녹색 신용 개발 및 지속 가능한 금융 분야의 획기적인 발전

베트남 국가은행 (SBV) 상임부총재 다오 민 투(Dao Minh Tu)가 세미나에서 연설하고 있다 - 사진: VGP/HT

이는 베트남 국가은행이 5월 21일 하노이에서 공동으로 주최한 "2021~2030년 녹색성장 국가전략 이행을 위한 은행업계 행동계획 추진 및 신용공여활동에서의 환경사회적 위험관리체계(MTXH) 핸드북 발표" 세미나 에서 논의된 내용입니다.

녹색 성장 - 정책에서 실제 행동까지

베트남 국가은행(SBV) 부총재 다오 민 투(Dao Minh Tu)는 녹색 성장은 더 이상 선택 사항이 아니라 필수 요건이 되었다고 단언했습니다. 특히 기후 변화가 점차 심각해지는 상황에서 전 세계 국가, 특히 개발도상국은 더 이상 환경을 위해 조치를 취하는 것을 미룰 수 없습니다.

다오 민 투 부지사는 "녹색 성장 모델로의 전환, 환경 보호와 결합된 경제 개발은 지속 가능하고 포용적이며 번영하는 미래를 향한 필연적인 길입니다."라고 강조했습니다.

베트남은 특별한 메시지를 전달하지 않고도 일련의 구체적인 전략과 행동 계획을 통해 이러한 의지를 분명히 보여주었습니다. 2021~2030년 기간의 녹색 성장 전략부터 2050년 비전, 그리고 각 부처, 지부, 지방자치단체를 위한 134개 세부 활동으로 구성된 행동 계획까지. 전반적으로 녹색 신용을 촉진하고, 특히 금융 부문의 자원을 동원하는 데 중점을 두고 있습니다.

다오 민 투 부지사는 다음과 같이 말했습니다. 은행업계는 지속 가능한 개발 목표를 신용 가이드라인에 통합하고, 녹색 성장 촉진에 대한 지침을 발표했으며, 신용 제공 활동에 환경 및 사회적 위험 관리를 통합할 것을 요구했습니다.

약 10년간의 시행 끝에 2025년 1분기까지 58개 신용기관(CI)이 총 704조 2,440억 동(VND)이 넘는 녹색 부채를 창출했습니다. 이는 2017년부터 2024년까지 연평균 21.2% 이상 증가한 수치이며, 전체 경제의 전반적인 신용 성장률보다 높습니다. 녹색 대출은 재생 에너지, 청정 에너지(37% 이상), 녹색 농업(29% 이상)에 중점을 둡니다.

특히, 은행 시스템 역시 환경적, 사회적 위험을 평가하는 데 점점 더 관심을 갖고 있습니다. 현재까지 57개 신용기관이 총 미지불 채무 362억 동에 대한 평가를 실시했으며, 환경 및 사회적 위험에 대해 평가된 대출 건수는 2017년 대비 15배 증가했습니다.

그러나 다오 민 투 부지사는 여전히 불완전한 법적 틀, 제한된 평가 도구, 긴 회수 기간, 국제적인 녹색 금융 자원에 대한 접근성 저하 등 많은 어려움이 있다는 점을 솔직하게 인정했습니다. 동시에, 환경-사회-기후 분야에서 은행팀의 역량은 여전히 ​​강력히 개선되어야 할 약점입니다.

상업은행의 관점에서 볼 때, Agribank의 부총괄이사인 Doan Ngoc Luu 씨는 다음과 같이 말했습니다. Agirbank는 핵심 산업 및 녹색 프로젝트에 대한 투자 프로젝트에 자금을 지원하기 위해 30,000억 VND를 배정했으며, 최대 24개월까지 연 6.0%의 고정 우대 금리를 적용하며, 이는 2025년 12월 31일(또는 프로그램 종료 시까지)까지 적용됩니다. Agribank의 대출 금리 하한선보다 최대 연 2.0% 낮은 이자율로 OCOP 제품의 생산 및 사업에 투자하는 개인 고객을 대상으로 우대 신용 프로그램을 시행하기 위해 2조 VND를 따로 마련했습니다.

