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중소기업들은 자금 조달에 상당한 어려움을 겪고 있습니다. 핀테크는 이러한 기업의 자금 문제를 해결할 수 있는 새로운 방안으로 여겨지고 있지만, 많은 핀테크 기업들이 채권 회수에 어려움을 겪고 있다고 보고하고 있습니다.

핀테크는 중소기업을 위한 새로운 자금 조달 채널로 떠오르고 있다. 기업들은 대출을 원하지만 채권 회수에 어려움을 겪을까 우려하고 있다.

중소기업들은 자금 조달에 상당한 어려움을 겪고 있습니다. 핀테크는 이러한 기업의 자금 문제를 해결할 수 있는 새로운 방안으로 여겨지고 있지만, 많은 핀테크 기업들이 채권 회수에 어려움을 겪고 있다고 보고하고 있습니다.

소규모 기업과 가계는 여전히 자본 조달에 어려움을 겪고 있습니다.

오늘(10월 25일) 오전, 난단 신문과 디지털 경제 발전 전략 연구소(IDS)가 공동 주최한 '국가 종합 금융 전략 세미나: 중소기업 자본 접근성 확대'에서 많은 전문가들은 현재 중소기업의 자본 접근성이 여러 어려움에 직면해 있다고 지적했습니다. 핀테크 기업들이 이러한 문제를 완화하는 데 기여할 수 있다는 것입니다.

전문가들이 '국가 종합 금융 전략 세미나: 중소기업을 위한 자본 접근성 확대'에서 발표합니다.

다이남대학교 금융은행학과 학과장인 당 응옥 득 부교수는 “중소기업(SME)이 자본에 접근하는 데 가장 큰 장애물은 금융기관의 조건과 기준을 충족하는 능력입니다. 은행은 위험 감수 성향이 높아 중소기업에 대출을 꺼립니다. 반면 핀테크 기업은 기술을 활용하여 위험을 평가하고 고객을 분석하면 기꺼이 대출을 제공합니다. 이는 중소기업의 자본 흐름을 활성화하는 데 매우 중요한 해결책입니다.”라고 말했습니다.

IDS 연구에 따르면 베트남은 포용적 금융 개발에 중점을 두는 25개 우선 국가 중 하나입니다. 그러나 2025년까지의 국가 포용적 금융 전략 및 2030년까지의 방향 설정(이하 전략)을 시행한 지 거의 5년이 지났음에도 불구하고, 취약 계층 개인과 기업(중소기업)의 자본 접근성은 여전히 ​​많은 어려움에 직면해 있습니다.

IDS는 국제적 경험을 바탕으로 금융 포용을 가속화하기 위해서는 디지털 전환 정책을 시행하고 금융 서비스에 기술을 적용(핀테크)하는 것이 필수적이며, 이를 통해 금융 포용 전략의 목표를 달성할 수 있다고 주장합니다. 베트남은 신용 접근성 측면에서 다른 국가들에 비해 뒤처져 있을 뿐만 아니라, 약 1억 명에 달하는 거대한 시장 규모를 보유하고 있습니다. 따라서 획기적인 해결책 없이는 금융 포용을 가속화하기 어려울 것입니다.

IDS의 트란 반 소장은 “ 글로벌 모범 사례들을 보면 기술을 활용하면 물리적인 은행 지점이 없더라도 어디서든 은행 및 금융 서비스를 제공할 수 있다는 것을 알 수 있습니다. 그 결과 소득, 비용, 지리적 거리와 같은 금융 포용의 장벽이 거의 사라져, 이전에는 금융 서비스에 접근할 수 없었던 저소득층과 빈곤층도 이러한 서비스를 더 쉽게 이용할 수 있게 되었습니다.”라고 말했습니다.

베트남 중앙은행 부총재인 다오 민 투(Dao Minh Tu)는 디지털 금융이 서비스 최적화는 물론 경영 효율성 향상과 취약계층의 자본 접근성 개선에 기여할 것이라고 강조했습니다. 또한, 개인과 기업의 니즈를 충족하는 금융 서비스를 개발하기 위해서는 시중은행, 소액금융기관, 신용펀드 간의 긴밀한 협력이 필요하다고 언급했습니다. 더불어, 법적 틀은 투명성을 보장하고 금융기관의 운영을 원활하게 하며 금융서비스 이용자의 권리를 보호해야 한다고 덧붙였습니다.

