녹색 신용 개발 및 지속 가능한 금융 분야의 획기적인 발전

Đột phá trong phát triển tín dụng xanh và tài chính bền vững- Ảnh 1. — 베트남 국가은행 (SBV) 상임부총재 다오 민 투(Dao Minh Tu)가 세미나에서 연설하고 있다 - 사진: VGP/HT

이는 베트남 국가은행이 5월 21일 하노이에서 공동으로 주최한 "2021~2030년 녹색성장 국가전략 이행을 위한 은행업계 행동계획 추진" 세미나 에서 논의된 내용이며, 신용공여활동에 있어서 환경사회적위험관리체계(MTXH) 핸드북 발표 내용입니다.

녹색 성장 - 정책에서 실천으로

베트남 국가은행(SBV) 다오 민 투 부총재는 다음과 같이 단언했습니다. 녹색 성장은 더 이상 선택이 아니라 필수 요건이 되었습니다. 특히 기후 변화가 심화되는 상황에서 전 세계 국가, 특히 개발도상국은 더 이상 환경 조치를 미룰 수 없습니다.

다오 민 투 부지사는 "녹색 성장 모델로의 전환, 환경 보호와 결합된 경제 개발은 지속 가능하고 포용적이며 번영하는 미래를 향한 필연적인 길입니다."라고 강조했습니다.

베트남은 구체적인 메시지는 전달하지 않았지만, 일련의 구체적인 전략과 실행 계획을 통해 이러한 의지를 분명히 보여주었습니다. 2021년부터 2030년까지의 녹색 성장 전략과 2050년 비전, 그리고 각 부처, 지부, 지방자치단체를 위한 134개 세부 활동으로 구성된 실행 계획에 이르기까지, 이 모든 계획은 녹색 신용을 증진하고 특히 금융 부문의 자원을 동원하는 데 중점을 두고 있습니다.

다오 민 투 부지사는 다음과 같이 말했습니다. 은행업계는 지속 가능한 개발 목표를 신용 지침에 통합하고, 녹색 성장 촉진에 대한 지침을 발표했으며, 신용 제공 활동에 환경 및 사회적 위험 관리를 통합할 것을 요구했습니다.

거의 10년간 시행된 후, 2025년 1분기까지 58개 신용기관(CI)이 총 704조 2,440억 동(VND) 이상의 녹색 대출을 창출했습니다. 이는 2017년부터 2024년까지 연평균 21.2% 이상 증가한 수치로, 전체 경제의 신용 성장률보다 높습니다. 녹색 대출은 재생 에너지, 청정 에너지(37% 이상), 녹색 농업(29% 이상)에 중점을 둡니다.

특히 은행 시스템 또한 환경 및 사회적 위험 평가에 점점 더 관심을 보이고 있습니다. 현재까지 57개 신용기관이 환경 및 사회적 위험 평가를 실시했으며, 총 미상환 부채 규모는 최대 362억 동(약 1조 2,000억 원)에 달했습니다. 환경 및 사회적 위험 평가 대상 대출 건수는 2017년 대비 15배 증가했습니다.

그러나 다오 민 투 부지사는 불완전한 법적 체계, 제한된 평가 도구, 긴 회수 기간, 국제 녹색 금융 자원에 대한 낮은 접근성 등 여전히 많은 어려움이 있음을 솔직하게 인정했습니다. 동시에 환경-사회-기후 분야에서 은행 팀의 역량은 여전히 취약하여 대폭 개선이 필요한 부분입니다.

상업은행(CB)의 관점에서 볼 때, Agribank의 부총괄이사인 Doan Ngoc Luu 씨는 다음과 같이 말했습니다. Agirbank는 핵심 산업 및 녹색 프로젝트에 대한 투자 프로젝트에 자금을 지원하기 위해 30조 VND를 배정했으며, 최대 24개월까지 고정 우대 금리를 연 6.0%로 적용하고, 2025년 12월 31일까지(또는 프로그램 기간이 끝날 때까지) 적용됩니다. 2조 VND는 OCOP 제품의 생산 및 사업에 투자하는 개인 고객을 위한 우대 신용 프로그램을 시행하는 데 배정되었으며, Agribank의 대출 금리 하한선보다 최대 연 2.0% 낮은 금리를 적용합니다.

