អ្វីដែលអ្នកត្រូវដឹង ប្រសិនបើអ្នកមិនទូទាត់កាតឥណទានរបស់អ្នកទាន់ពេល

ប្រការ 3 មាត្រា 3 នៃសារាចរណ៍ 19/2016/TT-NHNN ចែងថា ប័ណ្ណឥណទាន គឺជាកាតដែលអនុញ្ញាតឱ្យអ្នកកាន់ប័ណ្ណធ្វើប្រតិបត្តិការកាតក្នុងដែនកំណត់ឥណទានដែលបានផ្តល់ដោយយោងតាមកិច្ចព្រមព្រៀងជាមួយស្ថាប័នចេញកាត។

និយាយឱ្យសាមញ្ញ នៅពេលប្រើប្រាស់ប័ណ្ណឥណទាន ម្ចាស់ប័ណ្ណនឹងអាចបង់វិក្កយបត្រ ឬដកសាច់ប្រាក់ក្នុងដែនកំណត់ឥណទានជាក់លាក់មួយ នៅពេលដែលមិនមានប្រាក់នៅក្នុងកាត។

ម្ចាស់ប័ណ្ណត្រូវបានខ្ចីប្រាក់ក្នុងដែនកំណត់ឥណទាននេះ ដើម្បីចំណាយជាដំបូង បន្ទាប់មកនឹងសងប្រាក់វិញធនាគារទាំងមូល ឬការបង់រំលស់ប្រចាំខែ។

ប្រសិនបើប្រាក់កម្ចីទាំងមូលមិនត្រូវបានបង់ក្នុងរយៈពេលជាក់លាក់ណាមួយ ម្ចាស់ប័ណ្ណនឹងត្រូវបង់ការប្រាក់បន្ថែមដល់ធនាគារ។

ជាធម្មតា រយៈពេលគ្មានការប្រាក់នឹងមានរយៈពេលប្រហែល 45 ថ្ងៃ (អាស្រ័យលើគោលនយោបាយរបស់ធនាគារនីមួយៗ) រួមទាំងរយៈពេលគ្មានការប្រាក់រវាងវដ្តនៃការទូទាត់ពីរ និងរយៈពេលអនុគ្រោះ (ដែលជារយៈពេលដែលធនាគារពង្រីកដើម្បីបង្កើតលក្ខខណ្ឌសម្រាប់អតិថិជនក្នុងការទូទាត់ចំនួនទឹកប្រាក់ទាំងមូលទៅកាន់ធនាគារសម្រាប់ការចំណាយ)។

ផលវិបាកនៃការមិនសងបំណុលកាតឥណទាន

ដំបូងត្រូវបង់ថ្លៃពិន័យសម្រាប់ការបង់ប្រាក់យឺត។

យោងតាមប្រការ 2 មាត្រា 17 នៃសារាចរណែនាំលេខ 19/2016/TT-NHNN នៅពេលប្រើប្រាស់ប័ណ្ណឥណទាន ម្ចាស់ប័ណ្ណត្រូវប្រើប្រាស់ប្រាក់ក្នុងគោលបំណងត្រឹមត្រូវ ហើយទូទាត់ឱ្យបានពេញលេញ និងទាន់ពេលវេលាទៅឱ្យអ្នកចេញប័ណ្ណនូវចំនួនប្រាក់កម្ចី និងការប្រាក់ដែលកើតចេញពីការប្រើប្រាស់ប័ណ្ណស្របតាមកិច្ចសន្យាដែលបានចុះហត្ថលេខាជាមួយអ្នកចេញប័ណ្ណ។

បច្ចុប្បន្ននេះ ធនាគារនឹងអនុញ្ញាតឱ្យរយៈពេលគ្មានការប្រាក់មានរយៈពេលប្រហែល 45 ថ្ងៃ (អាស្រ័យលើគោលនយោបាយរបស់ធនាគារនីមួយៗ) រួមទាំងរយៈពេលគ្មានការប្រាក់រវាងវដ្តនៃការបង់ប្រាក់ពីរ និងរយៈពេលអនុគ្រោះ (ដែលជារយៈពេលដែលធនាគារពង្រីកដើម្បីបង្កើតលក្ខខណ្ឌសម្រាប់អតិថិជនក្នុងការសងប្រាក់សរុបដែលបានបញ្ចូលទៅធនាគារសម្រាប់ការចំណាយ)។

