은행, 위험에 처한 사기꾼 식별하기 위해 데이터 공유

ANTD.VN - 지난 2년 동안 2024년에는 ATM 스키밍(카드 정보 도용) 사건이 2건 발생하여 회원 은행 13곳이 영향을 받았습니다. 국내 카드 온라인 결제 사기의 경우, NAPAS를 통해 사기코드를 이용한 거래가 월 평균 12,000건 확인 및 신고되었습니다.

범죄자들은 ​​각 사람의 심리를 이해해 조종하고 사기를 칩니다.

통계에 따르면, 현재까지 베트남 성인의 87% 이상이 은행에 지불 계좌를 가지고 있습니다. 인터넷과 모바일을 통한 결제 거래 건수는 연간 약 90%씩 증가하고 있습니다.

특히 국가은행이 온라인 결제 및 은행 카드 결제에 보안 솔루션을 구현하는 것에 대한 결정 제2345/QD-NHNN을 발표한 이후 디지털 뱅킹은 큰 진전을 이루었습니다. 이 결정은 안전과 보안을 보장하고 서비스 이용자를 온라인 사기로부터 더 잘 보호하기 위한 솔루션을 더욱 강화하기 위한 것입니다.

현재 25개 신용기관이 사회질서를 위한 행정경찰부(C06)에 정리를 위해 데이터를 보냈으며, 약 250만 건의 고객 기록에 대한 피드백을 주고받았습니다.

그러나 베트남 은행업계는 여전히 많은 주요 과제에 직면해 있습니다. 금융 기술 범죄가 증가하고 있으며, 점점 더 정교하고 복잡하며 예측할 수 없는 형태의 위조, 사기 및 사기 행각이 늘어나고 있기 때문입니다.

무현금 결제 증가로 사기범죄도 늘어나

카드 협회 부회장인 응우옌 민 탐(Nguyen Minh Tam) 씨는 현재 범죄자들이 은행 시스템/은행 장비, 은행에 연결된 판매 시점 또는 서비스를 사용하는 고객에게서 직접 데이터/정보를 공격하고 훔친다고 전했습니다. 그들은 심지어 각 집단의 심리를 이해하여 조종하고 사기를 칩니다.

카드협회 위험관리분과위원장인 응우옌 응옥 꾸이(Nguyen Ngoc Quy) 씨는 지난 2년간 카드협회 회원은행의 실제 상황을 바탕으로 2024년에 발생한 ATM 스키밍(카드 정보 도용) 사고 2건으로 13개 회원은행이 피해를 입었으며, 총 손실액은 약 20억 VND에 달했다고 밝혔습니다.

국내 카드 온라인 결제 사기는 월 평균 12,000건의 거래가 기록되었으며, 사기코드를 확인하여 NAPAS를 통해 신고하였습니다(확인하지 않거나 신고하지 않은 고객의 수가 매우 많았습니다).

국제 카드 발급 업무의 위험과 관련하여 위험 관리 하위위원회는 여러 가지 대규모 데이터 노출 지점을 확인했습니다. 사기 확인 및 불만 처리용 코드를 상품 및 서비스 미수령 시 사용하는 코드로 전환합니다. 국제적인 카드 결제 업무의 위험성에 대해서는, 자금 세탁의 징후가 있는 거래가 여전히 흔하며, 대규모의 평판 있는 온라인 카드 승인 단위에서 사기가 발생합니다...

정보 공유, 위험을 조기에 식별

공안부 A05국 4부장인 카오 비엣 훙(Cao Viet Hung) 씨에 따르면, 카드 범죄가 증가하는 데에는 4가지 이유가 있다고 합니다. 첫째, 카드 서비스나 온라인 결제를 이용하는 고객의 수가 아직 많지 않아 인지도가 낮습니다.

둘째, 개인정보의 매매, 은행계좌의 임대 및 대여가 만연하여 통제하기 어려운 실정이다. 주체들은 끊임없이 방법과 수법을 바꾸지만, 그들의 목적은 모두 같다. 사람들의 재산(돈)을 빼앗는 것이다.

셋째, '가상화폐', '가상자산', '디지털화폐'의 거래 및 구매를 관리하고 처리할 수 있는 법적 체계가 부족합니다.

넷째, 베트남 경찰과 외국 법집행 기관 간의 국제 협력 및 정보 교류는 여전히 많은 어려움과 한계에 직면해 있으며, 동기화와 유연성이 부족하여 외국 요소가 가미된 ​​첨단 범죄 조직을 철저히 처리하지 못하는 경우가 많습니다.

Nguyen Ngoc Quy 씨는 점점 더 복잡해지는 디지털 지불 보안 위험에 직면하여, 카드 협회 회원 은행들이 시장에서 몇 건의 거래가 발생하는 즉시 위험을 조기에 식별하기 위해 24시간 연중무휴 그룹을 통해 협력하고 있다고 말했습니다. 모든 회원 은행에 경고를 보냅니다. 은행 간 커뮤니케이션을 전개하고, 공통점을 추적하고 찾습니다.

위험이 확인되면 해당 지역의 A05와 지속적으로 협력합니다. 국립은행, 은행협회에 보고하고, 회원은행 간 정보를 공유하여 위험 감수성에 따라 적절하게 지원하고 대응합니다.

위험 관리 소위원회 대표는 "현재 우리는 A05와 적극적으로 협력하여 특별 프로젝트를 수립하고, 사이버 범죄자를 체포하는 동시에 각 은행에 대한 내부 예방 솔루션을 구축하고 있습니다."라고 덧붙였습니다.

은행카드협회도 카드결제 분야의 지불 및 사기 위험 처리에 대한 조정 절차를 명확히 하기 위한 일련의 규칙을 발표할 준비를 하고 있습니다.

A05 대표는 은행업계가 정보 시스템, 특히 생체 인증 시스템, eKYC 등에 대한 투자와 업그레이드에 집중해야 한다고 권고했습니다. 은행은 불법 활동과 관련된 계좌 데이터베이스와 시스템을 연결하여 고객의 자산을 신속하게 예방, 차단, 회수해야 합니다.

상업은행, 베트남 국가은행, 공안부, 정보통신부 간의 협력을 더욱 강화하여 카드 결제 활동에서 새로운 범죄적 수법과 속임수를 신속하게 감지, 전파하고 경고합니다.

출처: https://www.anninhthudo.vn/ngan-hang-chia-se-du-lieu-de-nhan-den-toi-pham-lua-dao-ngay-tu-nguy-co-post595427.antd