약 3조 VND 상당의 부동산이 담보로 활용됨: 아그리뱅크의 부실채권 처리 및 회수 강점.

2024년 말 기준 아그리뱅크의 부동산 담보 가치는 2조 9200억 VND에 달했습니다. 이는 해당 은행이 금융권 내에서 담보 부동산 가치가 가장 높은 은행임을 의미합니다.

은행이 보유하는 담보의 대부분은 부동산입니다 - 사진: 꽝딘

토지 소유권 증명서: 은행에서 가장 흔하게 사용되는 담보 유형입니다.

농업 및 농촌 개발 은행( Agribank )은 최근 2024년도 연결 재무 보고서를 발표했습니다.

보고서의 해설에 따르면 아그리뱅크 고객의 담보 및 질권 자산 총액은 약 31억 9천만 VND에 달했으며, 이는 2023년 대비 9% 이상 증가한 수치입니다.

이 금액 중 부동산은 여전히 ​​이 은행의 주요 담보 자산으로, 2조 9200억 VND를 넘어섰으며 이는 전년 말 대비 10% 이상 증가한 수치입니다. 또한 동산과 유가증권은 각각 190조 VND와 54조 6630억 VND를 차지합니다.

총 담보 가치 측면에서 아그리뱅크는 여전히 빅4 은행 중 BIDV 와 비엣틴뱅크에 비해 뒤처져 있습니다.

BIDV의 경우, 2024년 말 기준 자산, 담보로 제공된 증권, 질권, 할인된 증권의 총 가치는 33억 2천만 VND에 달했습니다. Vietcombank의 경우에도 이 수치는 상당히 높아 약 32억 9천만 VND에 이르렀습니다.

하지만 담보가 부동산뿐이라면 아그리뱅크를 능가하는 은행은 없습니다.

아래에 나열된 15개 은행에 고객이 보유한 부동산 담보 자산은 총 155억 4천만 VND에 육박하며, 이는 전체 담보 자산의 상당 부분을 차지합니다.

	1열
농업은행	2923973
MB	2358886
베트남 은행	2335586
비엣콤뱅크	1732593
사콤뱅크	835229
테크콤뱅크	535520
HDBank	388639
ACB	1050007
VP은행	632241
MB은행	772485
씨뱅크	328199
수출입은행	239614
SHB	505961
바이브	415144
LPBank	481917

자료 출처: 2024년도 감사 완료 연결재무제표

하노이의 한 은행 전 부총경리는 은행의 담보 자산이 공장과 상품부터 예금 계좌, 주식, 수력 발전소, 수입 주류, 심지어 장례식장까지 매우 다양하다고 말했습니다.

하지만 은행들이 오랫동안 가장 선호하는 담보 자산은 부동산이었습니다. 부동산은 손상이나 가치 하락의 위험이 없고, 시간이 지남에 따라 가치가 상승한다는 장점이 있습니다.

이 자료에 따르면, 위험을 완화하기 위해 담보 자산의 가치는 항상 대출 잔액보다 높게 책정됩니다. 이것이 바로 아그리뱅크(Agribank)의 경우 2024년 말 기준 고객 대출 잔액이 1조 7200억 VND를 넘어섰지만, 부동산 형태의 담보 규모가 그보다 훨씬 컸던 이유입니다.

부동산 시장의 회복세는 유동성 개선에 도움이 될 것입니다.

유안타증권 베트남의 애널리스트인 트란 탄 씨는 은행들이 보유한 담보 자산의 대부분이 부동산이라고 지적했습니다. 따라서 부동산 시장의 회복은 유동성 개선과 담보 자산 매각을 통한 부실채권 해결을 촉진하여 자산 건전성을 안정시키는 데 도움이 될 것이라고 설명했습니다.

탄 씨에 따르면, 최근 부동산 시장의 위험이 은행 주식이 저평가된 주요 원인입니다. 따라서 부동산 시장의 회복세가 지속되고 자산 건전성이 개선됨에 따라 2025년에는 은행 주식 가치가 상승할 것으로 예상됩니다.

부실채권 문제와 관련하여, 최근 발표된 은행 산업 분석 보고서에서 MBS 증권 분석팀은 상장 은행(농림은행 제외)의 2024년 4분기 말 평균 부실채권 비율이 4분기 연속 증가세를 보인 후 전분기 대비 34bp 감소한 1.91%를 기록했다고 지적했습니다.

또한, 부실채권 발생률은 전 분기 대비 10.1% 감소했습니다. 한편, 2그룹 대출(연체 기간 10일~90일 대출) 비율 역시 4분기 연속 하락세를 기록하며 지난해 4분기에는 1.6%까지 떨어졌습니다.

MBS에 따르면, 지난해 4분기 신용 증가세와 은행들의 적극적인 부실채권 관리 노력이 맞물려 2024년 전체 금융 산업의 자산 건전성이 개선될 것으로 전망된다.

또한 상장 은행들의 대손충당금 적립 증가와 부실채권 발생률 감소에 힘입어 대손충당금 적립률(LLR)이 2024년 말 91.6%까지 개선되었습니다.

그러나 투오이 트레 온라인 과의 인터뷰에서 한 신용평가회사 대표는 베트남 은행들의 자기자본비율이 여전히 낮아 2024년 말 기준 평균 12.5%에 불과하다는 점에 우려를 표명했습니다. 이는 역내 여러 국가에 비해 낮은 수준입니다.

게다가 올해 은행들은 경제를 지원하기 위해 신용 증가율을 높여야 한다는 압박을 받는 동시에, 저금리를 유지하면서 자금을 조달하는 데 제약을 받고 있으며, 중장기 대출에 사용되는 단기 자본의 비율도 충족해야 하는 상황에 직면해 있습니다.

이 소식통에 따르면, 지난 두 달간 예금 증가세 둔화로 유동성에 상당한 압박이 가해졌고, 이로 인해 은행들은 자금 조달 균형을 맞추기 위해 자기자본을 늘리고 채권을 발행할 수밖에 없었다고 합니다.

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출처: https://tuoitre.vn/gan-3-trieu-ti-dong-bat-dong-san-the-chap-loi-the-cua-agribank-trong-xu-ly-va-thu-hoi-no-xau-20250413210708329.htm