전문가들은 지식에 투자하고, 적립금을 마련하고, 생명보험에 가입하고, 금융 투자에 대해 배우라고 조언합니다.
저는 29세 기혼 남성입니다. 아내는 6개월 된 아기를 돌보기 위해 집에 있습니다. 제 본업은 부동산 중개업입니다. 현재 수입은 월 1,500만~2,000만 동(VND) 정도로 예전만큼 좋지 않습니다.
은행 예금이 3억 5천만 원 정도 있습니다. 집값은 남편과 제가 막내라서 아직 호치민에 계신 부모님과 함께 살고 있습니다. 저희 부부의 주요 지출은 저와 아기를 위한 것입니다.
지금 상황에서 더 많은 수익을 얻으려면 다른 투자 시장에 대해 더 알아봐야 할까요? 어떤 투자가 좋을지 아직 잘 모르겠어요. 전문가의 조언을 구하고 싶습니다.
탄 꾸옹
투자자들이 2021년 3월 호치민시 1구의 증권거래소에서 이사회를 지켜보고 있다. 사진: Quynh Tran
컨설턴트:
개인의 소득은 일반적으로 주로 노동(활동 소득)과 투자(수동 소득)에서 발생합니다. 투자 채널을 찾는 것은 누구에게나 필수적이며, 자신의 재정 상황과 투자 경험에 적합해야 합니다.
현재 직업은 경기 순환에 따라 변동하므로 소득을 늘리거나 더 안정적인 다른 직업을 찾아 적극적인 소득원을 확보해야 합니다. 위의 해결책은 추가적인 지식이 필요할 수 있으므로, 학업이나 전문 자격 향상을 위한 예산을 마련해야 합니다. 자신에게 투자하는 것 또한 효과적이고 지속 가능한 투자 방법입니다.
안정적인 수입은 은행에서 저렴한 자금을 조달하는 데 도움이 됩니다. 부동산 중개인으로서의 이점은 안정적인 수입이 있을 때 은행에서 대출을 받아 부동산 투자에 활용할 수 있다는 것입니다.
또한, 가족을 위한 재정 보호 계획은 두 가지 솔루션, 즉 예비 기금을 마련하고 생명보험 상품을 만드는 것이 필요합니다.
예비 자금은 일반적으로 약 3~6개월 치의 필수 가계 지출(생명 보험이 없는 경우 6개월 분)에 해당합니다. 이 금액은 은행의 장기 저축 계좌에 예치됩니다. 예를 들어 하노이 나 호치민시와 같은 대도시에 거주하는 경우, 남편, 아내, 자녀로 구성된 2인 가족의 평균 생활비는 약 1,600만 달러입니다. 4,800만 달러에서 9,600만 달러 사이의 예비 자금을 마련하여 1개월 또는 6개월 단위로 은행에 예치해야 합니다. 이 금액은 소득에 영향을 미치는 문제가 발생하거나 건강 문제가 발생하여 자금이 필요할 때 사용됩니다.
현재 귀하는 가족의 생계를 책임지고 있으며 두 명의 부양가족이 있습니다. 가족의 수입은 귀하에게서만 발생하므로 귀하를 위한 생명보험 계약이 필요합니다. 생명보험 계약은 건강 위험 발생 시 추가적인 자금 조달 수단이 되며, 가족의 유일한 재정 지원은 사라집니다. 보험 컨설턴트는 귀하의 재정 목표에 따라 총 보장 금액을 조언해 드리고, 이를 통해 매년 가입해야 할 보험 금액을 계산해 드립니다. 보험 가입 후에는 위의 재정 예비 기금을 3~4개월치 생활비로 활용할 수 있습니다.
따라서 유휴 자금 3억 5천만 동은 교육 기금, 비상 자금 마련, 그리고 생명보험 가입에 우선적으로 투자할 수 있습니다. 남은 금액은 투자할 수 있습니다. 효과적인 투자에는 경험과 지식이 필수적입니다. 따라서 자신의 재정 상황에 맞는 투자 계획을 세우려면 개인 금융에 대해 더 잘 알아야 합니다.
예금 및 부동산 투자 채널 외에도 금융 투자 채널, 주식 및 채권에 대해서도 알아두어야 합니다. 베트남 법률에 의해 인정되고 보호되는 개방형 펀드 증서 투자 형태를 참고할 수 있습니다. 펀드 운용사는 국가증권위원회의 허가를 받아야 하며, 법률에 따라 운영되어야 사기 위험이 발생하지 않습니다. 펀드 운용사는 20~30개 종목으로 구성된 포트폴리오를 분석하고 투자 결정을 내려줍니다. 또한, 펀드에는 항상 자산을 보관하고 보호하는 감독 은행이 있습니다. 개방형 펀드 증서는 주식 시장 초보자의 위험을 최소화하는 투자 상품이며, 바쁜 직장인에게 매우 적합합니다.
판 호앙 콴
개인 재정 계획 전문가
FIDT 투자 컨설팅 및 자산 관리 회사
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