금융 분야에서 혁신과 디지털 전환을 적용하는 4가지 트렌드

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국회 재정예산위원회 위원이자 국립경제대학교 부총장인 황반꾸엉 교수는 금융이 디지털 혁신의 선구자라고 말했습니다. 이를 통해 편의성과 속도가 향상되고, 납세자가 의무를 보다 잘 준수할 수 있으며, 물품 유통 속도가 빨라지고, 생산과 사업이 촉진되며, 경쟁력과 경제 성장이 향상됩니다.

디지털 전환은 관리 방법을 변화시켰습니다. 관리 전에서 관리 후로, 관리자로서의 관리 기관의 상태에서 서비스 메커니즘으로 변화했습니다.

베트남 은행 협회(VNBA) 부회장 겸 사무총장인 응웬 꾸옥 훙 박사는 "금융 부문의 혁신: 지속 가능한 성장을 위한 혁신" 워크숍에서 베트남 국가은행(SBV)의 데이터에 따르면 2023년 상반기 비현금 지불 거래는 2022년 동기 대비 55% 증가했고, 인터넷을 통한 거래는 76%, 금액은 1.79% 증가했다고 밝혔습니다. 모바일 채널을 통한 비율은 각각 65%와 77%였습니다. QR 코드 방식을 통해 각각 152%, 301% 증가했습니다. ATM을 통한 거래는 수량은 4%, 금액은 6% 감소했습니다.

이는 전자 결제로의 전환 추세가 확대되고 있음을 보여줍니다. 은행과 결제 중개기관은 거래 시간이 초 단위로 계산되는 방식으로 상호 연결되어 있으며, 은행을 통한 평균 거래 가치는 900,000억 VND, 약 400억 USD에 달하며, 하루 거래 건수는 약 800만 건이 넘습니다.

또한 디지털 전환을 통해 성인의 70% 이상이 은행 계좌를 보유하게 되면서 은행의 비용 대비 수익 비율도 약 30% 감소하여 은행 운영 비용을 크게 절감하는 데 기여했습니다.

" 각 은행의 규모, 재무 역량, 자원에 따라 디지털 전환의 수준은 달라질 것입니다. 그러나 현재 베트남의 대부분의 시중은행은 디지털 뱅킹 애플리케이션을 출시하여 디지털 상품의 차별화를 위해 노력하고 있습니다 ."라고 Hung 씨는 평가했습니다.

국가혁신센터(NIC) 부소장인 보 쑤언 호아이(Vo Xuan Hoai) 씨에 따르면, 베트남의 금융 및 은행업계는 디지털 전환과 녹색 성장 추세의 영향으로 이러한 과제를 극복하고 긍정적인 변화를 목격하고 있습니다.

국내 금융기술 서비스 사업자들은 인공지능(AI), 클라우드 컴퓨팅 등 신기술을 적용해 업무와 운영을 자동화하고 최적화하는 데 박차를 가하고 있습니다.

DBS 금융 서비스 그룹이 실시한 2023년 디지털 전환 설문조사에 따르면, 베트남은 고객 경험과 참여 개선을 위한 디지털 전환 적용 수준 측면에서 조사 대상 10개국 중 2위를 차지했으며, 싱가포르에 이어 2위를 차지했습니다.

NIC 대표는 " 베트남은 항상 디지털 혁신을 국가 경제 성장의 주요 원동력으로 인식해 왔으며, 핀테크는 국가 혁신 및 디지털 전환 과정의 필수적인 부분입니다 ."라고 강조했습니다.

JobHopin 대표는 향후 금융 시장의 혁신과 디지털 전환 추세에 대해 이야기하면서 최근 4가지 구체적인 추세를 지적했습니다.

첫째, 기업들은 경기 침체에 대한 우려로 인해 더욱 비용 효율적인 방식으로 디지털 전환을 추진하고 있습니다.

전 세계 통계에 따르면 은행 임원의 74%가 디지털 전환을 강력하게 촉진하는 것이 경쟁 전략에 필수적인 역할을 한다고 믿고 있습니다. 그러나 이들 중 46%는 가까운 미래에 경기 침체가 올 수 있다는 우려로 인해 디지털 전환 전략을 일시 중단하거나 축소해야 했습니다.

둘째, 베트남의 경제 상황이 더 긍정적이어서 베트남 전체에서 혁신의 기회가 많이 생겼고, 특히 금융 혁신의 기회가 많아졌습니다. 국내 금융서비스 기업들은 인공지능(AI), 클라우드 컴퓨팅 등 신기술 적용을 강화해 업무 운영을 자동화하고 최적화하고 있습니다.

최근 발표된 조사에 따르면, 베트남은 고객 경험과 참여를 개선하기 위한 디지털 전환 적용 수준 측면에서 조사 대상 10개국 중 2위를 차지했으며, 이는 미국, 영국, 호주, 중국, 인도와 같은 주요 국가보다 높은 수치입니다.

베트남 기업을 대상으로 한 조사에 따르면, 약 63%의 기업이 디지털 전환이 수익 증대에 도움이 된다고 믿고 있습니다. 한편, 57%의 기업은 디지털 전환이 경쟁 우위를 확대하는 데 도움이 된다고 밝혔습니다. 디지털 전환 애플리케이션의 56%는 고객 참여와 관리를 개선하는 데 도움이 됩니다.

베트남은 글로벌 혁신 지수에서 132개국 중 48위, 동남아시아에서는 4위를 차지했습니다.

셋째, 지속 가능한 개발과 녹색 성장은 금융 기업의 전략적 우선순위이며, 특히 환경-사회-지배구조(ESG) 요소가 중요합니다.

시장 전망 보고서에서 전문가들은 은행들이 새로운 가치 창출 방안을 찾기 위해 기존 상품과 서비스를 재고해야 한다고 말했습니다. 큰 잠재력을 가지고 있는 것으로 여겨지는 분야로는 임베디드 금융, 금융 기술, 전자 식별, 친환경 금융 등이 있습니다. 활용할 수 있는 방향은 많지만, 은행업계의 문제는 장기 경쟁에서 "열정을 잃지" 않으면서도 신속하고 효과적으로 변혁하는 방법을 찾는 것입니다.

디지털 전환은 매출과 이익 외에도 투명성, 위험 관리, 사회적 책임과 같은 요소를 고려해야 하며, 대중, 투자자, 국제 기관의 면밀한 모니터링이 필요합니다. 조사에 따르면, 은행의 54%가 재무 보고서에서 '기후' 요소를 언급했습니다. 이는 이 키워드가 사업 개발 비전에 중요한 의미를 갖는다는 것을 보여줍니다. 은행 CEO의 38%는 ESG 프로그램이 재무적 성과를 높이는 데 도움이 된다고 말했는데, 이는 작년보다 26% 증가한 수치입니다.

넷째, 개발 협력은 기업의 최우선 순위 중 하나입니다. 전문가에 따르면 디지털 전환 전략의 성공을 보장할 수 있는 일반적인 공식은 없습니다. 그러나 강력한 금융 시스템을 구축하기 위해서는 금융기관 간의 경험 교류와 협력이 필요한 접근 방식으로 여겨진다. 실제로, 설문 조사에 참여한 은행 임원의 26%는 성장을 촉진하는 데 있어 제3자와의 전략적 파트너십이 최우선 순위라고 답했습니다.

특히 아시아 태평양 지역의 금융 CEO들은 글로벌 평균보다 새로운 파트너와 협력할 의향이 6% 더 높습니다.

히엔 옌

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