상업은행이 평균 대출 금리를 공개하면 기업이 더 저렴한 자본원에 접근할 수 있는 옵션과 기회가 더 많아질 것입니다.
고객은 ABBANK 지점에서 거래를 합니다.
예금과 대출 금리는 계속해서 하락 추세를 보이고 있습니다. 베트남 국가은행 자료에 따르면, 3월 25일 기준 신규거래 예금 및 대출의 평균 금리는 각각 연 3.1%, 6.5%로, 2023년 말 대비 연 0.4%, 0.6%p 가량 하락했습니다.
이자율은 전반적으로 하락합니다
최근 들어 여러 상업은행이 우대 금리를 제공하는 대출 프로그램을 발표했습니다. 예를 들어, Agribank는 8조 VND 규모의 임업 및 어업 부문에 대한 우대 신용 프로그램을 계속 시행할 것이라고 발표했습니다.
이 프로그램의 우대 이자율은 각 기간의 Agribank 동일 기간 평균 대출 이자율보다 최소 연 1~2% 낮습니다. 동시에, Agribank는 점점 더 많은 고객이 경제 발전과 생활 필수품 충족을 위한 우대 대출에 접근할 수 있도록 지원하고자 하는 욕구로, 개인 고객이 생산 활동에 활용할 수 있는 단기 우대 대출 프로그램을 시행하는 데 약 5조 VND를 지출합니다.
이 분야의 대출 금리 하한선보다 2% 낮은 연 3.0%의 이자율로 사업을 운영합니다. 그리고 개인 고객을 대상으로 생활비를 충당할 수 있는 우대 단기 대출 프로그램을 시행하기 위해 10,000억 VND를 지원하여 연 4%의 이자율로 대출을 제공합니다.
마찬가지로 ABBANK 중소기업 고객 부문을 담당하는 다오 민 투안 부국장은 은행이 기업을 위해 10조 VND의 우대 금리를 적립해 두었으며, 일반 대출에 비해 평균 대출 금액이 2~3% 감소했다고 밝혔습니다. 건설, 건축자재, 식품, 음료, 의료장비, 통신, 물류 등 핵심 산업에 집중하세요. 다오 민 투안 씨는 "이러한 그룹은 앞으로 큰 성장 잠재력을 가진 그룹입니다."라고 말했습니다.
또한, 최근에는 많은 은행의 대출 프로그램에서도 낮은 이자율이 나타났습니다. 예를 들어, Sacombank는 개인 및 기업 고객의 대출 요구를 충족하기 위해 연 3%의 이자율로 10,000억 VND의 신용 패키지를 제공합니다. 10,000억 VND 신용 패키지를 제공하는 BAC A BANK는 개인 고객의 이자율을 연 5%로 낮춰줍니다.
SHB에서도 이 은행은 우대 대출 상품에 대한 이자율을 연 5.79%로 동시에 인하했습니다. 개인의 경우 단기 대출의 경우 대출 금리가 연 6.39%로, 중장기 대출의 경우 연 5.79%로 조정됩니다.
동시에, 우대 주택 담보대출 패키지를 이용하면 고객은 구매한 부동산 가치의 최대 90%에 해당하는 금액을 우선적으로 지급받고, 대출 기간은 최대 25년, 우대 금리 기간 및 원금 상환 유예 기간은 최대 24개월까지 누릴 수 있습니다. 특히, 은행의 다양한 상품과 서비스를 이용하는 충성 고객은 연 최대 1%의 추가 이자율 할인 혜택을 받을 수 있습니다.
이자 공개
총리의 요청과 베트남 중앙은행의 거듭된 촉구에 따라 지금까지 대부분의 신용 기관은 평균 대출 금리와 평균 금리 차이를 공개적으로 공개했습니다. 따라서 2024년 3월 Agribank의 평균 대출 금리는 연 7.47%입니다. 자본의 평균 비용은 연 6%입니다. 평균 동원 이자율은 연 4.2%이고, 기타 비용(필수 준비금, 유동성 준비금, 예금 보험, 운영 비용 등)은 연 1.8%입니다.
