្ថុផ្ទាល់ខ្លួន

នៅ FIDT Investment Consulting and Asset Management Company

ប្រភពតំណ