중소기업을 위한 자본 조달.

중소기업(SME)에게 자본 접근성은 여전히 ​​어려운 과제입니다. 민간 ​​부문이 활성화되는 가운데, 재계는 자본이 적시에 필요한 곳에 공급될 수 있도록 은행들이 더욱 과감한 조치를 취해주기를 기대하고 있습니다.

중소기업들은 대출을 받기가 어렵습니다.

베트남 상공회의소(VCCI)가 최근 발표한 '2025년 베트남 민간 부문 경제 보고서'에 따르면, 자본 접근성은 여전히 ​​기업 운영에 있어 가장 큰 장벽 중 하나입니다. 응답 기업의 75.5%가 담보 없이는 자금을 조달할 수 없다고 밝혔습니다.

호치민시 탕년푸동에 위치한 두이칸 정밀기계공장에서 보조 기계 부품을 제조하는 모습. 사진: 호앙훙

더욱이, 신용 조건과 자본 비용은 민간 부문에 실질적으로 적합하지 않습니다. 기업의 56.3%는 민간 기업에 대한 금리와 대출 조건이 국영 기업보다 더 까다롭다고 생각하며, 46.1%는 금융기관이 불리한 조건을 부과한다고 응답했습니다. 대출 신청 절차 또한 상당한 장벽으로, 기업의 45%가 절차가 번거롭다고 느끼고 있으며, 비공식적인 비용도 여전히 존재합니다. 이러한 요인들은 기업들이 자본 접근에 있어 재정적 장벽뿐만 아니라 제도적 장벽에도 직면하고 있음을 보여줍니다.

베트남 중소기업협회에 따르면, 중소기업이 은행 대출을 받는 데 어려움을 겪는 이유는 담보 부족, 불충분한 신용 이력, 복잡한 대출 신청 절차 등 여러 가지 장벽 때문입니다. 이러한 현실은 특히 경제 성장에 있어 중소기업 부문의 중요성이 점점 커지고 있는 상황에서 대출 접근 방식의 개혁을 필요로 합니다.

호치민 경제대학교(UEH)의 응우옌 쫑 호아이 교수는 특히 담보가 부족한 중소기업(SME)의 자금 조달을 용이하게 하기 위해 베트남이 일부 국가의 데이터 기반 개방형 금융 모델을 참고해야 한다고 제안했습니다. 한편, 호치민시 기업인협회(HUBA)의 응우옌 응옥 호아 회장은 대기업이 은행 외에서 자금을 조달할 수 있는 채널을 늘려 자본 시장을 적극적으로 발전시키고, 이를 통해 중소기업을 위한 신용 여력을 확대해야 한다고 주장했습니다.

많은 은행들이 더욱 유연한 태도를 취하게 되었습니다.

베트남 플라스틱 산업은 현재 약 350억 달러의 매출을 올리고 있으며, 2025년까지 약 10% 성장할 것으로 예상됩니다. 그러나 이 산업에 속한 대부분의 기업은 중소기업(SME)으로, 원자재 비축을 위해 상당한 운전자본이 필요하지만 재정적 여력은 제한적입니다.

호치민시 롱푸옥동에 위치한 캣타이 생산무역회사의 보조 부품 생산 라인에서 작업자들이 일하고 있는 모습. 사진: 호앙 훙

VP은행 중소기업 부문 사업전략 및 상품개발센터의 호앙 쭝 히에우 센터장은 플라스틱 산업의 높은 자본 수요와 변동성을 고려하여, 담보 위주의 대출 방식에서 벗어나 기업의 사업 계획, 현금 흐름, 운영 능력 등을 종합적으로 평가하는 방식으로 전환하고 있다고 밝혔습니다. 이를 위해 VP은행은 플라스틱 산업에 특화된 다양한 금융 상품을 개발하여, 상품, 주문, 생산 계약을 담보로 한 대출이나 사업 계획서를 기반으로 한 무담보 대출 등 유연한 금융 옵션을 제공하고 있습니다.

히에우 씨는 “은행은 플라스틱 펠릿, 수출 주문 또는 생산 계약을 신용 제공의 근거로 활용할 수 있습니다. 무엇보다 중요한 것은 은행이 해당 산업과 사업 운영을 이해하여 적절한 해결책을 제시해야 한다는 것입니다.”라고 말했습니다. VP은행에 따르면 2026년 1분기 은행의 대출 잔액은 1조 VND를 넘어섰으며, 이는 2025년 말 대비 10.2% 증가한 수치입니다. 특히 중소기업 부문 대출 잔액은 8.4% 증가했습니다.

베트남 중앙은행 에 따르면, 중소기업에 대한 대출 잔액은 2026년 4월 말 기준 약 3조 8천억 VND에 달하며, 이는 전체 대출 잔액의 약 20%를 차지한다.

다른 관점에서 보면, 씨아뱅크는 많은 가계 사업체가 소규모 기업으로 전환하는 과정에서 '법적 연령'이 짧아 은행의 일반적인 대출 자격 요건을 충족하지 못해 어려움을 겪고 있다고 밝혔습니다. 이에 따라 씨아뱅크는 소규모 기업 및 가계 사업체 전환을 위한 별도의 대출 상품을 마련하여, 최소 3개월 이상 운영한 사업체라면 대출 심사를 받을 수 있도록 했습니다. 씨아뱅크 관계자에 따르면, 운전자금 보충 대출은 최대 36개월, 기계 투자 및 공장 확장 대출은 최대 120개월, 생산 및 사업 목적의 부동산 매입 또는 취득 대출은 최대 300개월까지 상환 기간을 연장할 수 있습니다.

이와 더불어 '빅4' 은행들도 기업 지원 역할을 확대하고 있습니다. 비엣콤은행의 도매 상품 정책 책임자인 부 티 홍 능(Vu Thi Hong Nhung) 씨는 은행이 이제 자본 제공뿐 아니라 컨설팅, 금융 솔루션 구축, 현금 흐름 관리 지원까지 사업 영역을 넓히고 있다고 밝혔습니다. 능 씨는 은행이 공급망에 참여함으로써 기업의 현금 흐름과 실제 운영 상황을 파악할 수 있고, 이를 바탕으로 담보에만 의존하지 않고 신용 제공 여부를 결정할 수 있다고 설명했습니다.

한편, 농업 부문에서도 아그리뱅크 신용정책부 부부장인 부옹 반 꾸이 씨에 따르면, 은행은 담보 기반 대출에서 현금 흐름 및 생산 계획 기반 대출 관리로 점차 전환하고 있다.

한늉 - 마이호아

출처: https://www.sggp.org.vn/mo-khoa-von-cho-doanh-nghiep-nho-va-vua-post853654.html