금리가 급격히 하락했는데도 부동산 시장은 여전히 침체되어 있는 이유는 무엇일까?

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금리가 하락했는데도 사람들은 여전히 대출을 감히 하지 않는다

2023년 9월, 많은 은행의 주택 담보 대출 금리가 10% 아래로 떨어졌습니다. 일반적으로 빅4 그룹에서 BIDV 은행은 연 7.8%의 매력적인 금리를 제공하고, Vietcombank와 Agribank는 연 8%, Vietinbank는 연 8.2%의 금리를 제공합니다.

민간 상업은행들도 주택 구매자에게 "자본 투입"을 위해 금리를 대폭 인하했습니다. MBBank의 대출 금리는 연 7.5%에 불과하고, HDBank는 연 8.2%이며, Techcombank, Eximbank, ACB , TPBank, MSB는 모두 연 8.5%의 금리를 적용하고 있습니다.

그러나 은행의 연 10% 미만 금리는 첫해에만 적용되거나, 심지어 3~6개월 동안만 적용되며, 이후 변동금리는 빅4 그룹의 경우 연 10.5~12%로 변동됩니다. 민간 상업은행 그룹은 연 12~15%로 변동됩니다.

은행 이자율이 코로나19 팬데믹 이전 수준이나 그 이하 수준으로 급격히 떨어졌지만, 사람들과 부동산 투자자들은 여전히 큰 관심을 보이지 않습니다.

호치민시 떤빈구에 거주하는 쩐 쭉 누 투이 씨는 가족이 10군 호아하오 거리에 60억 동(VND)에 새 집을 구매할 계획이라고 밝혔습니다. 은행에서 약 25억 동(VND)을 대출받아야 하지만, 남편과 자신의 소득이 감소하여 대출을 신중하게 검토하고 있다고 합니다.

" 현재 이자율로 25억 동을 빌리면 남편과 저는 매달 원금과 이자를 합쳐 약 3,300만 동을 갚아야 합니다. 현재 저희의 월 총수입이 약 5천만 동밖에 안 되기 때문에 상당히 큰 부담입니다. 새 집을 사기 위해 은행에서 돈을 빌리면 아이들 양육비도 남지 않습니다."라고 투이 씨는 말했습니다.

투이 씨에 따르면, 2022년 말 이후 부부의 총소득이 약 20% 감소했습니다. 이로 인해 그녀는 은행 대출에 대한 관심이 줄어들었습니다.

투이 씨뿐만 아니라 호찌민시의 많은 사람들과 투자자들은 은행 금리가 더 "저렴해졌음에도 불구하고" 부동산을 구매하기 위해 돈을 빌리는 데 관심이 없습니다. 그들은 소득 감소가 현재로선 감히 돈을 빌리지 못하게 하는 주요 요인이라고 생각합니다.

호찌민시의 여러 부동산 업체 대표들은 사업체의 매출이 여전히 "부진"하고 유동성도 여전히 저조하다고 밝혔습니다. 아파트와 타운하우스 거래 건수는 지난 5년 중 가장 낮은 수준입니다. 투자자와 일반 시민들의 심리는 여전히 매우 "신중"합니다.

은행은 '여유자금'을 갖고 있지만 기업들은 이를 활용하기 어렵다.

DKRA 베트남의 팜 램 대표는 주택 구매를 원하는 사람들에게는 은행들이 매우 매력적인 금리를 제공하고 있어 지금이 유리한 시기라고 말했습니다. 하지만 기업 입장에서는 대출을 받기가 여전히 어렵다는 점을 지적했습니다.

램 씨에 따르면, 은행들이 대출에 더 "편안해졌지만" 부동산 사업은 프로젝트에 대한 법적 절차를 완료하는 데 많은 부족함이 있어 여전히 자본을 조달하는 데 어려움을 겪고 있습니다.

" 프로젝트 실행을 위한 자본 조달은 항상 법적 난관에 부딪힙니다. 법적 절차가 완료되지 않으면 기업은 대출을 받을 수 없습니다. 이는 부동산 시장 전체의 공통적인 문제이기도 합니다. 은행은 자금이 풍부하고 부동산 기업들은 자금에 목말라 있지만, 양측은 여전히 서로를 찾지 못하는 이유이기도 합니다. "라고 램 씨는 말했습니다.

램 씨는 은행, 기업, 그리고 관련 기관들이 남은 문제들을 해결하기 위해 공통의 목소리를 찾기 위해 노력하고 있다고 말했습니다. 그는 가까운 미래에 부동산 시장에 더 긍정적인 신호들이 나타나기를 기대합니다.

