Mcredit은 도전 속에서 기회를 찾습니다

소비자 금융 시장은 수년 만에 가장 어려운 시기를 맞고 있습니다. 하지만 이는 Mcredit을 비롯한 금융 회사들이 디지털 혁신과 고객 경험 개선에 집중할 수 있는 기회이기도 합니다.

미지급 소비자 대출이 기대에 미치지 못합니다.

소비자 신용 대출은 현재 "핫"한 분야로 여겨집니다. 베트남은행협회에 따르면, 2023년 말 기준 생계자금 대출 잔액은 약 28억~29억 동(VND)에 달하며, 이는 전체 경제 미상환 신용 잔액의 약 21%를 차지합니다. 2024년 초 전체 경제 미상환 신용 잔액 증가율은 기대에 미치지 못했으며, 생계자금 대출 잔액은 28% 이상 감소했습니다. 현재 베트남에는 15개의 허가받은 금융회사가 운영되고 있으며, 2024년 2월 기준 소비자 대출 잔액은 약 138조 8천억 동(VND)으로 전체 생계자금 대출 잔액의 약 5%를 차지합니다.

주된 이유는 경제 성장이 어려워지면서 소비자 신용에 대한 수요가 감소하여 개인과 가계의 소득이 감소하고, 미래를 준비하기 위한 저축의 필요성이 늘어나고, 지출 확대를 위한 은행 대출의 필요성이 줄어들었기 때문입니다.

반면, 고객들은 채무 상환을 미루거나, 고의로 채무를 이행하지 않거나, 소셜 미디어에 "채무 불이행" 그룹을 형성하거나, 채권 추심 담당자를 비난하고 비방하는 등 은행 및 금융 회사의 이미지와 평판에 부정적인 영향을 미치고 있습니다. 또한, 금융 회사들은 정책과 부정적인 언론의 영향으로 어려움을 겪고 있습니다.

전략적 목표 달성을 위한 노력

2016년에 설립된 MB 신세이 파이낸스 컴퍼니 리미티드(Mcredit)는 군상업주식은행(MB)과 일본 SBI 신세이 은행의 합작 금융 회사입니다. Mcredit은 2020년 베트남 소비자 금융 시장 점유율 4위로 도약한 데 이어 2021년에는 상위 3위로 도약하여 현재까지 그 자리를 유지하고 있습니다.

2023년 초부터 시장이 어려운 시기를 겪고 있음에도 불구하고, 엠크레딧은 "고객 중심" 전략에 대한 확고한 의지 덕분에 여전히 효과적으로 운영되는 몇 안 되는 금융 회사 중 하나이며, 특히 MB은행과 SBI신세이은행의 훌륭한 교훈과 지원을 바탕으로 어려운 시기와 디지털 전환 속에서 고객을 지원합니다.

엠크레딧은 항상 "고객 중심" 전략을 고수하고 있습니다.

2022년부터 2026년까지의 기간 목표를 달성하기 위해, 효율성 1위, 규모 2위 달성, 기존 서비스 채널과 함께 800만~1천만 명의 고객에게 서비스를 제공하기 위해, 엠크레딧은 데이터 분석 및 고객 개인화를 기반으로 디지털 채널을 통한 서비스 제공으로 전환하여 신용 위험을 더욱 빠르고 정확하게 평가하고 있습니다. 고객 동의를 기반으로 파트너와 협력하여 수집된 소비 습관을 통해 고객의 니즈를 더욱 신속하게 해결하고, 고객과 엠크레딧 모두에게 혜택을 제공하며, 그 결과 더 나은 성과를 거두고 고객 경험도 크게 개선됩니다.

금융 부문의 위험을 최소화하면서 디지털 혁신을 촉진하고자, 엠크레딧을 포함한 6개 신용 기관은 인구 데이터를 활용하여 차용자의 신용도를 평가하는 솔루션을 선구적으로 도입하여 사람들이 더욱 빠르고 효과적으로 자본 재원에 접근할 수 있도록 지원했습니다. 엠크레딧은 인구 데이터 시스템을 통해 필요한 모든 정보를 제공받을 수 있게 되면서 더 이상 대출 신청서 작성에 많은 시간을 들이지 않아도 됩니다.

실직, 업무 연기 또는 업무 연장으로 인해 부채 상환 능력이 저하된 고객들의 상황을 해결하기 위해, 엠크레딧은 어려움을 겪고 있다고 알려진 고객들에게 적극적으로 연락하여 상환 조건 및 상환 금액에 대한 해결책을 공유하고 제안했습니다. 이는 어려운 시기에 처한 고객들을 위해 상환 조건 및 상환 금액을 조정하는 정부 와 국립은행의 정책에도 부합합니다.

Mcredit의 Le Quoc Ninh 대표이사

엠크레딧(Mcredit)의 레 꾸옥 닌(Le Quoc Ninh) 대표이사는 "엠크레딧은 항상 고객을 중심에 두고, 고객의 어려움을 회사의 어려움처럼 생각하며 인도적인 대출 및 채권 추심 전략을 고수해 왔습니다. 엠크레딧은 지난 1~2년뿐 아니라 코로나19 팬데믹 이후 고객을 위한 이자 면제 및 채무 상환 구조 조정을 시행해 왔습니다. 이 기간은 엠크레딧이 내부 프로세스를 검토하고 개선하여 운영의 질과 효율성을 높일 수 있는 좋은 기회이기도 합니다. 기존 프로세스 중 일부는 디지털 전환을 통해 시간과 의사 결정 단계를 단축했습니다."라고 말했습니다.

2024년은 어려운 한 해가 될 것으로 예상되지만, 엠크레딧은 고객 니즈에 맞는 상품을 설계하여 고객이 안정적인 자본에 접근할 수 있도록 하는 데 집중하는 전략에 여전히 자신감을 가지고 있습니다. 특히, 엠크레딧은 항상 유연하고 적응력이 뛰어나며, 기술 투자에 집중하고 핵심 상품에 집중하며, 고객에게 최고의 경험을 제공하기 위해 위험 관리를 개선할 것입니다.

출처: https://baodautu.vn/mcredit-tim-co-hoi-trong-thach-thuc-d215683.html