신용 한도를 없애고 은행의 자율성을 높여야 합니다.

tín dụng - Ảnh 1. — 베트남 중앙은행은 신용 제한 해제 로드맵을 신중하게 평가하여 정부에 보고할 것이라고 발표했다. (삽화 사진: 꽝딘)

7월 8일 베트남 중앙은행(SBV)이 주최한 상반기 은행 부문 실적 관련 기자회견에서 팜 치 꽝 통화정책국장은 총리 의 신용 한도(여유) 철폐 지시에 대해 기자들과 논의하면서 이같이 밝혔다.

꽝 씨에 따르면, 베트남 중앙은행은 신용 한도 해제 로드맵에 대해 정부에 보고하기 전에 철저한 평가를 실시할 예정입니다.

신용 한도 폐지를 향해 나아가고 있다.

꽝 씨에 따르면, 베트남 중앙은행은 2012년 이후 신용 증가 관리에서 많은 어려움을 겪었으며, 신용 증가율이 연간 32%, 심지어 54%에 달하는 경우도 있어 금융기관의 통제 능력을 넘어섰다고 합니다. 동시에 시장 금리가 급격히 상승하면서 불건전한 경쟁의 악순환에 빠졌습니다.

이 문제를 해결하고 거시경제 안정, 인플레이션 통제, 그리고 금융기관 시스템의 안전성과 안정성에 기여하기 위해 베트남 중앙은행(SBV)은 2012년부터 신용 증가 한도를 관리해 왔습니다. 그러나 꽝 씨에 따르면 어떤 수단도 영구적이지는 않습니다. SBV는 시간이 지남에 따라 통화 정책 관리 방식을 개선하고 혁신하기 위한 로드맵을 시행해 왔습니다.

구체적으로, 베트남 중앙은행(SBV)은 2024년 초에 금융기관에 신용성장 목표를 부여했습니다. 2025년까지는 외국 은행, 외국 은행 지점, 합작 은행 및 비은행 금융기관에 대한 신용성장 목표 부여 요건을 폐지했습니다. 따라서 현재는 국내 상업은행에만 신용성장 목표가 부여됩니다.

"이는 가까운 시일 내에 신용 성장 목표를 완전히 폐지하기 위한 로드맵입니다. 그러나 과거의 결과와 신용 시스템의 어려움은 여전히 남아 있습니다. 따라서 신용 한도를 폐지하기 위해서는 베트남 중앙은행이 베트남의 특수한 상황에 적합한 조치와 정책을 마련해야 합니다."

꽝 씨는 "목표는 금융기관의 능동적인 역할을 강화하는 동시에 시스템의 안전성, 경제 안보를 확보하고 인플레이션을 통제하는 것"이라고 말했습니다.

꽝 씨에 따르면, 신용 한도를 없애면 금리가 인상될 위험이 있습니다. 국제기구들이 권고하는 조치 중 하나는 베트남 중앙은행(SBV)이 금리 관리에 매우 적극적으로 나서야 한다는 것입니다. 꽝 씨는 "따라서 중앙은행은 향후 신용 한도 철폐 로드맵을 정부와 총리에게 보고하기 전에 정책의 영향을 신중하게 검토하고 철저히 평가할 것"이라고 덧붙였습니다.

인플레이션이 다시 상승할 위험이 여전히 남아 있습니다.

또한 기자회견에서 베트남 중앙은행 부총재인 팜 탄 하(Pham Thanh Ha)는 7월 8일 새벽 미국이 14개국에 대해 8월 1일부터 25~40%의 관세를 부과한다고 발표했으며, 이들 국가가 보복할 경우 관세를 인상할 것이라고 경고했다고 밝히면서 향후 세계 경제의 불확실성이 여전히 높다고 지적했습니다.

하 씨는 "물가상승률이 목표 수준으로 진정되었지만, 다시 상승할 가능성이 여전히 존재한다. 따라서 글로벌 금융 및 통화 시장의 잠재적 위험이 국내 통화정책, 환율, 금리 운용뿐 아니라 2025년까지 8% 이상의 경제성장률 달성이라는 목표 달성에도 압력을 가하고 있다"고 말했다.

한편, 팜 치 꽝 씨에 따르면, 올해 초부터 미국 정부는 경제, 재정, 특히 통화 정책을 포함한 여러 정책을 빠르게 변경해 왔습니다. 이로 인해 달러화 가치가 크게 변동하여 약 10%, 심지어는 10% 이상 하락하기도 했습니다. 달러화 약세는 특히 아시아 지역 통화를 비롯한 여러 통화에 긍정적인 영향을 미쳤습니다.

하지만 베트남 동(VND)은 계속해서 평가절하되고 있으며, 현재까지 미국 달러 대비 약 2.7~2.8% 하락했습니다. 꽝 씨에 따르면, 통화 가치를 유지하려면 매력적인 통화여야 합니다. 이러한 매력은 부분적으로 금리를 통해 달성됩니다. 그러나 최근 베트남 중앙은행은 경제 성장을 지원하기 위해 저금리를 유지하는 통화 정책을 시행해 왔습니다.

꽝 씨는 "저금리를 유지하려면 환율을 포함한 여러 가지 상충 관계가 불가피하다. 저금리를 유지하면 베트남 동화와 미국 달러 간의 금리 차이가 마이너스가 되기 때문이다. 그 결과, 기관들은 더 매력적인 다른 통화로 자금을 옮기게 될 것"이라고 말하며, 베트남의 국제수지는 안정세를 유지하고 있고 무역수지도 흑자이지만, 2024년 이후 외국 자본의 주식시장 유출이 외환시장에 압력을 가하고 있다고 덧붙였습니다.