대출 프로그램은 기업, 협동조합, 협동조합 조합, 농장주 등의 고객을 대상으로 최소 자본 규모 50조 동으로 하이테크 농업과 청정 농업의 개발을 장려합니다. Agribank는 또한 친환경 제품 및 서비스의 생산과 사업을 위한 계획과 프로젝트를 실행하기 위해 자본을 빌리는 고객에게 연 3.5%의 최저 이자율로 최대 10조 동 규모의 개인 고객을 대상으로 우선 "녹색 신용" 대출 프로그램을 시행합니다.

"이로 인해 Agribank의 녹색 부문 미지급 대출은 수년에 걸쳐 꾸준히 증가했으며, Agribank의 총 미지급 신용에서 녹색 프로젝트 자금 조달이 차지하는 비중은 2020년 0.9%에서 2024년 1.7%로 증가했습니다."라고 Agribank 임원진은 공유했습니다.

Đột phá trong phát triển tín dụng xanh và tài chính bền vững- Ảnh 2. — "2021~2030년 녹색성장 국가전략 이행을 위한 은행업계 행동계획 추진" 세미나 및 신용공여활동 환경사회적위험관리시스템(MTXH) 핸드북 발간 - 사진: VGP/HT

국제적 경험을 통해 배우고 지속 가능한 금융을 촉진합니다

세미나에서는 각 부처, 은행, 많은 국제기구 대표들이 녹색 신용을 촉진하기 위한 실질적인 의견을 차례로 제시했습니다.

독일과 스위스 금융 기관의 대표자들도 녹색 자본 접근, 개발 금융 수단의 효과적인 활용, 민간 부문의 녹색 전환에 대한 기여를 장려하는 방법에 대한 교훈을 공유했습니다.

많은 대표단은 향후 신용을 확보하려는 기업에게 ESG가 필수 기준이라는 점을 강조했습니다. 따라서 ESG 보고서 발간은 단순한 트렌드가 아니라, 우선적인 자본 조달원을 확보하는 "여권"이 될 것입니다.

Đột phá trong phát triển tín dụng xanh và tài chính bền vững- Ảnh 3. — 미하엘라 바우어 박사 - 베트남 주재 독일 국제 협력 기구(GIZ) 국장의 연설 - 사진: VGP/HT

국제기구의 관점에서, 베트남 주재 독일 국제협력청(GIZ) 국장인 미하엘라 바우어 박사는 다음과 같이 분석했습니다. 강력한 녹색 금융 시스템을 구축하려면 공공, 민간 및 국제 부문의 협력이 필수적입니다. 독일 정부는 GIZ를 통해 베트남이 누구도 소외되지 않는 녹색 경제를 향해 나아가는 데 지속적으로 동참할 것을 약속합니다.

하 티 투 지앙 경제부문신용국(SBV) 국장은 "SBV가 '환경·사회적 위험 관리 시스템(ESMS) 핸드북'을 출간했습니다."라고 밝혔습니다. 이 문서는 SBV와 국제금융공사(IFC)가 국제 관행을 바탕으로 공동으로 편찬했으며, 신용기관이 ESG를 신용 활동에 통합하는 데 있어 "핸드북" 역할을 합니다.

세미나를 마무리하며, 다오 민 투 부지사는 녹색 신용을 위한 법적 틀을 완성하고 자원을 동원하는 것이 중요하다고 강조했습니다. 국가가 상품 수출 기준을 설정하는 것은 불가피합니다. 베트남 국회와 정부는 구체적인 실행 계획을 담은 강력하고 명확한 지침을 내놓았습니다. 그러나 관련 부처와 기관의 동시적 시행을 위한 기반이 되는 법률 문서 체계를 조속히 완성하는 것도 여전히 필요합니다.

