시중은행들이 평균 대출 금리를 공개하면 기업들은 더 저렴한 자본을 조달할 수 있는 더 많은 선택권과 기회를 갖게 될 것입니다.
ABBANK 지점에서 거래를 하는 고객들.
예금 및 대출 금리가 지속적으로 하락세를 보이고 있습니다. 베트남 중앙은행 자료에 따르면 3월 25일 기준 신규 예금 및 대출 평균 금리는 각각 연 3.1%와 6.5%로, 2023년 말 대비 약 0.4%와 0.6% 하락했습니다.
금리가 전반적으로 인하되었습니다.
최근 여러 시중은행들이 우대 금리 대출 프로그램을 발표했습니다. 예를 들어, 아그리뱅크는 임업 및 어업 부문을 대상으로 8조 VND 규모의 우대 대출 프로그램을 지속한다고 발표했습니다.
이 프로그램의 우대 금리는 아그리뱅크의 동일 기간 평균 대출 금리보다 연 1~2%p 이상 낮습니다. 동시에, 더 많은 고객이 우대 대출 자금을 활용하여 경제를 발전시키고 생활에 필요한 자금을 마련할 수 있도록 지원하기 위해, 아그리뱅크는 개인 고객의 생산 활동 지원을 위한 단기 우대 대출 프로그램에 약 50조 VND를 배정했습니다.
사업자 대출은 연 3.0%부터 시작하는 금리로 제공되며, 이는 해당 부문 대출 최저 금리보다 2%p 낮은 수준입니다. 또한, 개인 고객의 생활비 마련을 위해 10조 VND 규모의 우대 단기 대출 프로그램이 연 4%부터 시작하는 금리로 운영되고 있습니다.
마찬가지로, ABBANK의 중소기업 고객 부문 담당 부국장인 다오 민 뚜안(Dao Minh Tuan)은 은행이 기업을 위해 10조 VND 규모의 우대 금리 프로그램을 마련했으며, 평균 대출 금리를 일반 대출 금리보다 2~3% 낮췄다고 밝혔습니다. 특히 건설, 건축 자재, 식품, 음료, 의료기기, 통신, 물류 등 주요 업종에 집중하고 있다고 설명했습니다. 다오 민 뚜안 부국장은 "이러한 업종들은 향후 엄청난 성장 잠재력을 가지고 있다"고 덧붙였습니다.
또한, 최근 많은 은행의 대출 프로그램에서 저금리가 등장하고 있는데, 예를 들어 사콤뱅크(Sacombank)는 개인 및 기업 고객의 대출 수요를 충족하기 위해 연 3%의 금리로 10조 VND 규모의 대출 상품을 제공하고 있으며, BAC A 은행은 개인 고객을 위한 금리를 연 5%로 낮춘 10조 VND 규모의 대출 상품을 제공하고 있습니다.
마찬가지로 SHB 은행도 우대 대출 상품의 금리를 연 5.79%까지 인하했습니다. 개인 고객의 경우 단기 대출 금리는 연 6.39%, 중장기 대출 금리는 연 5.79%로 조정되었습니다.
동시에, 우대 주택 담보 대출 상품을 통해 고객은 주택 가치의 최대 90%까지 우대 대출을 받을 수 있으며, 대출 기간은 최대 25년, 우대 금리 및 최대 24개월의 원금 상환 유예 기간을 누릴 수 있습니다. 특히, 은행의 상품 및 서비스를 자주 이용하는 우수 고객에게는 연 최대 1%의 추가 금리 인하 혜택이 제공됩니다.
금리를 공개하십시오.
총리의 요청과 베트남 중앙은행의 거듭된 권고에 따라 대부분의 금융기관들이 평균 대출 금리와 평균 금리 스프레드를 공개했습니다. 이에 따라 아그리뱅크의 2024년 3월 기준 평균 대출 금리는 연 7.47%, 평균 자본비용은 연 6%였습니다. 이 중 평균 예금 금리는 연 4.2%였고, 기타 비용(의무준비금, 유동성준비금, 예금보험료, 운영비용 포함)은 연 1.8%였습니다.