꽝 씨는 "베트남 경제는 매우 개방적이며, 특히 미국을 비롯한 수출 시장이 크기 때문에 향후 자본 흐름이 국가 간에 이동함에 따라 세금 정책이 환율과 금리에 영향을 미칠 것"이라고 언급했습니다.

tín dụng - Ảnh 2. — 올해 상반기 농림수산 부문이 전체 신용 구조에서 차지하는 비중은 6.7%였다. - 사진: Q.D.

1720만 VND 이상이 경제에 투입되었습니다.

팜 탄 하(Pham Thanh Ha) 씨는 기자회견에서 6월 30일 기준 전체 대출 규모는 1720만 동에 달해 2024년 말 대비 9.9% 증가했다고 밝혔습니다. 이는 2022년 이후 최고 증가율입니다. 신규 대출에 적용되는 평균 대출 금리는 현재 연 6.24%로, 2024년 말 대비 0.64%p 하락했다고 덧붙였습니다.

전체 중 농업, 임업 및 어업이 6.37%, 제조업이 12.84%, 건설업이 7.53%를 차지했습니다(정부가 투자를 가속화하기 위해 추진하는 인프라 투자 사업 포함).

도매 및 소매업, 자동차, 오토바이 및 기타 차량 수리업은 전체 시스템에서 가장 큰 미상환 대출 잔액(23.74%)을 차지하고 있습니다. 부동산 관련 사업 활동은 18.47%를 차지하며, 가계 고용, 가계 자급용 재화 및 서비스 생산 활동은 12.91%를 차지합니다.

경제 전체 대출 잔액에서 큰 비중을 차지하는 여러 부문이 지속적으로 상당한 성장을 보였습니다. 특히 농업, 농촌, 중소기업(SME) 등 성장에 기여하는 부문들은 각각 23.16%, 17.51%, 5.31%, 5.71% 증가하며 경제 전체 대출 잔액에서 높은 비중을 차지했습니다.

지원 산업 및 첨단 기술 기업 부문의 신용 증가율은 각각 15.69%와 17.59%로 전체 경제 성장률보다 높았습니다.

베트남 중앙은행은 거시경제 동향과 국내외 금융 및 통화 시장을 면밀히 모니터링하여 적절한 운용 시나리오를 개발하고, 선제적이고 유연하며 신속하고 효과적으로 통화 정책을 관리하며, 재정 정책 및 기타 거시경제 정책과 동기 부여되고 조화롭고 긴밀하게 조율하여 거시경제 안정을 유지하면서 경제 성장을 촉진하는 것을 최우선 과제로 삼고 있음을 재확인합니다.

팜 치 꽝 씨에 따르면, 신용 증가는 올해 8%가 넘는 경제 성장을 뒷받침하는 데 매우 중요한 역할을 했습니다. 6월 30일 기준 신용 증가율은 거의 10%에 달해 2022년 이후 최고치를 기록했으며, 이는 2024년 같은 기간보다 2.5배 높은 수치입니다.

"우리는 인플레이션에 대해 안일하게 생각하지 않고 있으며, 설정된 목표에 따라 신용을 관리하고 우선순위 영역에 집중하기 위해 상황을 면밀히 주시하고 있습니다. 또한, 부실채권은 통제되고 있으며, 베트남 중앙은행은 경제 성장에 기여할 수 있도록 지금부터 연말까지 신용 증가율을 합리적인 수준으로 지속적으로 조정할 것입니다."라고 꽝 씨는 밝혔습니다.

신용 한도를 없애는 것이 적절합니다.

응우옌 꾸옥 흥 베트남 은행협회 사무총장은 투오이 트레 신문과의 인터뷰에서 신용 한도 철폐는 은행의 자율성을 높이는 데 매우 적절하며, 특히 대형 은행들이 이미 바젤 3 기준을 채택한 상황에서는 더욱 그렇다고 말했습니다. 더 나아가, 은행의 자본금이 매년 증액됨에 따라 은행의 재무 건전성도 향상된다고 덧붙였습니다.

"또한, 은행들은 자본 조달 능력과 시장의 차입 수요를 바탕으로 적극적으로 대출을 제공할 것입니다."

"은행이 자본은 풍부하지만 신용 성장 한도 때문에 대출을 해줄 수 없는 상황을 피해야 합니다."라고 훙 씨는 말하며, 신용 성장에 있어 독립성을 확보하기 위해서는 은행이 자본의 안전성과 대출 회수 능력을 보장하는 자체적인 안전 비율을 구축해야 한다고 덧붙였다.

훙 씨에 따르면, 규제 관점에서 베트남 중앙은행은 은행의 신용 증가를 관리하고 감독하기 위한 안전 지표 기준을 마련해야 합니다.

"예를 들어 부동산 대출의 안전성 비율과 관련하여 단기 자금 동원과 장기 대출의 비율은 어떻게 될까요? 목표는 금융기관 자체의 안전성뿐만 아니라 시스템 전체의 안전성을 확보하는 것입니다."라고 훙 씨는 제안했습니다.

안홍 - 레탄

출처: https://tuoitre.vn/bo-room-tin-dung-tang-chu-dong-cho-ngan-hang-20250709080024604.htm