최근 몇 년간 비현금 결제의 급속한 발전은 디지털 경제 의 성장과 화폐 유통 효율성 향에 기여했습니다. 그러나 이는 온라인 사기 및 불법 행위의 증가로 이어져 결제 거래의 투명성, 보안 강화 및 고객 권리 보호에 대한 시급한 필요성을 야기했습니다.
이러한 상황을 고려하여 베트남 중앙은행은 시스템의 안전성을 확보하고 국민의 신뢰를 강화하기 위해 관리, 감독 및 위험 예방을 강화하는 포괄적인 해결책을 시행해 왔습니다.
거래 보안을 강화하세요.
베트남 중앙은행 지급결제부 부국장인 레 반 투옌 씨에 따르면, 베트남 중앙은행은 현금 없는 결제를 촉진하고 결제 거래의 보안과 안전을 보장하기 위해 법적 체계를 완비하는 데 집중해 왔습니다.
규제 기관은 현금 없는 결제, 은행 부문의 통제된 테스트 메커니즘, 모바일 결제와 관련된 여러 중요한 법령을 정부 에 제출했습니다. 또한 결제 활동, 결제 중개업체, 결제 계좌 개설 및 사용, 은행 카드 운영, 주요 결제 시스템 모니터링에 대한 자세한 지침을 제공하는 회람도 발표했습니다.
특히, 새로운 규정은 강화된 고객 인증을 요구합니다. 고객은 신분증과 생체 정보가 완전히 인증된 후에만 전자 결제 거래를 완료할 수 있습니다.
많은 온라인 거래에서 생체 인증은 필수 요건이 되었습니다. 법을 위반하기 위해 결제 계좌나 전자 지갑을 악용하는 경우 처벌을 받게 됩니다. 이러한 규정은 신분 도용 및 허위 정보 사용을 억제하여 시스템 전반의 투명성을 높이는 데 도움이 됩니다.
제도적 개선과 더불어, 은행권은 공안부와 협력하여 고객 데이터 정제 작업을 적극적으로 추진해 왔습니다. 국가 인구 데이터베이스, 칩이 내장된 주민등록증, 그리고 VNeID 전자 신분 확인 애플리케이션을 활용하여 금융기관들은 고객 정보의 정확성을 점진적으로 검증하고 정당한 소유자가 아닌 계좌들을 제거해 왔습니다.
베트남 중앙은행 정보기술부 부장인 레 호앙 찐 꽝(Le Hoang Chinh Quang) 씨에 따르면, 2026년 4월까지 전체 은행 부문에서 생체인식을 이용해 검증된 고객 기록이 약 1억 5,500만 건에 달할 것으로 예상되며, 여기에는 개인 고객 1억 5,300만 명 이상과 기관 고객 190만 명 이상이 포함됩니다. 칩이 내장된 주민등록증과 VNeID(베트남 신분증)를 통한 인증 방식 또한 많은 금융기관과 결제 대행업체로 확대되고 있습니다.
또한, 자금세탁방지 시스템은 1억 5,400만 개의 계좌와 3,600만 건의 고객 기록을 모두 정화했으며, 국가신용정보센터는 수천만 건의 기록을 교차 검증하여 업계 전반의 데이터 품질 향상에 기여했습니다. 이러한 성과는 관리 효율성 향상에 도움이 될 뿐만 아니라 결제 거래에서의 사기 위험을 직접적으로 줄이는 데에도 기여합니다.
사기 행위를 조기에 예방하기 위한 노력을 조율하십시오.
첨단 기술을 이용한 범죄가 증가하는 상황에서 은행권과 관련 부처 및 기관 간의 협력이 시급해졌습니다. 경험에 비추어 볼 때, 긴밀한 협력은 상당한 성과를 거두어 왔습니다. 사람들의 재산을 보호하는 것.
최근 라이쩌우에서 아그리뱅크(Agribank) 직원들은 한 고객이 현금을 인출하는 과정에서 이상 징후를 발견하고 즉시 경찰에 신고하여 정교한 사기 행각을 막고 큰 손실을 예방했습니다. 은행들은 단순히 상황에 대응하는 것을 넘어 기술 솔루션을 적극적으로 도입하고 있습니다. 아그리뱅크의 의심스러운 거래 경보 시스템은 20만 건 이상의 경보를 기록하고 9만 1천 건 이상의 위험 거래를 일시적으로 중단시켜 총 3,600억 VND 이상의 거래를 차단했습니다.
이러한 결과는 기관 간 협력 메커니즘이 없다면 개별적인 노력만으로는 최대의 효과를 거두기 어렵다는 것을 보여줍니다. 베트남 중앙은행은 공안부와 협력하여 고객 인증을 위한 인구 데이터 활용 계획 01호를 시행하고 있습니다. 첨단 범죄 예방 및 퇴치에 관한 정부 공문 29/CĐ-TTg호에 따라 관련 기관들은 현재 휴대전화 가입자와 결제 계좌 소유자 정보를 상호 참조하고 있으며, 은행 계좌 및 SIM 카드에 대한 종합적인 검토를 병행하고 있습니다. 이러한 데이터 상호 참조 및 동기화는 허위 정보를 이용한 사기 거래를 적시에 탐지하고 예방하는 데 기여합니다.
베트남 중앙은행은 제도적 및 데이터 솔루션과 더불어 동시 정보 관리, 모니터링 및 사기 방지 시스템(SIMO)을 운영하고 있습니다. 이 시스템을 통해 참여 기관들은 의심스러운 계좌에 대한 정보를 공유할 수 있으며, 은행들은 거래 처리 전에 신속하게 예방 조치를 취하거나 추가 검증을 요청할 수 있습니다.
4월 12일까지의 데이터에 따르면, 해당 시스템은 370만 명이 넘는 고객에게 알림을 보냈으며, 그중 120만 명 이상의 고객이 알림을 받은 후 거래를 중단하거나 취소했고, 해당 거래의 총액은 약 4조 1700억 VND에 달합니다.
결제 투명성 강화는 단일 해결책에 의존할 수 없으며, 법률 개선, 데이터 정제, 기술 적용, 그리고 부문 간 협력 강화 등 포괄적인 노력이 필요합니다. 현재 시행되고 있는 솔루션들은 거래 보안 강화, 위험 완화, 그리고 고객 권리 보호에 크게 기여하여 베트남의 지속 가능한 무현금 결제 발전의 토대를 마련하고 있습니다.
향후에는 메커니즘과 정책을 지속적으로 개선하고 감독의 효율성을 높이는 것과 더불어 안전한 결제 서비스 이용에 대한 대중의 인식을 강화하는 것이 투명하고 신뢰할 수 있는 결제 환경을 구축하는 데 중요한 요소가 될 것입니다.
출처: https://baolangson.vn/bao-ve-khach-hang-trong-giao-dich-thanh-toan-5092012.html
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