ប្រសិនបើប្រាក់កម្ចីទាំងមូល (ការបង់រំលស់) មិនត្រូវបានបង់ក្នុងរយៈពេលនេះ អតិថិជននឹងត្រូវបង់ការប្រាក់បន្ថែមដល់ធនាគារ។

ក្នុងករណីដកសាច់ប្រាក់តាមម៉ាស៊ីន ATM ឬដកប្រាក់ជាមុននៅ POS Card Reader៖ ម្ចាស់ប័ណ្ណនឹងត្រូវគិតការប្រាក់លើចំនួនដកប្រាក់ និងថ្លៃដកសាច់ប្រាក់ចាប់ពីថ្ងៃប្រតិបត្តិការរហូតដល់ថ្ងៃទូទាត់ពេញលេញ។

ក្នុងករណីបង់ប្រាក់សម្រាប់ទំនិញ និងសេវាកម្ម៖ នៅកាលបរិច្ឆេទទូទាត់ ប្រសិនបើម្ចាស់ប័ណ្ណទូទាត់សមតុល្យទាំងមូលលើរបាយការណ៍ ធនាគារនឹងមិនប្រមូលការប្រាក់សម្រាប់ប្រតិបត្តិការទាំងអស់នៅក្នុងរយៈពេលរបាយការណ៍នោះទេ។ នៅកាលបរិច្ឆេទទូទាត់ ប្រសិនបើម្ចាស់ប័ណ្ណមិនសងបំណុលទាំងអស់ពេញលេញទេ ធនាគារនឹងគិតការប្រាក់លើប្រតិបត្តិការទាំងអស់នៅក្នុងរយៈពេលរបាយការណ៍។ ក្នុងពេលជាមួយគ្នានេះ សមតុល្យដែលនៅសេសសល់ (ប្រាក់ដើម ការប្រាក់ ថ្លៃសេវា ពិន័យ) ដែលមិនទាន់បានបង់នឹងបន្តត្រូវបានគិតការប្រាក់ និងបង្ហាញនៅលើរបាយការណ៍នៃរយៈពេលបន្ទាប់។

បន្ថែមពីលើការប្រាក់ នៅចុងបញ្ចប់នៃវដ្តនៃការទូទាត់នីមួយៗ ទោះបីជាវាមិនត្រូវបានតម្រូវឱ្យសងបំណុលពេញលេញក៏ដោយ ប្រធានបទនឹងនៅតែត្រូវបង់ចំនួនអប្បបរមា។

អាស្រ័យលើធនាគារនីមួយៗ ចំនួនទឹកប្រាក់នេះនឹងខុសគ្នា។ បច្ចុប្បន្ននៅប្រទេសវៀតណាម ធនាគារភាគច្រើនអនុវត្តចំនួនអប្បបរមានេះចំនួន 5% នៃសមតុល្យចុងក្រោយ។

នេះជាចំនួនអប្បបរមាដែលម្ចាស់ប័ណ្ណត្រូវបង់ប្រាក់ឱ្យធនាគារបន្ទាប់ពី 45 ថ្ងៃ ដើម្បីជៀសវាងការគិតថ្លៃទូទាត់យឺត។

ទី២ ការមានប្រវត្តិបំណុលអាក្រក់ប៉ះពាល់ដល់កម្ចីនាពេលអនាគត។

យោងតាមបទប្បញ្ញត្តិនៃប្រការ 1 មាត្រា 10 នៃសារាចរណែនាំ 11/2021/TT-NHNN បំណុលអាក្រក់គឺជាក្រុមបំណុលទី 3, 4, 5 ក្នុងក្រុមបំណុលចំនួន 05 ខាងក្រោម៖

ក្រុមទី 1: បំណុលស្តង់ដារ។ នេះគឺជាបំណុលដែលហួសកំណត់តិចជាង 10 ថ្ងៃ។ មនុស្សដែលត្រូវបានចាត់ថ្នាក់ក្នុងក្រុមនេះត្រូវបានចាត់ថ្នាក់ថាមានលទ្ធភាពក្នុងការយកមកវិញបានពេញលេញទាំងប្រាក់ដើម និងការប្រាក់ទាន់ពេលវេលា...