핀테크 기업: 대출을 제공하고 싶지만 법적 장애물에 직면하여 채권 회수가 어렵습니다.

중소기업과 가계의 높은 대출 수요는 디지털 금융 시장 발전에 엄청난 잠재력을 시사합니다. 핀테크 기업은 기술, 데이터, 운영 비용 및 사업 기회 측면에서 우위를 점하고 있어 상당한 성장 잠재력을 갖고 있으며, 이는 현재 국가 금융 포용 전략 구현의 원동력이 되고 있습니다.

당 응옥 득 부교수에 따르면, 핀테크는 중소기업의 신용 접근성을 개선할 뿐만 아니라 편의성을 높이고 경영 역량을 강화하는 데 중요한 해결책입니다. 그러나 현재 가장 큰 장애물은 현실의 요구를 충족하지 못하는 미흡한 법적 체계입니다.

EVN 파이낸스의 마이 단 히엔 사장은 현행 법규가 금융 및 은행 서비스 부문의 디지털 전환에 유리한 환경을 조성했다고 밝혔습니다. 그러나 현재 운영 중인 26개 금융회사 중 기업 대출을 제공하는 곳은 거의 없으며, 대부분 개인 소비자를 대상으로 한 대출 상품만 제공하고 있습니다.

EVN 파이낸스는 중소기업과 가계를 대상으로 다양한 대출 상품을 제공하는 금융 회사 중 하나입니다. 그러나 히엔 대표는 현재 디지털 금융 회사들이 대출 부실, 사기, 그리고 고객을 속이기 위한 금융 회사 사칭 문제로 큰 어려움을 겪고 있다고 지적했습니다. 이러한 회사들은 인력 부족에 시달리고 있으며, 시장에도 채권 추심 대행 기관이 부족하여 채권 회수가 매우 어렵다고 덧붙였습니다.

핀비엣 테크놀로지 주식회사 대표이사 응우옌 탄 히엔 씨:
핀테크의 등장은 금융 서비스 접근 방식을 혁신적으로 변화시켰으며, 특히 중소기업과 가계에 저렴한 금융 서비스를 제공하는 데 크게 기여했습니다. 디지털 금융 플랫폼은 금융 포용성을 가속화하는 데 중요한 역할을 했습니다.

핀테크 기업들은 엄청난 잠재력에도 불구하고, 특히 법적인 문제를 비롯한 많은 장애물에 직면하고 있습니다.

응우옌 득 키엔 박사(전 국회 경제위원회 부위원장 및 전 총리 자문팀장)는 "기존 금융 및 신용 기관과 핀테크 파트너 간의 협력(시장 공백을 메우기 위한 비경쟁적 협력)을 통해 위험 요소를 완화할 수 있다"며, "현재 가장 큰 장애물은 법적 틀이지만, 이는 규제 당국의 역량 범위 내에 있다. 국가는 유형 자원을 투입하는 대신, 기술 응용 분야 전반, 특히 핀테크 발전을 위한 적절한 법적 틀을 구축함으로써 무형 자원을 활용하여 개발에 협력할 수 있다"고 말했다.

이 지역의 많은 국가들이 핀테크를 중소기업으로의 자본 유입 통로로 활용하기 위한 정책을 시행해 온 것으로 알려져 있습니다. 예를 들어, 인도는 농촌 지역에 금융 서비스를 확대하고 중소기업(SME)을 지원하기 위해 해외 제휴 은행 네트워크를 구축했습니다. 지난 5년간 해외 제휴 은행 서비스를 이용하는 중소기업의 수는 25% 증가했습니다.

인도네시아는 2013년부터 상업은행이 비은행 기관과 협력하여 지역사회에 서비스를 제공하는 대리점 금융 모델을 허용하기 시작했습니다. 핀테크를 지원하기 위해 인도네시아 중앙은행은 소규모 기업을 위한 다양한 솔루션을 담은 시범 법적 프레임워크를 마련했습니다.

출처: https://baodautu.vn/fintech-thanh-kenh-dan-von-moi-cho-doanh-nghiep-nho-muon-cho-vay-nhung-so-kho-doi-no-d228328.html