은행들은 동시에 금리를 인하한다.

4월 10일 말까지 수십 개의 시중 은행이 예금 및 대출 금리 인하를 발표했습니다.

이번 조치는 팜 득 안 신임 베트남 중앙은행 총재가 주재한 은행 부문 업무 이행 회의 직후에 나온 것으로, 해당 회의에서 46개 은행은 기업과 국민을 지원하기 위한 정부 및 중앙은행 정책 이행에 대해 높은 합의를 보였습니다.

사전 예방적 감소

보도에 따르면 현재 시장에서 가장 큰 폭의 금리 인하는 예금 금리 0.5%포인트, 대출 금리 약 1%포인트입니다. VP은행, ABBank, SeABank, Kienlongbank, Sacombank , VietABank 등은 4월 10일 예금 금리 인하를 발표했습니다. 한편, Viet Capital Bank(BVBank)는 오늘(4월 11일)부터 6~12개월 만기 예금 금리를 0.3%포인트, 15~36개월 만기 예금 금리를 0.5%포인트 인하하기 시작했습니다.

BVBank 관계자는 회의 직후 금리를 선제적으로 인하한 것은 규제 당국의 지침을 신속하게 이행하겠다는 은행의 의지를 보여주는 것이라고 밝혔습니다. 그는 또한 "은행은 앞으로도 자본 비용을 최적화하여 대출 금리를 낮추고, 고객들이 보다 합리적인 비용으로 자본에 접근하여 생산과 사업을 활성화할 수 있도록 지원하며, 금융 및 통화 시장의 안정과 경제 성장을 촉진하기 위해 노력할 것"이라고 강조했습니다.

예금 및 대출 금리를 0.5%포인트 인하한 사이공 트엉틴 은행(Sacombank) 관계자는 이번 조치가 경제 성장 유지를 위해 노력하는 시기에 금리를 낮추라는 정부와 베트남 중앙은행의 지침과 완전히 일치한다고 밝혔습니다.

"예금 금리와 대출 금리를 동시에 조정하면 예금자의 이익 균형을 공정하게 유지하는 동시에 차입자, 특히 개인 고객과 중소기업의 자본 비용 부담을 줄일 수 있습니다."

민영 상업은행뿐 아니라 국영 은행들도 경제 성장을 지원하기 위해 예금 금리를 점차 인하하고 대출 금리 인하 방향으로 나아가고 있다.

응우옌 쩐 만 쭝 비엣틴은행 총재는 우선 지원 대상 업종에 대한 대출 금리를 0.5%포인트 인하할 계획이라고 밝혔습니다. 예금 금리 인하와 관련해서는 현재 인하 폭을 산정 중이며, 구체적인 금리는 4월 10일 자정쯤 발표할 예정이라고 덧붙였습니다.

시중은행들이 국민과 경제를 지원하기 위해 예금 및 대출 금리를 적극적으로 인하하고 있다. 사진: 탄 탄

한편, 베트남외환은행(Vietcombank)의 응우옌 탄 퉁 이사회 의장은 은행이 우선 24개월 정기예금 금리를 연 6.5% 미만으로 인하하는 한편, 양도성예금 등 다른 형태의 자금 조달 방안도 검토할 것이라고 밝혔다.

이러한 유형의 서비스에 대한 이자율이 불합리하다고 판단될 경우, 은행은 해당 서비스를 일시적으로 중단할 것입니다. 구체적으로, 4월 13일부터 비엣콤은행의 24개월 만기 최고 예금 이자율은 0.5%포인트 인하되어 연 6.5%에서 연 6%로 조정됩니다.

그러나 퉁 씨에 따르면, 국영 상업은행들이 금리 인하를 지속하고 자본 동원 경쟁에 참여하지 않으려면, 규제 당국은 은행들이 고객의 예금을 다른 금융기관으로 옮기도록 유도하기 위해 금리를 급격히 인상하는 행태에 대해 엄격한 규제와 제재를 가해야 합니다. 이는 대형 은행들이 자본 동원을 유지 및 확대하고, 생산과 사업에 필요한 신용 공급을 유지하며, 경제 성장에 기여하는 데 도움이 될 것입니다.

한편, TPBank의 응우옌 훙 총재는 은행이 항상 유동성을 선제적으로 관리하여 안정성을 유지하고 있으며, 최근의 금리 인상 물결을 쫓지 않고 고객 유지와 자본 확보를 위해 항상 합리적인 금리를 유지하고 있다고 강조했습니다. 그는 "최근의 고금리 물결은 단기적이고 국지적인 현상일 뿐입니다. 베트남 중앙은행의 조정 및 통화 정책 수단을 통해 시장은 곧 다시 안정될 것입니다."라고 말했습니다.

안정적인 금리에 대한 기대.

외국 은행의 관점에서 볼 때, UOB 은행(싱가포르)의 글로벌 시장 및 경제 연구 담당 이사인 수안 테크 킨(Suan Teck Kin) 씨는 4월 10일 호치민에서 열린 경제 행사에서 에너지 가격의 파급 효과로 인플레이션 위험이 증가하여 UOB가 2026년 성장률 전망치를 하향 조정했지만, 베트남 중앙은행은 연중 안정적인 통화 정책을 유지할 것으로 예상한다고 밝혔습니다.

앞서 UOB는 베트남 중앙은행(SBV)이 올해에도 재융자 금리를 4.5%로 유지할 가능성이 높다고 전망했습니다. 이는 개인과 기업의 생산 및 사업 활동 회복을 지원하고 생산과 소비 모두에 대한 신용 수요를 촉진하는 데 중요한 요소로 여겨집니다.

