예를 들어, 베트남 외무상업은행( Vietcombank )은 AI와 빅데이터를 활용하여 신용 승인 절차를 자동화했고, 군사상업은행(MB)은 개인 금융 상담 지원에 AI를 도입했으며, 그 외 여러 은행들도 대출 신청서를 자동으로 분류하고 처리하는 데 AI를 적용하고 있습니다.
AI 가상 비서
비엣콤뱅크 관계자는 은행이 디지털 전환 과정에 인공지능(AI)을 적용해 3년 전 가상 비서 VCB 디지봇(VCB Digibot)을 출시했다고 밝혔습니다. 이 가상 비서는 연중무휴 24시간 고객을 지원하며, 상품 및 서비스 관련 질문에 정확하게 답변하고 복잡한 요청은 담당 직원에게 전달합니다. VCB 디지봇은 출시 후 첫 6개월 동안 고객 요청의 88.5%를 처리하며 약 200만 건의 성공적인 상호 작용을 달성했고, 콜센터 통화량을 크게 줄였습니다. 현재 VCB 디지봇은 매달 5만 명 이상의 고객에게 서비스를 제공하고 있으며, 특히 웹사이트, 모바일 앱, 페이스북 메신저 등의 채널을 통해 젊은 고객층을 확보하고 있습니다.
한편, 호치민시 개발상업은행( HDBank )은 인공지능(AI)을 활용하여 서비스 품질을 개선하고 있습니다. 여기에는 결제 계좌, 저축 계좌 개설, 전자 고객 신원 확인, 데이터 분석 등이 포함됩니다. 프로세스 자동화(RPA) 기술을 적용함으로써 서비스 부서의 처리 시간이 30% 단축되었고, 거래 처리 속도는 기존 방식 대비 30배 향상되었습니다. 특히, 이 기술은 신청서 처리 적체를 완전히 해소하여 운영 효율성을 높였습니다. 이러한 개선 덕분에 HDBank 서비스에 대한 고객 만족도가 80%까지 상승했으며, 이는 기술을 활용한 서비스 품질 향상의 성공적인 사례로 꼽힙니다.
티엔퐁 상업합작은행( TPBank )은 기술 플랫폼과 운영 프로세스를 개선하여 디지털화 과정을 더욱 가속화하고 있습니다. RPA(로봇 프로세스 자동화)를 활용함으로써 거래 처리 시간을 수동 방식보다 훨씬 단축하고, 창구 직원에 대한 의존도를 줄이며, 정확도를 높이고 비용을 절감하고 있습니다.
인공지능(AI)은 새로운 현상이 아닙니다. 은행들은 오랫동안 고객의 질문에 답변하고, 계좌 정보를 조회하고, 거래를 안내하는 등 직접적인 고객 거래를 위한 도구로 AI를 활용해 왔습니다. 비엣콤은행의 VAI, 아시아상업은행(ACB)의 ACB 챗봇, 가상비서(MB), 비엣틴은행의 iBot 챗봇, 베트남투자개발은행(BIDV)의 SmartBanker와 같은 애플리케이션들은 매우 효과적인 것으로 입증되었습니다.
AI는 99%의 정확도로 생체 정보를 검증하는 데 도움을 줍니다.
또한 AI는 은행이 온라인 로그인을 위한 생체 인증(얼굴 인식 - 얼굴 ID, 지문, 음성)을 최대 99%의 정확도로 수행할 수 있도록 지원하며, 전자 계좌 개설을 위한 신원 확인(eKYC)과 시민 신분증, 송장, 계약서에서 정보를 자동으로 추출하는 광학 문자 인식(OCR) 기능도 제공합니다.
이 애플리케이션을 통해 은행은 대출 및 카드 거래를 수동으로 처리하는 데 필요한 시간과 인력을 크게 줄일 수 있습니다. 거의 완벽한 정확도를 자랑하는 대표적인 애플리케이션으로는 VietinBank의 eKYC, TPBank의 TPBank Neo, Techcombank(베트남 기술상업은행)의 TCB Digibank 등이 있습니다.
많은 은행들이 거래 처리 속도를 높이는 것 외에도 AI를 활용하여 위험을 분석하고 사기, 특히 비정상적인 거래를 방지하며 자금 세탁 및 신용 카드 사기를 예방하고 있습니다. 예를 들어, Vietcombank는 AI를 사용하여 신용 위험을 분석하고 비정상적인 거래를 감지하며, VietinBank는 딥러닝을 사용하여 카드 사기를 식별하고 예방합니다.
대출 서비스에서 AI는 대출 승인 시간을 며칠에서 단 몇 분으로 단축하는 데 도움을 줍니다. 또한 AI는 은행이 고객의 신용도, 신용 점수 및 상환 능력을 평가하여 대출 승인 여부, 금리 및 대출 조건을 결정하는 데 효과적인 방법입니다. 예를 들어, TPBank는 LiveBank 및 신용 점수 애플리케이션을 제공하고 있으며, Techcombank는 AI 기반 신용 점수 시스템을 통해 고객의 상환 능력을 평가하고, 베트남 번영상업은행(VPBank)은 VPBank Neo에 통합된 AI 기반 신용 점수 애플리케이션을 통해 대출을 자동으로 승인합니다.
글로벌 트렌드에 발맞추기 위해 경제학 박사이자 전 록팟 상업은행(LPBank) 이사장인 응우옌 득 흐엉은 은행 업계가 데이터 인프라를 구축하고, 인재를 양성하며, 우선순위 분야에서 인공지능(AI)을 실험적으로 도입해야 한다고 제안합니다. 또한, 기술 기업과의 국제 협력 및 역내 국가들의 사례 학습 역시 기술 격차 해소에 중요한 요소입니다.
베트남 중앙은행에 따르면, 기술 전반, 특히 인공지능(AI)의 적용은 은행이 프로세스를 최적화하고 비용을 절감하여 대출 금리를 더욱 낮추는 데 도움이 되며, 이는 기업과 경제를 지원하는 역할을 합니다.
상업 은행 관계자들은 또한 적절한 전략과 정부의 기술 투자 우대 세제 정책 시행, 법률 체계 개편, 민관 협력 증진 등의 리더십이 뒷받침된다면 AI 기술이 향후 10년 동안 베트남 은행 산업이 지역 및 세계적 수준에 도달하는 원동력이 될 것이라고 밝혔습니다.
미래에는 은행업계의 인공지능(AI) 애플리케이션이 고객 개개인에게 맞춤형 서비스를 제공하는 초개인화 방향으로 발전할 것으로 예측됩니다. AI는 거래 내역, 소비 습관, 소셜 미디어 등 다양한 데이터를 종합하여 각 고객을 심층적으로 이해하는 데 활용될 것입니다. 고객 프로필은 실시간으로 업데이트되고, 투명성과 보안을 강화하기 위해 새로운 기술이 적용될 것입니다.
출처: https://hanoimoi.vn/ngan-hang-day-manh-ung-dung-ai-718781.html
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