VTC 뉴스에 따르면, BIDV 은행의 한 고위 임원은 경제가 여러 어려움에 직면해 있으며, 이로 인해 사람들의 사업, 무역, 상거래가 "감소"하고 있다고 말했습니다. 이로 인해 저금리에도 불구하고 부동산 거래 및 매매 또한 감소하고 있습니다.

" 시장 내 부동산 거래량이 급격히 감소하여 고객들의 대출 수요가 크게 줄어들 것입니다. 은행 금리가 높거나 낮은 것은 매우 작은 요인일 뿐입니다. 중요한 것은 사람들이 사고팔거나 거래하지 않으면 은행이 대출을 해 줄 수 없다는 것입니다. "라고 리더는 말했습니다.

BIDV 관계자는 은행 자체에 "여유 자금"이 있기 때문에 개인과 기업에 대출을 해주고 싶어 한다고 밝혔습니다. 하지만 사람들이 매매나 거래를 하지 않으면 시장에 "자금을 공급"하기가 매우 어려워질 것입니다.

베트남 부동산협회(VARS) 회장인 응우옌 반 딘 씨에 따르면, 은행은 "여유 자금"을 보유하고 있고 기업은 자금이 필요한데도 불구하고 은행과 부동산 기업은 아직 서로를 찾지 못했다고 합니다.

딘 씨는 최근 국가은행이 여러 차례 금리 인하와 우대 신용 패키지를 통해 기업을 조정하고 지원하기 위해 노력했다고 언급했습니다. 그러나 부동산 사업은 "건전성"이 약화되어 대출 조건을 충족하지 못하기 때문에 기업과 은행은 여전히 "대출 조건을 충족하는 데 어려움"을 겪고 있습니다.

구체적으로, 자본 조달 자격이 있고 자본 흡수 능력을 갖춘 기업들은 법적 문제에 직면하고 있습니다. 반면, 자본 조달 준비가 된 기업들은 감당할 수 있는 수준보다 여전히 높은 금리로 인해 자본 흡수에 어려움을 겪고 있습니다.

또한, 일부 기업은 이전 부채가 많아 자금 조달을 위한 평가 라운드를 통과할 자격이 아직 없으며, 이는 은행에 위험을 초래합니다.

VARS 관계자는 부동산 사업이 새로운 자본원을 흡수하기 위해서는 시장 문제를 철저히 해결해야 한다고 말했다.

은행 대출이나 기업 채권과 같은 익숙한 금융 자금원 외에도 다른 금융 상품(부동산 투자 펀드 - REIT, 주택 저축 펀드, 부동산 증권화...)이나 다른 채널(직간접 외국인 투자)에서 자본원을 개발, 유치하고 효과적으로 운영할 수 있는 메커니즘과 정책이 필요합니다.

동시에 당국은 합법적인 부동산 사업을 보호하는 정책도 마련해야 합니다. 부동산을 포함한 경제의 모든 부문에 자본이 공급되어야 합니다.

국가은행 부총재 다오 민 투는 전체 은행 시스템이 "과잉 자금이라는 질병을 치료해야 한다"고 말했습니다.
국가은행의 최신 통계에 따르면, 2023년 6월 말 기준 국민저축예금은 638억 동(약 1조 2,000억 원)에 달해 2022년 말 대비 8.82% 증가했습니다. 따라서 국민저축은 2022년 10월 이후 지속적으로 증가했습니다.
5월 대비 은행 예금은 35조 3,410억 동 증가했습니다. 2022년 말 대비 은행 저축예금은 42조 9,000억 동 이상 증가했습니다.
그러나 사람들이 은행에 예금하는 돈의 흐름이 꾸준히 증가하는 것과 대조적으로, 은행에서 대출하는 돈의 흐름은 느려서 신용 증가율은 지난 10년 중 가장 낮은 수준을 기록했습니다.
2023년 8월말 현재 경제신용은 약 1256억 VND로 2022년말 대비 5.33% 증가했으며, 작년 동기 대비 9.87% 증가했습니다.
대출 금리는 하락하는 추세입니다. 현재 신용기관 시스템의 유동성은 풍부하며 신용 성장 여력은 여전히 충분합니다. 구체적으로, 전체 시스템에는 약 9%의 신용 성장 가능성이 남아 있으며, 이는 1조 동(VND)에 해당합니다.

다이 비엣

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태그: 부동산 사업 금리가 하락하다

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