저축금리 하락이 멈추지 않았다

가장 최근에는 베트남 투자개발 주식회사 상업은행( BIDV )이 새로운 예금 금리 체계를 발표하여 모든 예금 조건에 대한 이자율을 연 0.1~0.2%씩 인하했습니다.

현재 BIDV는 1~2개월 만기 예금 이자율을 연 1.9%에서 연 1.7%로, 6~9개월 만기 예금 이자율을 연 3.2%에서 연 3%로, 12~18개월 만기 예금 이자율을 연 4.8%에서 연 4.7%로, 24~36개월 만기 예금 이자율을 연 5%에서 연 4.8%로 조정했습니다.

이러한 조정 이후, BIDV의 최고 동원 금리는 연 5% 이하로 낮아졌으며, 이는 베트남 농업 및 농촌 개발 은행( Agribank )과 베트남 외국 무역 주식회사 상업 은행(Vietcombank)과 동일합니다.

구체적으로, Agribank의 경우 현재 1개월 만기 대출 이자율은 연 1.6%, 3~5개월 만기 대출 이자율은 연 1.9%, 6~9개월 만기 대출 이자율은 연 3%, 12개월 이상 만기 대출 이자율은 연 4.7%입니다.

Vietcombank 의 경우, 1~2개월 기간의 이자율은 연 1.7%, 3개월 기간은 연 2%, 6~9개월 기간은 연 3%, 12개월 이상 기간은 연 4.7%입니다.

따라서 "빅4" 은행 그룹 중 베트남 산업무역 주식회사(VietinBank)만이 24개월 이상 정기예금에 대해 연 5%의 최고 금리를 기록했습니다. VietinBank의 다른 기간 예금 금리도 현재 위 3개 은행보다 연 0.1~0.2% 높습니다.

예금 이자율을 낮추는 추세는 번영개발상업은행(PGBank), 군사상업은행(MB), 아시아상업은행(ACB), 사이공상업은행(SCB) 등 다른 많은 은행에서도 나타났습니다.

PGBank의 저축 예금 금리는 1~3개월 만기 기준 연 0.3%p 하락하여 연 2.6~3%로 낮아졌습니다. 12개월, 13개월, 18개월 만기 기준 금리도 연 4.3~4.8%p 하락했습니다. 6~9개월 만기 기준 금리는 연 0.1%p 하락하여 연 4%p 하락했습니다.

MB에서는 모든 기간의 금리가 이전 대비 연 0.1~0.2% 인하되었습니다. 현재 MB는 1~3개월 예금에 연 2.3~2.5%, 6~9개월 예금에 연 3.5~3.6%, 12~18개월 예금에 연 4.6~4.7%의 금리를 적용하고 있습니다. MB의 최고 금리는 24~60개월 예금의 경우 연 5.6%입니다.

ACB에서는 예금 잔액이 2억 동 미만인 경우 12개월 예금 이자율이 연 0.1%p씩 감소하여 4.7~4.85%가 되었고, 2억 동에서 10억 동, 10억 동에서 50억 동 미만인 경우 이자율이 감소했습니다.

마찬가지로 SCB는 여러 기간의 금리를 시장 최저 수준으로 인하했습니다. 이에 따라 1~2개월 기간의 온라인 금리는 연 1.65%로, 3~5개월 기간의 온라인 금리는 연 1.95%로 인하되었습니다. 이는 Agribank의 동일 기간 금리보다 연 0.05%포인트 높은 수준입니다.

게다가 일부 은행은 여전히 대규모 예금에 대해 특별 이자율 정책을 적용하고 있습니다. 이러한 은행으로는 베트남 공공 주식회사 상업 은행(PVcomBank), 안빈 주식회사 상업 은행(ABBank), 베트남 해양 주식회사 상업 은행(MSB) 등이 있습니다.

이 중 최고 금리는 PVcomBank의 경우 2조 동(VND) 이상의 예금 계좌에 적용되는 연 최대 10%입니다. 다음은 ABBank의 경우 1조 5천억 동(VND) 이상의 예금 계좌에 적용되는 연 최대 9.65%의 금리입니다. 13개월 만기 예금 계좌에 적용되는 금리는 만기 시 이자율이 적용되며, 대표이사의 승인을 받아야 합니다. MSB는 12~13개월 만기 예금 계좌에 5천억 동(VND) 이상의 잔액을 보유한 고객에게 연 8.5%의 금리를 적용합니다.

예금 금리는 지난 1년 동안 지속적으로 하락하고 급락했지만, 은행 예금 규모는 여전히 매우 큽니다. 국가은행 자료에 따르면 2024년 첫 두 달 동안 신용 증가율은 2023년 말 대비 감소했지만, 예금 규모는 1,400억 동(VND)에 달하며 새로운 기록을 경신했습니다.

국가은행 통계에 따르면, 현재까지 상업은행의 신규거래 평균 예금금리는 연 3.3%로 2023년 말 대비 연 0.2%p 하락했습니다. 신규대출 평균 대출금리는 연 6.4%로 2023년 말 대비 연 0.7%p 하락했지만, 미상환대출 금리는 여전히 높습니다.

금융 및 은행 전문가 응우옌 트리 히에우 박사에 따르면, 은행 예금 금리는 적어도 올해 1분기에는 계속 하락할 수 있으며, 이는 경제 회복 및 발전을 위해 대출 금리를 추가로 인하할 여지를 마련하기 위한 것입니다. 2024년 하반기에는 상황이 반전될 수 있습니다.

같은 견해를 가진 경제 전문가 부교수인 딘 트롱 틴 박사는 올해 첫 몇 달 동안 자본 조달 수요와 신용 수요가 높지 않기 때문에 저축 이자율이 낮은 수준으로 계속 안정적으로 유지될 것으로 예상합니다.

"예금 금리가 더 이상 하락할 가능성은 낮지만, 대출 금리는 여전히 더 하락할 여지가 있습니다. 나중에 생산 및 사업 활동이 개선되고 자본 수요가 증가하면 은행의 예금 및 대출 금리도 상승할 수 있습니다."라고 틴 씨는 평가했습니다.

Bao Viet Securities Company(BVSC)의 분석가들은 은행 이자율이 지속적으로 하락함에 따라 저축 예금을 대체할 다른 수익성 있는 자산을 찾아야 할 필요성이 커질 수 있다고 생각합니다.

하지만 경제적 어려움 속에서 부동산, 주식 등 다른 투자 수단은 크게 개선되지 않았기 때문에, 은행에 돈을 저축하는 것이 여전히 많은 사람들에게 안전한 투자 수단 중 하나라는 의견이 많습니다.

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