대출 프로그램은 기업, 협동조합, 협동조합, 농장주 등의 고객을 대상으로 최소 50조 동 규모의 자본금으로 첨단 농업과 청정 농업의 발전을 장려합니다. Agribank는 또한 친환경 제품 및 서비스 생산 및 사업을 위한 계획과 프로젝트를 실행하기 위해 자본을 빌리는 고객에게 연 3.5%의 최저 금리로 최대 10조 동 규모의 개인 고객을 위한 우대 "녹색 신용" 대출 프로그램을 시행합니다.

"이로 인해 Agribank의 녹색 부문 미지급 대출은 수년간 꾸준히 증가했으며, Agribank의 총 미지급 신용에서 녹색 프로젝트 자금 조달이 차지하는 비중은 2020년 0.9%에서 2024년 1.7%로 증가했습니다."라고 Agribank 임원진은 공유했습니다.

"2021~2030년 녹색성장 국가전략 이행을 위한 은행업계 행동계획 추진" 세미나 및 신용공여활동 환경사회적위험관리시스템(MTXH) 핸드북 발간 - 사진: VGP/HT

국제적 경험을 통해 배우고 지속 가능한 금융을 촉진합니다

세미나에서는 각 부처, 은행, 많은 국제기구 대표들이 모여 녹색 신용을 촉진하기 위한 실질적인 의견을 제시했습니다.

독일과 스위스 금융 기관의 대표자들도 녹색 자본 접근, 개발 금융 수단의 효과적인 활용, 민간 부문의 녹색 전환에 대한 기여를 장려하는 방법에 대한 교훈을 공유했습니다.

많은 대표단은 미래에 신용을 활용하고자 하는 기업에게 ESG가 필수적인 기준이라는 점을 강조했습니다. 따라서 ESG 보고서 발간은 단순한 트렌드가 아니라, 우선적 자본원에 접근하기 위한 "여권"이 될 것입니다.

미하엘라 바우어 박사 - 베트남 주재 독일 국제협력기구(GIZ) 국장 연설 - 사진: VGP/HT

국제기구의 관점에서 볼 때, 베트남의 독일 국제 협력 기관(GIZ) 대표인 미하엘라 바우어 박사는 다음과 같이 분석했습니다. 강력한 녹색 금융 시스템을 개발하려면 공공-민간-국제 부문의 협력이 필요합니다. 독일 정부는 GIZ를 통해 누구도 소외되지 않는 녹색 경제를 향해 베트남과 계속 동행할 것을 약속합니다.

하티투장 경제부문신용부(SBV) 국장은 "SBV가 '환경 및 사회적 위험 관리 시스템(ESMS) 핸드북'을 출간했다"고 밝혔습니다. 베트남 국가은행과 국제금융공사(IFC)가 국제 관행을 기반으로 공동으로 편찬한 이 문서는 신용 기관이 ESG를 신용 활동에 통합하는 데 있어 "핸드북" 역할을 합니다.

세미나를 마무리하며, 다오 민 투 부지사는 녹색 신용을 위한 법적 틀을 완성하고 자원을 동원하는 것이 중요하다고 강조했습니다. 국가가 상품 수출에 대한 기준을 정하는 것은 불가피한 일이다. 베트남 국회와 정부는 구체적인 행동 프로그램을 포함한 강력하고 명확한 방향을 제시했습니다. 그러나 그 외에도 관련 부처와 부문에서 동시적으로 시행할 수 있는 기반이 되는 법률 문서 시스템을 조속히 완성하는 것이 여전히 필요합니다.