ACBS 증권 시장 분석 및 전략 부서 전문가들은 최근 회의 이후 많은 은행들이 6개월에서 1년 만기 예금 금리를 동시에 인하한 것은 주로 단기적인 효과라고 평가합니다.

ACBS에 따르면, 금리를 지속적으로 낮추기 위한 핵심 요소는 시스템의 실제 유동성을 확보하고 유동성 안전 지표를 개선하는 것입니다. "유연하고 개방적인 통화 정책과 조화로운 해결책을 통해 은행 시스템의 유동성 수요를 충족할 수 있을 것입니다. 국채를 대출예금비율(LDR) 계산 공식에 포함시키는 것은 국영 상업은행의 LDR을 낮추는 데 도움이 될 것입니다."

"이로써 은행들은 정부의 지속 가능한 경제 발전 정책에 맞춰 주요 프로젝트와 필수 산업에 대한 대출을 확대할 수 있는 여지가 더 커집니다. 이 정책이 효과적으로 시행된다면 자본을 적절한 곳으로 유도하고 경제 성장을 지원하며 금융 및 부동산 자산 가격의 과열을 방지하는 데 도움이 될 것입니다."라고 ACBS의 한 전문가는 분석했습니다.

한편, 메이뱅크 증권은 4월 10일부터 시행되는 시중은행의 6개월 이상 신규 예금 금리 인하가 금리 상승세를 상당히 둔화시킬 수 있다고 분석했습니다. 메이뱅크 증권 전문가들은 베트남 중앙은행이 신용 증가율을 약 15% 수준으로 유지하고, 인프라 사업에 대한 공공 투자 자금을 신속하게 투입하며, 환율 압력이 적정 수준으로 유지된다면 올해 12개월 예금 금리는 6.5~7% 수준에서 유지될 수 있다고 전망했습니다.

메비팜(Mebi Farm JSC)의 람 투이 아이 사장은 사업적 관점에서 볼 때, 예금 금리가 연 10%를 넘어서 자본 비용이 증가하면 많은 기업들이 생산을 축소하거나 투자를 확대하는 대신 은행에 예금을 하여 자본을 보존해야 할 수도 있다고 지적했습니다. 그녀의 회사 역시 현재 대출 시기에 따라 연 7%에서 9.2%에 이르는 금리로 자금을 조달하고 있습니다. 따라서 그녀는 성장 목표 달성을 위해 대출 금리가 연 5~7% 수준으로 안정되기를 희망한다고 밝혔습니다.

마찬가지로 호치민시 기업인협회(HUBA) 상임 부회장인 응우옌 푸옥 흥(Nguyen Phuoc Hung) 씨도 은행 시스템이 보다 유연한 신용 메커니즘을 갖춰야 한다고 제안했습니다. 여기에는 대출 조건 완화, 수출 기업에 대한 대출 기간 연장, 그리고 위험 분담과 현금 흐름 유지를 지원하는 차원에서 해당 기업들에 대한 연 금리 6% 미만 인하 검토 등이 포함됩니다. 흥 부회장에 따르면 현재 연 8.5%가 넘는 대출 금리, 특히 부동산과 같은 일부 분야의 경우 14~15%에 달하는 금리는 생산 및 사업 활동, 특히 수출 기업에 상당한 부담을 주고 있습니다.

아시아개발은행(ADB)은 베트남 경제에 대해 긍정적인 전망을 내놓았다.

아시아개발은행(ADB)은 베트남 경제가 2026년에 7.2%, 2027년에 7.0% 성장할 것으로 전망했는데, 이는 세계적인 위험 증가 속에서 2025년의 8%보다 소폭 하락한 수치입니다.

아시아개발은행(ADB)은 4월 10일 발표한 아시아 개발 전망 보고서에서 베트남의 단기 전망은 지속적인 수출 증가, 정부의 지원 정책, 안정적인 투자에 힘입어 긍정적이라고 평가했습니다. 그러나 ADB는 미국의 무역 정책 변화, 중동 분쟁, 세계 경제 변동성 등 외부 불확실성이 수출 활동과 투자 흐름에 영향을 미칠 수 있다고 지적했습니다.

아시아개발은행(ADB)은 베트남 정부가 재정 조치, 유연한 가격 관리, 공급 보장 등을 통해 에너지 공급 차질에 신속하게 대응했다고 밝혔습니다. 이러한 조치들은 인플레이션을 억제하고 단기적인 경제 성장을 뒷받침하는 데 기여했습니다.

그럼에도 불구하고 위험은 여전히 ​​존재합니다. 지정학적 갈등은 공급망을 교란하고, 운송 비용을 증가시키며, 가격 변동성을 야기할 수 있습니다. 또한 주요 교역 상대국의 성장 둔화 역시 베트남의 수출에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다.

이러한 배경에서 ADB는 베트남이 장기 자본 조달을 위해 회사채 시장을 지속적으로 강화하는 동시에 투자자 신뢰를 높이기 위해 투명성을 강화하고 법적 틀을 개선할 것을 권고합니다.

더 나아가 에너지 효율을 개선하고 청정에너지로의 전환을 가속화하는 것은 외부 충격으로 인한 위험을 완화하고 중장기적으로 지속 가능한 성장을 촉진하는 데 있어 매우 중요한 해결책으로 여겨집니다.

D. 응옥

출처: https://nld.com.vn/ngan-hang-dong-loat-ha-lai-suat-196260410205953761.htm