ក្រុមទី 2: បំណុលដែលត្រូវការការយកចិត្តទុកដាក់។ ទាំងនេះគឺជាបំណុលដែលហួសកំណត់ពី 10 ទៅ 90 ថ្ងៃ…

ក្រុមទី 3: បំណុលមិនស្តង់ដារ៖ នេះគឺជាបំណុលហួសកាលកំណត់ពី 91 ទៅ 180 ថ្ងៃ; បំណុលត្រូវបានពន្យារជាលើកដំបូង...

ក្រុមទី 4: បំណុលសង្ស័យ៖ បំណុលហួសកាលកំណត់ 181 - 360 ថ្ងៃ បំណុលដែលមានរយៈពេលសងត្រលប់ឡើងវិញជាលើកទីពីរ...
ក្រុមទី 5: បំណុលដែលមានសក្តានុពលការបាត់បង់ដើមទុន: បំណុលហួសកាលកំណត់រយៈពេល 361 ថ្ងៃ ...

ក្នុងនោះបំណុលអាក្រក់គឺជាបំណុលរបស់ក្រុមបំណុល 3, 4, 5 និងមានការទូទាត់ហួសកាលកំណត់ 90 ថ្ងៃ ឬច្រើនជាងនេះ។

បំណុលអាក្រក់ទាំងអស់នេះនឹងមានព័ត៌មានរបស់ពួកគេរក្សាទុកនៅមជ្ឈមណ្ឌលឥណទាន CIC។

ដូច្នោះហើយ នៅពេលដែលមានតម្រូវការកម្ចីធនាគារ កម្ចីអតិថិជន កម្ចីឥណទាន... ធនាគារនឹងផ្អែកលើព័ត៌មានឥណទានរបស់អតិថិជននៅលើប្រព័ន្ធ CIC ដើម្បីកំណត់ភាពសក្តិសមនៃឥណទានមុនពេលផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។

សម្រាប់ក្រុមបំណុលនីមួយៗ ធនាគារនឹងមានបទប្បញ្ញត្តិដាច់ដោយឡែកដែលត្រូវបានអនុវត្តចំពោះក្រុមបំណុលនីមួយៗ។

សម្រាប់បំណុលក្រុមទី 1 និងក្រុមទី 2៖ សម្រាប់បំណុលក្រុមទី 1 និងទី 2 ជាធម្មតាសម្រាប់ក្រុមទី 1 អ្នកខ្ចីគ្រាន់តែត្រូវសងប្រាក់កម្ចីចាស់មុននឹងអាចខ្ចីប្រាក់កម្ចីថ្មី។ ទោះយ៉ាងណាក៏ដោយក្នុងករណីក្រុមទី 2 ធនាគារនឹងធ្វើលក្ខខណ្ឌមួយចំនួនមុនពេលយល់ព្រមផ្តល់ប្រាក់កម្ចី។

ជាពិសេស ត្រូវតែបញ្ជាក់អំពីប្រាក់ចំណូល បញ្ជាក់ថា មូលហេតុនៃបំណុលអាក្រក់ គឺជាកម្មវត្ថុ/អចេតនា អចលនទ្រព្យដែលដាក់បញ្ចាំមានតម្លៃច្រើន ចំនួនទឹកប្រាក់កម្ចីមិនខ្ពស់ពេកទេ បើធៀបនឹងតម្លៃអចលនទ្រព្យ...

សម្រាប់ក្រុមបំណុលអាក្រក់ 3, 4 និង 5: នៅពេលដែលបំណុលអាក្រក់ជារបស់ក្រុមបំណុលអាក្រក់ 3, 4, 5 ទាំងនេះគឺជាក្រុមទាំង 3 ដែលធនាគារស្ទើរតែតែងតែបដិសេធប្រាក់កម្ចីទោះបីជាវត្ថុបញ្ចាំមានតម្លៃច្រើនក៏ដោយ ហើយព័ត៌មានបំណុលអាក្រក់ត្រូវបានលុបចេញពី CIC ក៏ដោយ។