은행업계의 경우, 현행 법적 체계는 공통된 기반을 갖추고 있지만, 경영, 메커니즘, 그리고 구체적인 정책 측면에서 여전히 개선이 필요합니다. 동시에, 특히 업계 모든 직급의 임원을 포함한 직원들의 인식 제고와 교육 또한 시급한 과제입니다. 따라서 효과적인 이행을 위해 각 시중은행별로 통일된 절차와 규정을 마련하는 것이 필수적입니다.

한편, 은행업계에서는 녹색 신용 프로그램을 제공하기 위해 국내 자본원을 적극적으로 동원해야 합니다.

국내 은행뿐만 아니라 많은 국제 은행들도 베트남의 환경 및 지속가능개발 분야에 관심을 표명하고 있습니다. 외국 금융기관들은 정책 차원뿐만 아니라 직간접 투자 측면에서도 협력 확대를 고려하고 있습니다. 베트남은 특히 인프라 개발, 제8차 전력 계획 시행, 재생에너지 투자 등 대규모 장기 자본이 필요한 분야에서 매력적인 투자처로 여겨지고 있습니다.

따라서 산업과 수혜 대상을 명확하게 구분하는 동시에 법적 해결책의 이행 과정을 과감하게 흡수하고 연구해야 합니다. 이를 통해 시중은행의 이행 과정에서 더욱 유리한 환경을 조성하기 위한 우대 및 지원 정책과 적절한 권한 분산 메커니즘을 구체적으로 파악해야 합니다. 또한, 녹색 투자 대출 대상 시중은행 목록을 작성하고 보완하고 있습니다.

또한, 위험 분석 및 평가, 그리고 실행 교육 제공 업무도 촉진될 것입니다. GIZ는 관련 기관들과 협력하여 현행 법률 체계를 기반으로 시중은행들의 녹색 신용 제도의 효과적인 이행을 지원하기 위한 "실무형" 문서를 개발하고 있습니다.

기업과 시중은행 또한 ESG 이행 보고서를 투명하게 공개하는 데 주력할 것을 권고합니다. 이는 국제적인 준수 요건일 뿐만 아니라 국내 금융 시스템의 지속가능한 발전을 위한 방향이기도 합니다. 앞으로는 ESG 이행에 대한 더욱 과감하고 명확한 관점과 더불어 정부 및 은행 업계의 지원 체계가 마련되어야 합니다.

또한, 신용보증 제도를 조속히 완비하고, 우선 대출이나 그린본드 발행을 통해 녹색 기업과 녹색 프로젝트에 대한 재정 지원을 제공해야 합니다. 녹색 금융 시장의 건전한 발전을 위해서는 명확한 법적 통로와 적절한 체계가 필수적입니다.

배출을 통제하고 환경을 보호하기 위해 시중은행은 환경적 요인을 고려한 우대 신용 정책을 수립해야 합니다. 동시에 자본 재원을 실질적인 필요와 조화시키고, 은행, 부처 및 관련 부문의 의견을 수렴하여 제안된 정책이 실현 가능하고 높은 수준의 합의를 도출하도록 해야 합니다.

다오 민 투 부지사는 2025년이 2021~2025년 기간의 녹색 성장 전략 5개년 이행을 평가하는 데 중요한 이정표라고 강조했습니다.

"베트남 국립은행은 다음과 같은 목표를 지속적으로 달성하기 위해 노력하고 있습니다. 신용 성장을 합리적으로 관리하고 녹색 생산 및 순환 경제 부문을 우선시합니다. 녹색 신용에 대한 법적 틀을 검토하고 완성하며 중소기업의 자본 접근을 지원합니다. 국제 협력을 촉진하고 녹색 신용 및 기후 변화에 대한 은행 직원의 역량을 향상시킵니다. 지속 가능한 개발에 대한 홍보를 확대합니다..."라고 국립은행 총재는 강조했습니다.

후이 탕

출처: https://baochinhphu.vn/dot-pha-trong-phat-trien-tin-dung-xanh-va-tai-chinh-ben-vung-102250521164442426.htm