금융 분야에서 혁신과 디지털 전환을 적용하는 4가지 트렌드.

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황반꾸엉 국회 재정예산위원회 위원 겸 국립 경제 대학교 부총장은 금융 부문이 디지털 전환의 선두 주자라고 밝혔습니다. 디지털 전환은 편리성과 신속성을 제공하여 납세자의 납세 의무 이행을 돕고, 상품 유통을 촉진하며, 생산과 사업을 활성화하고, 경쟁력 강화와 경제 성장에 기여합니다.

디지털 전환은 경영 방식을 변화시켜 사전 감사에서 사후 감사로, 경영 중심적 접근 방식에서 서비스 중심적 접근 방식으로 전환시켰습니다.

응우옌 꾸옥 훙 베트남은행협회(VNBA) 부회장 겸 사무총장은 "금융 부문 혁신: 지속 가능한 성장을 위한 혁신" 세미나에서 베트남 중앙은행(SBV) 자료를 인용하여 2023년 상반기 비현금 결제 거래량이 2022년 같은 기간 대비 55% 증가했다고 밝혔습니다. 인터넷 결제는 거래량 76%, 금액 1.79% 증가했고, 모바일 결제는 거래량 65%, 금액 77% 증가, QR 코드 결제는 거래량 152%, 금액 301% 증가, ATM 결제는 거래량 4%, 금액 6% 증가했습니다.

이는 전자 결제의 증가 추세를 반영합니다. 은행과 결제 중개 기관은 서로 연결되어 있으며, 거래 시간은 몇 초 단위로 측정됩니다. 은행을 통한 평균 거래액은 900조 VND(미화 400억 달러 상당)이며, 하루에 약 800만 건 이상의 거래가 이루어집니다.

더 나아가 디지털 전환을 통해 성인의 70% 이상이 은행 계좌를 보유하게 되면서 은행의 수익 대비 비용 비율이 약 30% 감소하여 은행 운영 비용을 크게 절감하는 데 기여했습니다.

“ 각 은행의 규모, 재정 능력, 자원에 따라 디지털 전환 수준은 다를 것입니다. 하지만 현재 베트남의 대부분의 상업 은행들은 디지털 뱅킹 애플리케이션을 출시하여 디지털 상품 차별화를 위해 노력하고 있습니다 .”라고 훙 씨는 평가했습니다.

베트남 국가혁신센터(NIC)의 보 쑤언 호아이 부소장에 따르면, 베트남의 금융 및 은행 부문은 디지털 전환과 녹색 성장 추세의 주도권 덕분에 이러한 어려움을 극복하고 긍정적인 변화를 경험하고 있습니다.

국내 핀테크 기업들은 인공지능(AI)과 클라우드 컴퓨팅 같은 신기술을 도입하여 사업 운영을 자동화하고 최적화하는 데 박차를 가하고 있다.

DBS 금융서비스그룹이 2023년에 실시한 디지털 전환 관련 조사에 따르면, 베트남은 고객 경험 및 참여도 향상을 위한 디지털 전환 적용 측면에서 조사 대상 10개국 중 싱가포르에 이어 2위를 차지했습니다.

" 베트남은 항상 혁신과 디지털 전환을 국가 경제 성장의 주요 원동력으로 인식해 왔으며, 핀테크는 국가 혁신 및 디지털 전환 과정의 필수적인 부분입니다 ."라고 NIC 관계자는 강조했습니다.

JobHopin의 한 관계자는 최근 향후 금융 시장의 혁신 및 디지털 전환 추세에 대해 언급하며 네 가지 구체적인 트렌드를 지적했습니다.

첫째, 기업들은 경기 침체에 대한 우려 때문에 보다 비용 효율적인 방식으로 디지털 전환을 추진하고 있습니다.

전 세계 통계에 따르면 은행 임원의 74%가 디지털 전환을 적극적으로 추진하는 것이 경쟁 전략에 매우 중요하다고 생각합니다. 그러나 이들 중 46%는 가까운 미래에 발생할 수 있는 경기 침체에 대한 우려 때문에 디지털 전환 전략을 일시적으로 중단하거나 축소해야 했습니다.

둘째로, 베트남의 경제 상황은 더욱 유리하여 전반적인 혁신, 특히 금융 혁신을 위한 많은 기회를 제공합니다. 국내 금융 서비스 기업들은 인공지능(AI)과 클라우드 컴퓨팅과 같은 신기술을 도입하여 비즈니스 운영을 자동화하고 최적화하는 데 박차를 가하고 있습니다.

최근 발표된 설문조사에 따르면 베트남은 고객 경험 및 참여도 향상을 위한 디지털 전환 적용 측면에서 조사 대상 10개국 중 2위를 차지했으며, 미국, 영국, 호주, 중국, 인도와 같은 강대국보다도 높은 순위를 기록했습니다.

베트남 기업들을 대상으로 한 설문조사에 따르면, 약 63%의 기업이 디지털 전환이 수익 증대에 도움이 된다고 응답했습니다. 또한, 57%의 기업은 디지털 전환이 경쟁력 강화에 기여한다고 답했으며, 56%는 고객 참여 및 만족도 향상을 위해 디지털 전환을 활용하고 있다고 밝혔습니다.

베트남은 세계 혁신 지수에서 132개국 중 48위, 동남아시아에서는 4위를 기록했습니다.

셋째, 지속 가능한 개발과 녹색 성장은 금융 기업, 특히 환경, 사회 및 지배구조(ESG) 요소의 전략적 우선순위입니다.

시장 전망 보고서에서 전문가들은 은행들이 새로운 가치 창출 방안을 모색하기 위해 기존 상품과 서비스를 재평가해야 한다고 제안합니다. 잠재력이 높은 분야로는 임베디드 금융, 핀테크, 전자 신원 확인, 녹색 금융 등이 꼽힙니다. 탐색할 수 있는 분야는 많지만, 은행 업계의 과제는 장기적인 경쟁에서 뒤처지지 않도록 자원을 효율적으로 활용하면서 신속하고 효과적으로 변화하는 것입니다.

디지털 전환은 수익과 이익을 넘어 투명성, 위험 관리, 사회적 책임과 같은 요소도 고려해야 하며, 대중, 투자자, 국제기구의 면밀한 감시를 받아야 합니다. 설문조사에서 은행의 54%가 재무 보고서에 "기후"를 언급했는데, 이는 기후 변화가 사업 개발 비전의 핵심 요소임을 보여줍니다. 은행 CEO의 38%는 ESG 프로그램이 재무 성과 개선에 도움이 된다고 생각하는데, 이는 전년 대비 26% 증가한 수치입니다.

넷째, 협력적 개발은 기업의 최우선 과제 중 하나입니다. 전문가들에 따르면 디지털 전환 전략의 성공을 보장하는 단 하나의 공식은 없습니다. 그러나 금융기관 간의 경험 공유와 협력은 탄탄한 금융 기반을 구축하는 데 필수적인 접근 방식으로 여겨집니다. 실제로 설문 조사에 참여한 은행 임원 중 26%는 성장을 견인하는 데 있어 제3자와의 전략적 협력을 최우선 과제로 꼽았습니다.

특히 아시아 태평양 지역의 금융 CEO들은 전 세계 평균보다 신규 고객과 파트너십을 맺으려는 의지가 6% 더 높습니다.

히엔 옌

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