시중은행(NH)들은 전례 없는 초저금리 부동산 대출 프로그램을 꾸준히 출시하고 있지만, 차용인들은 우대 기간 이후 금리가 급등할 것을 우려하고 있습니다. 한편, 부동산 시장은 아직 회복되지 않았고, 공급은 부족하며, 특히 가격은 여전히 천정부지로 치솟아 누구나 이용할 수 있는 것은 아닙니다.
우대 주택 대출 경쟁
라오동 신문 기자들과의 인터뷰에서 은행 및 부동산 업계 관계자들은 은행들이 지금처럼 초저금리 주택 담보대출 프로그램을 많이 출시한 적은 없었다고 입을 모았습니다. 예를 들어, 비엣콤은행이나 BIDV 같은 대형 은행들은 첫 12개월 동안 연 5~5.5%의 금리로, 이후 2~3년 동안 연 6~7%의 금리로 주택 담보대출 상품을 제공하고 있습니다.
ACB , Eximbank, VIB 등 민간 상업은행은 우대 금리가 다소 높지만, 일반적으로 첫해에는 연 8%를 넘지 않습니다. 각 은행은 고객 유치를 위해 최대 5년까지 원금 상환 유예(원금 상환 없음), 이자 부담 없는 조기 상환 등 다양한 우대 정책을 제공합니다.
최근 전반적인 대출 금리, 특히 주택담보대출 금리가 바닥을 찍었다고 하지만, 실제 신용 증가율은 아직 기대치에 미치지 못하고 있습니다. 베트남 중앙은행의 2024년 첫 4개월간 최신 통계에 따르면, 베트남의 신용 증가율은 약 1.5%에 그쳐, 올해 첫 2개월에 비해 개선되었지만 여전히 작년 동기에는 미치지 못했습니다. 주택 구매를 위해 대출을 받고자 하는 많은 사람들은 금리가 "매우 매력적이다"고 말하지만, 여러 가지 이유로 거주, 임대 또는 투자 목적으로 주택을 구매할 준비가 되어 있지 않습니다.
호치민시 고밥군에 거주하는 쩐 민 땀 씨는 현재 가장 우려되는 것은 우대 기간 이후 은행들이 금리를 어떻게 산정할지라고 말했습니다. "은행 측에서는 우대 기간이 끝나면 기준 금리에 2.5%~3.5%의 마진을 더하거나 변동 금리를 적용할 것이라고 했는데, 이는 명확하지 않습니다. 기준 금리와 변동 금리가 부채 상환 능력을 계산하는 데 어떤 역할을 하는지 모르겠습니다. 게다가 조기 상환 시 1%~4%의 가산세를 내야 해서 매우 망설여집니다."라고 땀 씨는 말했습니다.
한편, 저희 조사에 따르면 많은 은행에서 연 9~10%의 변동 금리를 적용하고 있는데, 이는 초기 우대 금리보다 훨씬 높은 수준입니다. 주택이나 토지를 구매하기 위해 대출을 받아야 하는 분들은 이 금리를 신중하게 고려해야 합니다.
주택 담보 대출 금리는 낮지만, 많은 사람들이 거주, 투자 또는 임대를 위해 집을 사기 위해 "돈을 내놓는" 것을 여전히 주저하고 있습니다... 사진: LAM GIANG
시장 여전히 어려워, 투자자들은 '부채 보유'에 대한 우려를 표명
호치민시 빈탄구에 거주하는 호아이 투 씨는 약 40~50억 동(VND)의 금융 자산을 보유하고 있으며, 투자 목적으로 아파트나 타운하우스를 구매하고 싶지만 "현금 납부"를 감히 하지 못한다고 말했습니다. "많은 신용 담당자들이 고급 부동산을 구매하기 위해 15~20억 동(VND) 정도를 더 빌리라고 권했지만, 매도자는 "손실을 줄이고" 시장이 회복될 때까지 기다려 차익을 노리고 있다고 합니다.
하지만 현재 호찌민시 부동산 시장 상황에서는 투자 목적으로 "서핑"하는 것이 매우 어렵다는 것을 알고 있습니다. 만약 우대 금리 기간이 만료되어 집을 팔지 못한다면, 부채와 이자가 매우 커질 것입니다."라고 투 씨는 분석했습니다.
사실, 기록에 따르면, 지금까지도 부동산을 "보유"해야 하는 투자자들이 많이 있으며, 시장이 동결된 지난 2년 동안 수십 퍼센트에 달하는 은행 이자를 지불하기 위해 고군분투하고 있습니다.
어떤 사람들은 2~3개의 땅이나 아파트를 사기 위해 돈을 빌리기도 했고, 친구들과 돈을 모아 수천억 동의 부동산을 사기도 했습니다. 시장이 활황일 때는 가격이 너무 떨어져 손실을 줄일 수 없어서 빚을 지고 매년 수십억 동의 이자를 내야 합니다.
변동 금리와 관련하여 베트남 산업무역 주식회사(VietinBank)의 고위 간부는 오랫동안 많은 은행이 기준 금리를 4대 은행(Vietcombank, Agribank , VietinBank, BIDV)의 12개월 평균 예금 금리에 따라 정해 왔다고 말했습니다.
주택담보대출을 받는 사람은 주요 은행의 저축 금리 동향을 모니터링하여 기준 금리를 파악하고, 이를 바탕으로 대출 금리를 계산할 수 있습니다. 이를 바탕으로 고정 금리 기간 종료 후 월 상환액을 계산할 수 있습니다.
부동산 구매를 위해 대출을 받을 때 "파산"하는 것을 피하려면, Vietcombank의 한 거래 담당자는 이자율과 대출 관련 비용 외에도 소득이 안정적인지, 가족 생활비(자녀 학비, 지식 향상을 위한 학습, 운동, 예상치 못한 지출에 대비한 자금 등)가 얼마나 소요될지 등의 요소를 신중하게 계산해야 한다고 조언합니다. Vietcombank의 한 거래 담당자는 "이를 바탕으로 차용자는 자신의 재정 능력에 맞는 대출 금리와 금리 고정 기간을 선택할 수 있습니다."라고 말했습니다.
선불이 어렵습니다
최근 응우이 라오 동 신문은 주택 구매자들로부터 이자 계산 기준을 명확히 밝히지 않은 채 갑자기 이자율 인상 통지서를 받았다는 불만을 여러 건 접수했습니다.
과거에 주택담보대출을 받았던 고객들이 있는데, 지난 6개월 동안 대출 금리가 급격히 하락했음에도 불구하고 여전히 연 12~13%의 이자를 지불해야 합니다. 또한, 일부 고객들은 주택담보대출을 조기 상환했을 때 신용평가사로부터 어려움을 겪었고, 다른 은행에서 대출을 받아 조기 상환했을 때도 마찬가지로 어려움을 겪어 상환이 불가능했다고 보고했습니다.
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출처: https://nld.com.vn/cho-vay-mua-nha-van-kho-196240501211147259.htm
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