디지털 뱅킹으로 스마트한 재무 관리

테크콤뱅크(Techcombank) 가 베트남 소비자들의 재정 건전성을 조사한 결과, 개인 재정 관리 능력에 대한 우려가 제기되었습니다. 설문 참여자의 60%는 계획하지 않은 재정 지출을 하는 경우가 많았고, 75%는 장기적인 재정 목표를 가지고 있지만 단기적으로만 달성할 수 있다고 답했으며, 53%는 재정 계획을 세우려고 노력했지만 실제로 실천한 사람은 30%에 불과했습니다.

SSI 증권의 수석 이코노미스트 이자 교육개발부 책임자인 팜 루 헝(Pham Luu Hung) 씨는 젊은이들을 위한 투자 교육이 시장 발전의 최우선 과제 중 하나라고 생각합니다. 금융 교육은 더 이상 선택 과목이 아니며, 개인 금융은 현대 사회에서 필수적인 생활 기술이 되었습니다.

Quản lý tài chính thông minh với ngân hàng số

개인 재정 관리는 오늘날 많은 젊은이들이 관심을 갖는 트렌드입니다. 사진: ST

하지만 안정적인 직업과 비교적 높은 월급을 받는 것에 대해 호앙 빅 응옥(하노이 롱비엔) 씨는 이렇게 말했습니다. "코로나19 팬데믹과 경제 위기 이후, 장기간의 실업과 쓸 수 있는 예비 자금이 없어지면서 안정적인 직업을 갖거나 '월급'으로 생활하는 것은 더 이상 안전한 선택이 아니라는 것을 깨달았습니다. 추가 수입원을 확보하는 것 외에도, 재정적 자유를 얻기 위해 과학적으로 개인 재정을 관리하고 투자에 참여하는 것도 더욱 진지하게 연구해 왔습니다."

응옥 은행뿐만 아니라 최근 젊은층 사이에서 개인 재무 관리가 트렌드로 떠오르고 있습니다. 이러한 심리를 파악한 베트남 은행들은 고객의 재무 관리를 지원하는 상품을 빠르게 출시하고 있으며, 이 상품들은 디지털 뱅킹 애플리케이션에 통합되어 있습니다. 예를 들어, 테크콤뱅크(Techcombank)는 AI를 적용하여 개인 재무 관리 기능을 출시했습니다. 이 시스템은 각 고객의 이력과 금융 거래 행태를 분석하여 저축 팁, 적합한 금융 상품 추천, 자산 증식 조언 등 유용한 조언을 제공합니다. 뿐만 아니라, 이 기능은 사용자의 과도한 지출이나 예상치 못한 지출을 즉시 경고하여 고객이 재무 건전성을 향상시키고 스스로 목표를 달성할 수 있도록 지원합니다. 이는 고객이 더욱 효과적으로 재무를 관리할 수 있도록 도울 뿐만 아니라, 은행에 차별화와 경쟁력을 제공합니다.

TPBank는 경쟁에서 뒤처지지 않고 가상 금융 비서 TPBank eBank AI를 도입하여 고객의 수입과 지출을 추적하는 동시에 각 개인에게 적합한 저축 및 투자 상품을 제안합니다. MBBank는 또한 MB SmartBanking 애플리케이션에 인공지능을 활용하여 지출 행태를 분석하고 최적의 개인 금융 관리 솔루션을 제안합니다.

"빅 4" 그룹 중 Vietcombank는 VCB Digibank 플랫폼을 통해 고객의 거래 내역 추적을 지원할 뿐만 아니라 부동산 투자, 교육, 자동차 구매, 여행, 결혼, 출산, 기술 상품 구매 등 각 금융 단계에 맞는 저축 상품을 합리적인 적립 기간으로 제안하여 자본 자원을 효율적으로 최적화하는 등 여러 기능을 업그레이드했습니다. 또한, Vietinbank, BIDV 등 일부 은행은 이제 은행 애플리케이션에 바로 온라인 투자 플랫폼을 구축하여 고객이 몇 단계만으로 주식, 개방형 펀드, 채권에 투자할 수 있도록 지원하고 있습니다.

전문가들에 따르면, 인공지능은 새로운 상품과 서비스 개발에 중요한 역할을 합니다. AI는 고객 및 시장 데이터를 분석하여 은행이 새로운 트렌드와 니즈를 파악하고, 이를 통해 적합한 상품과 서비스를 개발하도록 지원할 수 있습니다. 은행이 사용자의 개인 재정 관리를 지원하기 위해 AI를 적용하는 것은 올바른 방향이며, 모든 지출, 투자, 저축 요구가 하나의 애플리케이션에 지능적으로 통합됨으로써 고객 경험을 향상시킬 뿐만 아니라 은행 이용 고객을 유지하는 데에도 도움이 됩니다.

베트남뿐만 아니라 전 세계 은행 서비스도 개인화된 사용자 경험으로 전환하고 있습니다. 캡제미니의 글로벌 리테일 뱅킹 보고서(WRBR) 2025는 지난 10년 동안 리테일 은행의 중요한 변화를 지적했습니다. 은행들은 고객의 고유한 니즈를 충족하는 원활하고 개인화된 경험을 전례 없는 규모로 제공하기 위해 디지털 혁신을 도입해 왔습니다. 금융 서비스 부문은 상품 중심에서 고객 중심으로 진화하며 은행의 고객 접근 방식에 근본적인 변화를 가져왔습니다. 기존의 단편화된 고객 경험 프로세스는 원활하고 엔드 투 엔드 디지털 경험으로 대체되었습니다. 오늘날 고객은 직관적이고 효율적이며 개인화된 서비스를 요구하며, 바로 이러한 고객의 기대와 행동이 변화를 주도하고 있습니다.

전문가들은 이러한 추세에 따라 현대 은행 서비스가 거래 채널일 뿐만 아니라 사용자를 위한 강력한 "금융 지원자"로서 더욱 최적화될 것으로 예상합니다.

출처: https://thoibaonganhang.vn/quan-ly-tai-chinh-thong-minh-voi-ngan-hang-so-162021.html