범죄 사기 과정에서 자금 흐름은 종종 은행 시스템을 거쳐야 합니다. 따라서 은행은 이를 첨단 기술 범죄 예방 및 대응의 결정적인 단계로 인식해야 합니다. 은행이 신속하게 개입하지 않으면, 완벽한 수사 도구를 갖춘 당국조차도 소극적인 자세로 전락하여 종종 헛되이 "추적"만 하게 될 것입니다.
많은 경우, 사람들은 자신이 사기를 당했다는 사실을 알게 되면 즉시 은행 핫라인이나 지점에 전화해 계좌를 잠그거나 거래를 차단해 달라고 요청하지만, "확인을 기다리는 중", "경찰서에서 발급한 서류 없이는 은행에서 개입할 수 없다"와 같은 답변을 받는 경우가 많습니다. 그런데 오늘날처럼 많은 계좌를 이체하고, 출금하고, "회전"하는 속도가 빨라지면서 몇 분만 망설이면 모든 돈이 사라지게 됩니다.
이는 많은 은행들이 여전히 고객 자산의 안전보다 절차에 더 중점을 두고 있음을 보여줍니다. 특정 사고가 발생하면 은행 직원들은 종종 확인, 공식 문서, 근거 등 필요한 요건을 준수하여 차단합니다. 계좌 소유자의 고발 정보나 비정상적인 거래 내역을 통한 합리적 의심에 기반한 "긴급 임시 잠금" 메커니즘을 설계하는 대신, 은행들은 여전히 절차적으로는 안전하지만 고객에게는 위험한 방법을 선택합니다.
뿐만 아니라, 기업 관점에서 은행들은 항상 24시간 연중무휴 거래가 원활하다고 광고하지만, 그에 상응하는 "24시간 긴급 상황 관리" 시스템은 존재하지 않습니다. 콜센터나 애플리케이션을 통한 고객 지원 채널은 과부하 상태이거나 자동 응답 템플릿으로 처리되거나, 심지어 영업시간 이후에는 일시적으로 중단되는 경우가 많습니다.
은행들이 온라인 사기에 느리게 대응하는 상황을 극복하기 위해서는 다양한 솔루션 체계가 필요합니다. 그러나 기술적인 측면에서는, 은행들이 인공지능을 활용하여 신규 계좌로의 거액 이체, 거래 전 비밀번호 변경 등과 같은 이상 거래를 조기에 감지하고 경고하는 실시간 거래 모니터링 시스템을 구축해야 합니다. 의심스러운 징후가 감지되면 시스템은 자동으로 해당 거래를 보류 상태로 전환하여 자금 손실을 방지할 수 있어야 합니다.
실제로, APP 보호 솔루션을 구축한 은행들이 있습니다. 이는 MB APP에서 고객 거래를 보호하는 AI 애플리케이션 솔루션으로, 비정상적인 문제를 감지하고, 쉽게 침투할 수 있는 맬웨어를 설치하도록 고객에게 경고하고, 제어권을 확보하는 기능을 통해 로그인 시 첫 번째 접점부터 고객을 보호합니다.
그러나 정교한 수법을 이용한 온라인 사기가 증가하고 있는 현 상황에서, 은행은 사기 징후가 보일 경우 사용자가 계좌를 일시적으로 동결할 수 있는 "긴급 잠금" 기능을 제공해야 합니다. 모바일 애플리케이션에서 버튼 클릭 한 번이나 핫라인의 공식 요청만으로 의심되는 계좌는 현금 흐름을 유지하기 위해 일시적으로 정지될 수 있으며, 이를 통해 검증 시간을 확보할 수 있습니다. 이 "골든" 시간은 손실을 방지하고 당국의 수사를 지원하는 데 중요한 요소입니다.
또한, 2024년 7월 1일부터 시행되는 비현금 결제에 관한 2024년 5월 15일자 정부 령 제52/2024/ND-CP호는 결제 계좌를 차단하는 경우를 규정하고 있으며, 여기에는 결제 계좌 소유자와 결제 서비스 제공업체 간의 사전 합의 또는 계좌 소유자의 요청에 따른 조치가 포함됩니다. 따라서 이미 은행 계좌를 보유하고 있거나 새 은행 계좌를 개설하려는 사람은 긴급 상황 발생 시 계좌를 차단할 수 있도록 합의해야 합니다.
이와 함께 고객이나 당국의 봉쇄 요청에 대한 긴급 대응 규정을 마련해야 합니다. "공식 발송 대기" 또는 "확인 대기" 상황으로 인해 자금 흐름 유지를 위한 골든타임이 지연되어서는 안 됩니다.
출처: https://nhandan.vn/khong-bo-lo-thoi-diem-vang-de-giu-lai-dong-tien-bao-ve-quyen-loi-khach-hang-post925215.html
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