위의 평균 대출 및 예금 금리를 적용하면, 현재 대출과 예금의 금리 차이는 연 1.47%입니다. 이는 현재 은행 시장에서 가장 낮은 스프레드로 여겨지는데, 시중은행의 스프레드는 보통 3~4% 수준입니다.
한편, VietinBank의 현재 평균 대출 이자율은 연 6.3%입니다. 대출금리와 예금금리의 평균 차이는 연 2.45%입니다. Vietcombank의 3월 평균 대출 이자율은 연 6.4%이고, 이 은행의 대출 이자율과 평균 예금 이자율의 차이는 연 3.4%입니다. Vietcombank의 자본 조달 및 자본 사용과 관련된 비용을 공제한 후의 이자율 차이는 현재 연 1.8%에 불과합니다. BIDV의 평균 대출 이자율은 연 6.49%이고, 이자율 차이(평균 대출 - 평균 자본 조달)는 연 3.12%입니다.
국유상업은행 그룹 외에도 주식회사 상업은행 그룹에 속한 은행들도 평균 대출 금리를 발표했습니다. 구체적으로는 다음과 같습니다. TPBank(연 7.76%); Vietbank(연 7.32%) OCB(개인의 경우 연 7.79%, 기업의 경우 연 9.29%) VIB(개인의 경우 연 8.6%, 기업의 경우 연 7.69%) ACB(개인의 경우 연 9.7%, 기업의 경우 연 9.33%) BVBank(연 9.4%), Eximbank(연 8.17%) ABBank(개인 고객의 경우 연 7.42%, 기업의 경우 연 6.12%)...
이전에 LPBank는 2024년 2월 말 기준 개인 및 기업 여부에 관계없이 해당 월에 발생한 대출에 대한 평균 대출 이자율을 연 8.07%로 발표했습니다. 모든 기간의 예금에 대한 평균 이자율은 연 5.82%입니다. 평균 이자율 차이는 연 2.25%입니다.
전문가에 따르면, 은행들이 평균 대출 금리를 공개적으로 발표함에 따라 기업은 더 저렴하고 투명한 자본원에 접근할 기회를 얻게 되며, 앞으로도 신용 성장이 계속 회복될 것으로 예상됩니다. 베트남 국가은행 부총재인 Pham Thanh Ha는 "올해 초 신용 증가율은 주로 음력설의 계절적 요인과 자본 흡수 능력 부족으로 인해 낮았지만, 3월에 회복됐다"고 밝혔습니다. 3월 25일 현재 경제 신용은 약 1360억 VND에 도달하여 2023년 말 대비 0.26% 증가했습니다(3월만 해도 0.98% 증가했습니다).
"국내외 경제 전망은 여전히 불확실하고 예측할 수 없지만, 세계 원자재 가격이 다시 상승하고 있으며, 잠재적인 인플레이션 위험이 있고, 미국 달러 금리와 국제 달러 환율이 높아 금리 관리에 큰 어려움이 있습니다. 그러나 베트남 국가은행은 신용 기관이 비용을 절감하고, 신용 제공 절차를 간소화하며, 대출 금리를 낮추어 경제를 지원하도록 항상 장려하고 있습니다."라고 팜 탄 하 부총재가 강조했습니다.
MB증권(MBS)의 분석가들 역시 현재의 낮은 금리 환경은 신용 수요가 약한 향후 6개월 동안 유지되어야 할 전제 조건이라고 언급했습니다. 이는 은행이 신용 수요를 자극하기 위해 대출 금리를 낮추는 계기가 될 것입니다. 자본비용(COF)도 낮은 수준으로 고정될 것입니다. 이는 은행이 순이자마진(NIM)을 높일 수 있는 기회가 될 것입니다. "그러나 MBS 전문가들은 "대출자를 유치하기 위해 산출대출 금리를 낮추면 은행 자산의 수익성도 낮아질 것"이라고 분석했습니다.
Nhan Dan 신문에 따르면
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