은행업계의 경우, 현재의 법적 틀은 공통적인 기반을 갖추고 있지만, 경영 방향, 메커니즘, 구체적 정책 측면에서는 지속적으로 개선이 필요합니다. 동시에, 업계의 모든 계층의 리더를 비롯한 직원들에 대한 인식 제고와 교육도 시급히 필요합니다. 따라서 효과적인 이행을 보장하기 위해 각 상업은행마다 통일된 절차와 규정을 개발할 필요가 있습니다.

한편, 은행업계에서는 녹색 신용 프로그램을 운영하기 위해 국내 자본원을 적극적으로 동원해야 합니다.

국내 은행뿐만 아니라 많은 국제 은행도 이제 베트남의 환경 및 지속 가능한 개발 분야에 관심을 표명하고 있습니다. 외국 금융기관들은 정책적 측면뿐만 아니라 직접·간접 투자 측면에서도 협력을 확대하는 것을 고려하고 있습니다. 베트남은 매력적인 목적지로 여겨지는데, 특히 인프라 개발, 제8차 전력 계획 시행, 재생 에너지 투자 등 대규모 장기 자본이 필요한 분야에서 그렇습니다.

따라서 업종과 수혜자를 명확히 구분하는 한편, 법적 해결책을 흡수하고 연구하여 단호하게 실행하는 것이 필요합니다. 이를 통해 상업은행이 실행 과정에서 보다 유리한 환경을 조성할 수 있는 특혜 및 지원 정책과 적절한 권한 분산 메커니즘을 구체적으로 파악합니다. 녹색 투자 대출을 받을 수 있는 상업은행의 구체적인 목록이 개발 및 보완되고 있습니다.

또한, 위험 분석, 평가 및 구현 교육도 장려될 것입니다. GIZ는 현행 법률 체계를 바탕으로 관련 당국과 협력하여 상업은행이 녹색 신용을 효과적으로 구현할 수 있도록 지원하는 "실무형" 문서를 개발하고 있습니다.

기업과 상업은행도 ESG 구현 보고서를 투명하게 공개하는 데 주력하도록 권장됩니다. 이는 국제적인 규정 준수 요구 사항일 뿐만 아니라 국내 금융 시스템의 지속 가능한 개발 방향이기도 합니다. 앞으로 ESG 구현에 대한 더욱 과감하고 명확한 관점이 필요하며, 국가와 은행업계 내부에서도 지원 메커니즘이 필요합니다.

또한 신용보증제도를 조속히 완비하고, 녹색기업과 녹색사업에 우선대출이나 그린본드 발행 등을 통한 재정지원을 제공할 필요가 있습니다. 녹색 금융시장의 건전한 발전을 촉진하기 위해서는 명확한 법적 통로와 적절한 틀이 전제되어야 합니다.

배출량을 통제하고 환경을 보호하기 위해 상업은행은 환경적 요소를 고려한 우대 신용 정책을 수립해야 합니다. 동시에 자본 재원과 실질적인 필요를 조화시키고, 은행, 부처, 각 분야의 의견을 수렴하여 제안된 정책이 실현 가능하고 높은 합의를 이루도록 보장합니다.

다오 민 투 부지사는 2025년이 2021~2025년 기간의 녹색 성장 전략의 5개년 이행을 평가하는 데 중요한 이정표라고 강조했습니다.

"베트남 국립은행은 신용 성장을 합리적으로 관리하고 녹색 생산 및 순환 경제 부문을 우선시하며, 녹색 신용에 대한 법적 틀을 검토하고 완성하고, 중소기업의 자본 접근을 지원하고, 국제 협력을 촉진하고, 녹색 신용 및 기후 변화에 대한 은행 직원의 역량을 향상시키고, 지속 가능한 개발에 대한 홍보를 강화하는 데 전념하고 있습니다..."라고 국립은행 총재는 강조했습니다.

후이 탕

출처: https://baochinhphu.vn/dot-pha-trong-phat-trien-tin-dung-xanh-va-tai-chinh-ben-vung-102250521164442426.htm