លើសពីនេះ ការមានបំណុលមិនល្អក៏អាចប៉ះពាល់ដល់ប្រាក់កម្ចីរបស់សាច់ញាតិផងដែរ។

បច្ចុប្បន្ននេះ ធនាគារមួយចំនួននឹងយោងទៅលើព័ត៌មានបំណុលអាក្រក់របស់ឪពុកម្តាយ និងបងប្អូន ប៉ុន្តែធនាគារជាច្រើនគ្រាន់តែពិនិត្យមើលព័ត៌មានរបស់ប្តីប្រពន្ធ និងកូនរបស់អ្នកខ្ចីប៉ុណ្ណោះ។

ដូច្នេះប្រសិនបើធនាគារមិនផ្អែកលើព័ត៌មានបំណុលអាក្រក់របស់សាច់ញាតិអ្នកខ្ចីនឹងត្រូវបានយល់ព្រមសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីប្រសិនបើគាត់ / នាងបំពេញលក្ខខណ្ឌស្របតាមបទប្បញ្ញត្តិរបស់ធនាគារនីមួយៗ។

ផ្ទុយទៅវិញ ប្រសិនបើធនាគារផ្អែកលើពាក្យសុំកម្ចីរបស់ខ្លួនលើព័ត៌មានបំណុលអាក្រក់របស់សាច់ញាតិ (ជាពិសេសព័ត៌មានបំណុលអាក្រក់របស់ប្តីឬប្រពន្ធ) នោះបុគ្គលនោះប្រហែលជាមិនត្រូវបានយល់ព្រមសម្រាប់ប្រាក់កម្ចីនោះទេ។

ជាពិសេសជាមួយធនាគារមួយចំនួន ប្រសិនបើប្តីឬប្រពន្ធរបស់អ្នកខ្ចីហ៊ីប៉ូតែកមានបំណុលអាក្រក់ ភាគីទាំងពីរអាចធ្វើការប្តេជ្ញាចិត្តដើម្បីបញ្ជាក់ថាទ្រព្យសម្បត្តិដែលដាក់បញ្ចាំគឺជាទ្រព្យសម្បត្តិដាច់ដោយឡែកពីគ្នា មិនទាក់ទងនឹងអ្នកដ៏ទៃទេ នោះទ្រព្យសម្បត្តិនោះនឹងត្រូវបានពិចារណាសម្រាប់កម្ចីទិញផ្ទះនៅធនាគារ។

តើខ្ញុំអាចចូលគុកបានទេ បើខ្ញុំមិនសងបំណុលកាតឥណទាន?

ដូចដែលបានរៀបរាប់ខាងលើ ប្រសិនបើអតិថិជនមិនសងបំណុល ហើយត្រូវបានបុគ្គលិកធនាគាររំលឹកច្រើនដង ធនាគារដែលចេញប័ណ្ណឥណទាននឹងប្តឹងទៅតុលាការ។

ត្រង់ចំណុចនេះ ប្រសិនបើអតិថិជនអាចសងបំណុលវិញ ធនាគារអាចដកពាក្យបណ្ដឹង ឬអតិថិជនអាចស្នើសុំឱ្យតុលាការដោះស្រាយតាមការព្រមព្រៀងរបស់ភាគីទាំងពីរ។ ប្រសិនបើភាគីទាំងពីរមិនដោះស្រាយដោយខ្លួនឯងទេ តុលាការនឹងកាត់ទោសម្ចាស់ប័ណ្ណ។ ទន្ទឹមនឹងនេះដែរ មានវិធានការបង្ខិតបង្ខំសម្រាប់ពួកគេ ដើម្បីបំពេញកាតព្វកិច្ចសងបំណុលរបស់ពួកគេ។

ក្នុងករណីដែលម្ចាស់ប័ណ្ណត្រូវបានរកឃើញថាបានរត់គេចខ្លួន មានលុយ ប៉ុន្តែដោយចេតនាបោកប្រាស់ និងបដិសេធមិនព្រមបង់ប្រាក់ ពួកគេអាចត្រូវបានកាត់ទោសពីបទរំលោភលើទំនុកចិត្តលើទ្រព្យសម្បត្តិសមស្រប។

