결제계좌 차단 사례

정부는 비현금 지불을 규제하는 법령 제52/2024/ND-CP호를 발표했습니다. 이 법령은 지불 계좌의 개설 및 사용을 규제하고 지불 계좌가 봉쇄된 경우를 명확하게 명시합니다.

규정된 대로 금지된 지불 계좌 행위를 위반한 지불 계좌 소유자의 계좌는 폐쇄됩니다.

법령 제52/2024/ND-CP호는 다음과 같이 규정합니다. 결제 서비스 제공업체에서 고객이 결제 계좌를 개설하고 사용하는 것은 국가은행 규정 및 관련 법률을 준수해야 합니다.

결제 계좌 소유자는 결제 계좌를 이용하여 현금을 입출금하고, 결제 서비스 제공업체에 유효한 결제 거래를 요청할 수 있습니다. 결제 계좌 소유자는 결제 계좌가 개설된 결제 서비스 제공업체와의 계약에 따라 결제 서비스 제공업체에 결제 계좌의 거래 내역 및 잔액 정보를 제공할 것을 요청할 권리가 있습니다.

지급 계좌 소유자는 지급 서비스 제공자의 지급 계좌 개설, 이용 및 이용 승인에 대한 규정을 준수하고 완전하고 진실한 정보를 제공할 의무가 있으며, 지급 서비스 제공자와 당좌대월 계약이 있는 경우를 제외하고 지급 명령을 실행하기에 충분한 금액(신용 잔액)이 지급 계좌에 있는지 확인해야 합니다.

결제 서비스 제공자는 결제 계좌 소유자의 유효한 결제 명령을 완전하고 신속하게 실행할 의무가 있습니다.

지급서비스 제공자는 지급명령이 무효이거나, 지급명령이 이 조 제8조에 규정된 금지행위를 위반하였음을 인정할 만한 법적 근거가 있거나, 지급계좌에 충분한 자금이 없는 경우, 별도의 합의가 없는 한 지급계좌 소유자의 지급명령 집행을 거부할 권리가 있습니다. 지급계좌 소유자의 지급명령 집행을 거부하는 경우, 지급서비스 제공자는 지급계좌 소유자에게 거부 사유를 통지해야 합니다.

결제계좌 차단 사례 4건

법령 제52/2024/ND-CP에 따르면, 다음의 경우 지불 계좌가 일부 또는 전부 동결됩니다.

1- 결제계좌 소유자와 결제서비스 제공자 간의 사전 합의에 따라 또는 계좌 소유자의 요청에 따라;

2. 법률이 정하는 바에 따라 관할기관의 결정 또는 서면요청이 있는 경우

3. 결제 서비스 제공자가 고객의 결제 계좌에 실수로 입금하는 과정에서 오류 또는 착오를 발견하거나, 송금인의 결제 지시와 비교하여 오류 또는 착오로 인해 송금 서비스 제공자에게 환불을 요청하는 경우. 결제 계좌에서 차단된 금액은 오류 또는 착오 금액을 초과할 수 없습니다.

4- 공동결제계좌 소유자 중 한 명이 차단을 요청한 경우. 다만, 결제서비스 제공자와 공동결제계좌 소유자 간에 사전에 서면 합의가 있는 경우는 예외로 합니다.

결제계좌 차단 해지

법령 제52/2024/ND-CP호는 지불 계좌 차단 종료가 다음과 같이 수행되도록 규정하고 있습니다.

- 결제 계좌 소유자와 결제 서비스 제공자 간의 서면 계약에 따라;

- 법률의 규정에 따라 관할기관이 봉쇄를 해제하기로 결정한 경우

- 위 3항에 명시된 송금 결제의 오류 및 실수는 해결되었습니다.

- 모든 공동 지불 계좌 소유자가 봉쇄를 해제해 달라고 요청하거나, 지불 서비스 제공자와 공동 지불 계좌 소유자 간의 사전 서면 합의가 있는 경우.

법령에서는 결제서비스 제공자, 결제계좌 소유자 및 유관기관이 불법적으로 결제계좌를 차단하거나 차단을 요청하여 결제계좌 소유자에게 손해를 끼친 경우 법률의 규정에 따라 손해배상 책임을 져야 한다고 명시하고 있습니다.

결제 계좌 닫기

또한, 법령 제52/2024/ND-CP호는 다음과 같은 경우에도 지불 계좌 폐쇄가 이루어진다고 명확히 규정하고 있습니다.

- 결제 계좌 소유자는 결제 계좌와 관련된 모든 의무를 요청하고 완전히 이행했습니다.

- 지급 계좌 소유자는 사망했거나 사망 선고를 받은 개인입니다.