위에서 언급한 평균 대출 및 예금 금리를 기준으로 할 때, 현재 대출과 예금 간의 금리 차이는 연 1.47%입니다. 이는 오늘날 은행 시장에서 가장 낮은 수준의 금리 차이로 여겨지며, 일반적인 시중 은행의 금리 차이는 보통 3~4%입니다.
한편, 비엣틴은행의 현재 평균 대출 금리는 연 6.3%입니다. 대출 금리와 예금 금리의 평균 스프레드는 연 2.45%입니다. 비엣콤은행의 3월 평균 대출 금리는 연 6.4%였으며, 대출 금리와 예금 금리의 평균 스프레드는 연 3.4%였습니다. 자본 동원 및 활용 관련 비용을 차감한 후의 금리 스프레드는 현재 연 1.8%에 불과합니다. BIDV의 평균 대출 금리는 연 6.49%이며, 금리 스프레드(평균 대출 금리 - 평균 예금 금리)는 연 3.12%입니다.
국영 상업은행 외에도 주식회사 형태의 상업은행들도 평균 대출 금리를 발표했는데, 구체적인 금리는 다음과 같습니다: TPBank(연 7.76%), Vietbank(연 7.32%), OCB(개인 연 7.79%, 기업 연 9.29%), VIB(개인 연 8.6%, 기업 연 7.69%), ACB(개인 연 9.7%, 기업 연 9.33%), BVBank(연 9.4%), Eximbank(연 8.17%), ABBank(개인 연 7.42%, 기업 연 6.12%).
앞서 LPBank는 2024년 2월 말 기준 개인 및 기업 대출을 포함한 모든 대출 상품의 평균 금리가 연 8.07%라고 발표했습니다. 모든 기간의 예금 평균 금리는 연 5.82%였으며, 평균 금리 스프레드는 연 2.25%였습니다.
전문가들에 따르면, 은행들이 평균 대출 금리를 공개함에 따라 기업들은 더 저렴하고 투명한 자본 조달 기회를 얻게 될 것이며, 향후 신용 증가세는 지속적으로 회복될 것으로 예상됩니다. 베트남 중앙은행 부총재인 팜 탄 하(Pham Thanh Ha)는 연초 신용 증가율이 저조했던 주된 이유는 음력 설 연휴와 같은 계절적 요인과 자본 흡수 능력의 부족 때문이었지만, 3월부터 회복세를 보였다고 밝혔습니다. 3월 25일 기준 경제에 대한 신용 공급은 약 1360만 동에 달했으며, 이는 2023년 말 대비 0.26% 증가한 수치입니다(3월 한 달 동안에만 0.98% 증가).
팜 탄 하 부총재는 "국내외 경제 전망이 여전히 불확실하고 예측하기 어렵지만, 세계 원자재 가격 상승, 잠재적 인플레이션 위험, 높은 달러 금리 및 국제 달러 환율이 금리 관리에 상당한 어려움을 야기하는 상황에서 베트남 중앙은행은 항상 금융기관들이 비용을 절감하고 대출 절차를 간소화하며 대출 금리를 낮추도록 장려하여 경제를 지원하고 있다"고 강조했습니다.
MB증권(MBS)의 분석가들은 현재의 낮은 예금 금리 환경이 향후 6개월 동안 유지되어야 할 필수 조건이라고 언급했습니다. 이는 신용 수요가 약세를 보이는 상황에서 은행들이 대출 금리를 인하하여 신용 수요를 촉진하도록 유도할 것이며, 결과적으로 자본 비용(COF) 또한 낮게 유지될 것이라는 설명입니다. 이는 은행들이 순이자마진(NIM)을 높일 수 있는 기회가 될 것입니다. 그러나 MBS 전문가들은 "대출 금리를 낮춰 차입자를 유치하는 것은 은행의 자산 수익률(ROA) 하락으로 이어질 수 있다"고 덧붙였습니다.
난단 신문에 따르면
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