យោងតាមមាត្រា 175 នៃក្រមព្រហ្មទណ្ឌឆ្នាំ 2015 ដែលបានធ្វើវិសោធនកម្ម និងបំពេញបន្ថែមក្នុងឆ្នាំ 2017 អាស្រ័យលើកម្រិតនៃការបំពាន និងចំនួនប្រាក់កម្ចី ជនល្មើសអាចនឹងត្រូវទទួលទោសដូចខាងក្រោម៖

- ការកែទម្រង់ការមិនឃុំឃាំងរហូតដល់ ០៣ ឆ្នាំ ឬដាក់ពន្ធនាគារពី ០៦ ខែ ដល់ ០៣ ឆ្នាំ ប្រសិនបើទំហំទឹកប្រាក់ចាប់ពី ០៤ ដល់ក្រោម ៥០ លានដុង ឬក្រោម ០៤ លានដុង ប៉ុន្តែត្រូវបានផ្តន្ទាទោសរដ្ឋបាលចំពោះទង្វើនេះ ឬត្រូវបានផ្តន្ទាទោសពីបទឧក្រិដ្ឋកម្មរំលោភសិទ្ធិទ្រព្យសម្បត្តិ ប៉ុន្តែមិនទាន់មានបទឧក្រិដ្ឋ។

- ដាក់ពន្ធនាគារពី ០២ឆ្នាំ ដល់ ០៧ឆ្នាំ ប្រសិនបើសមស្របតាមចំនួនទឹកប្រាក់ពី ៥០ ទៅក្រោម ២០០លានដុង។

- ដាក់ពន្ធនាគារពី ០៥ឆ្នាំ ដល់ ១២ឆ្នាំ ប្រសិនបើសមស្របតាមចំនួនទឹកប្រាក់ពី ២០០ ទៅក្រោម ៥០០លានដុង។

- ផ្តន្ទាទោសដាក់ពន្ធនាគារពី ១២ ឆ្នាំ ទៅ ២០ ឆ្នាំ ប្រសិនបើសមស្របនឹងចំនួនទឹកប្រាក់ ៥០០ លានដុង ឬច្រើនជាងនេះ។

ដូច្នេះ ការសងបំណុលកាតឥណទាន គឺជាការទទួលខុសត្រូវរដ្ឋប្បវេណី។ កូនបំណុលកាតឥណទាននឹងត្រូវបានកាត់ទោសព្រហ្មទណ្ឌ លុះត្រាតែមានសញ្ញានៃការគេចចេញ ឬការបោកបញ្ឆោត ដើម្បីជៀសវាងការសងបំណុល។

អត់មានលទ្ធភាពសងបំណុលកាតឥណទាន តើត្រូវធ្វើដូចម្តេច?

ប្រសិនបើអ្នកភ្លេចសងបំណុលទាន់ពេល ធនាគារនឹងចាត់វិធានការផ្សេងៗដូចជា ការផ្ញើសារ ការហៅទូរសព្ទ និងការផ្ញើអ៊ីមែល ដើម្បីរំលឹកអ្នកឱ្យសងបំណុលរបស់អ្នក។

នៅពេលជួបស្ថានភាពបែបនេះ អតិថិជនមិនគួរព្រងើយកន្តើយឡើយ ប៉ុន្តែគួរតែប្រឈមមុខនឹងធនាគារ ដើម្បីឆ្លើយតបពួកគេ នោះធនាគារអាចផ្តល់យោបល់ដល់អតិថិជនអំពីដំណោះស្រាយដ៏ល្អបំផុត។

មានករណីជាច្រើនដែលអ្នកប្រើត្រូវសងកាតឥណទានដោយសារអសមត្ថភាពហិរញ្ញវត្ថុ។ ប្រសិនបើរឿងនេះកើតឡើង យកល្អគួរតែទៅសាខាធនាគារដែលចេញប័ណ្ណឥណទានដោយផ្ទាល់ ដើម្បីនិយាយជាមួយបុគ្គលិកធនាគារដើម្បីទទួលបានដំបូន្មាន និងជំនួយក្នុងការស្វែងរកដំណោះស្រាយ។

ជាធម្មតា ធនាគារនឹងមានកម្មវិធីជំនួយការបង់រំលស់ និងលើកលែងការប្រាក់ និងថ្លៃសេវាយឺតសម្រាប់អ្នកកាន់ប័ណ្ណ។

ប្រាជ្ញា

ប្រភព